Analiza Pieței Creditelor Auto în România

Referat
8/10 (1 vot)
Domeniu: Bănci
Conține 1 fișier: doc
Pagini : 23 în total
Cuvinte : 5752
Mărime: 477.05KB (arhivat)
Publicat de: Bucur Ifrim
Puncte necesare: 8
Profesor îndrumător / Prezentat Profesorului: Bogdan Capraru

Cuprins

  1. Creditul auto 3
  2. Piaţa creditului auto în perioada 2007-2010 4
  3. Top cinci cele mai ieftine credite auto 12
  4. Credit auto vs leasing auto 19
  5. Concluzii 22
  6. Webografie 23

Extras din referat

Creditul auto

Într-o economie funcţională, un număr important de agenţi economici şi persoane fizice nu dispund de suficiente mijloace băneşti pentru a-şi desfăşura în bune condiţii activitatea sau pentru a-şi procura cele necesare consumului, motiv pentru care adesea apelează la produsele bancare din gama creditelor.

Datorită creşterii economice susţinute înregistrate înainte de începerea crizei economice şi, implicit, a creşterii nivelului de trai al populaţiei, românii şi-au investit veniturile tot mai consistente în achiziţionarea de bunuri cu folosinţă îndelungată. Dintre acestea, achiziţionarea de maşini, fie ele noi sau rulate, din import sau producţie internă, ocupă primul loc.

Statisticile arată că, creşterea anuală a vânzărilor pentru maşini se dubla de la an la an. Un factor important în această evoluţie îl constituie multitudinea de soluţii financiare avantajoase la care un segment tot mai mare al populaţiei are acces şi, nu în ultimul rând, adaptarea ofertelor societăţilor bancare şi non-bancare la cerinţele pieţei. Cele mai utilizate soluţii financiare în scopul achiziţionării unei maşini sunt creditul şi leasingul auto.

Creditul auto este un credit de consum destinat persoanelor fizice, care realizează venituri certe cu caracter de permanenţă, în vederea achiziţionării unui autoturism nou sau second-hand de la persoane rezidente (fizice, juridice, dealeri autorizaţi).

Împrumuturile auto sunt garantate printr-un contract de garanţie reală mobiliară, care dă dreptul băncii de a dispune de autovechiculul achiziţionat, în cazul în care clientul nu îşi mai achită ratele. Unele bănci cer garanţii suplimentare, cum sunt gajurile pe veniturile familiei sau garanţii imobiliare. Ca măsură de protecţie, băncile pot să ceară şi încheierea unei asigurări de viaţă sau/şi şomaj.

Asigurarea autovehiculului se face, în unele cazuri, cu companiile de asigurări agreate de instituţia bancară. Poliţele de asigurare sunt de tip CASCO, iar preţul acestora nu este inclus în costul creditului.

Piaţa creditului auto în perioada 2007-2010

Pe fondul noii legislaţii fiscale implementate la începutul anului 2007 în materie de le asing, potrivit căreia TVA-ul mai nou se aplică la întreaga rata lunara, nu doar la principal şi pe fondul noii organizări administrative (declararea autoturismului luat in leasing la direcţiile fiscale pentru achitarea impozitului de către utilizator, care până în anul 2007 era achitat de către societatea de leasing), finanţarea maşinii dorite în sistem de credit bancar a fost aleasă de tot mai multor persoane.

În urma analizelor succesive realizate de www.finzoom.ro în anul 2007 s-a observat faptul că după noile reglementări, pentru persoanele fizice, diferenţele dintre costurile unui credit auto şi un contract de leasing sunt infime. Diferenţa o face avantajul proprietăţii încă de la începutul perioadei de creditare pe care îl conferă beneficiarului creditul bancar. În plus, din perspectiva băncilor, ponderea creditului restant auto în total restanţe era foarte scăzută, aproximativ 6%, deci un produs nepăgubos. Însă pentru majoritatea băncilor creditele auto sunt produse secundare din portofoliul pus la dispoziţie clienţilor. Acestea nu sunt foarte mult promovate iar dinamica flexibilizării şi adaptării produselor la piaţa bancară este mult redusă în comparaţie cu dinamica modificărilor creditelor de consum şi ipotecare. De aceea ponderea acestui tip de credit în total active se situa sub 1% în 2007.

Cu toate acestea, unele bănci oferă avantaje aparte şi prin intermediul creditelor auto deţinute în portofoliu, exemple concludente prezentând primele 5 bănci clasificate după cota de piaţă în anul 2007: BCR, BRD, Raiffeisen Bank, UniCredit-Tirac Bank şi Banca Transilvania la care ponderea creditului auto se situa între 2 – 6% în total active, înregistrând o creştere în medie cu 1% faţă de aceiaşi perioadă a anului 2006. Depinde de fiecare bancă în parte cum îşi construieşte produsul, cum îl vinde şi cum îşi construieşte relaţii solide cu cei mai importanţi dealeri auto de pe piaţă.

În cadrul creditelor auto solicitate, în proporţie de aproximativ 80% reprezentau credite în RON, restul în alte valute. Aceasta deoarece marea majoritate a solicitanţilor obţin venituri în moneda naţională iar dealerii sunt obligaţi prin lege să factureze vânzarea maşinii în aceiaşi monedă la cursul BNR la zi, chiar dacă obişnuiesc să promoveze maşina cu preţul în EURO de cele mai multe ori. Solicitarea creditului în valută străină şi plata în RON la dealer ar însemna pe de-o parte cheltuieli cu riscul valutar incluse în credit, iar pe de altă parte cheltuieli directe de schimb valutar.

Odată cu introducerea şi aplicarea noilor norme trasate de BNR, conturarea acestora în sectorul pieţei româneşti de creditare s-a resimţit deja puternic prin procesul sinuos de stabilire a eligibilităţii clientului (birocraţie mărită, grad de îndatorare scăzut, garanţii mai solide etc.) corelată cu majorările în lanţ ale dobânzilor deloc de neglijat.

Totodată, criza financiară internaţională izbucnită pe fondul creditelor neperformante şi a lipsei de lichidităţi a dus, în anul 2008, la o scumpire a pieţei creditelor auto mai accentuată decât a celei de leasing. Efectele propagate de noile norme BNR - documentarea legală a veniturilor înregistrate la fisc în decursul anului anterior, stabilirea gradului de îndatorare în funcţie de profilul de risc, comportamentul de plată şi venitul net eligibil - au avut printre altele şi efectul negativ de a încetini tendinţa de creştere a parcurilor auto din România ca urmare a analizei mai atente a clientului, deci obţinerea eligibilităţii mai greu.

Preview document

Analiza Pieței Creditelor Auto în România - Pagina 1
Analiza Pieței Creditelor Auto în România - Pagina 2
Analiza Pieței Creditelor Auto în România - Pagina 3
Analiza Pieței Creditelor Auto în România - Pagina 4
Analiza Pieței Creditelor Auto în România - Pagina 5
Analiza Pieței Creditelor Auto în România - Pagina 6
Analiza Pieței Creditelor Auto în România - Pagina 7
Analiza Pieței Creditelor Auto în România - Pagina 8
Analiza Pieței Creditelor Auto în România - Pagina 9
Analiza Pieței Creditelor Auto în România - Pagina 10
Analiza Pieței Creditelor Auto în România - Pagina 11
Analiza Pieței Creditelor Auto în România - Pagina 12
Analiza Pieței Creditelor Auto în România - Pagina 13
Analiza Pieței Creditelor Auto în România - Pagina 14
Analiza Pieței Creditelor Auto în România - Pagina 15
Analiza Pieței Creditelor Auto în România - Pagina 16
Analiza Pieței Creditelor Auto în România - Pagina 17
Analiza Pieței Creditelor Auto în România - Pagina 18
Analiza Pieței Creditelor Auto în România - Pagina 19
Analiza Pieței Creditelor Auto în România - Pagina 20
Analiza Pieței Creditelor Auto în România - Pagina 21
Analiza Pieței Creditelor Auto în România - Pagina 22
Analiza Pieței Creditelor Auto în România - Pagina 23

Conținut arhivă zip

  • Analiza Pietei Creditelor Auto in Romania.doc

Alții au mai descărcat și

Credite Bancare pentru Persoane Fizice

INTRODUCERE Economia de piata presupune existenta unui sistem bancar care sa asigure mobilizarea tuturor disponibilitatilor monetare ale...

Proiecte Sapard Dezvoltate în România

1.SAPARD – prezentare generala, conditii de implemantare a programului Programul SAPARD (Special Accession Programme for Agriculture and Rural...

BCR practică

Mesajul Presedintelui Banca Comerciala Romana încheie anul 2003 cu rezultate financiare pozitive, care ne multumesc si care confirma strategia si...

Băncile comerciale - de depozit - și rolul lor în sistemul bancar

BANCILE COMERCIALE (DE DEPOZIT) SI ROLUL LOR ÎN SISTEMUL BANCAR Aparitia bancilor moderne este strâns legata de dezvoltarea comertului cu...

Proiect economie bancară

1.1. Prezentarea capitolului din acquis-ul comunitar care priveste activitatea financiar bancara: Pentru aderarea la Uniunea Economica si...

Creditare Bancară

OBIECTIVE: Scopul disciplinei consta în asigurarea cunostintelor si informatiilor teoretice, metodologice si operationale în domeniul creditarii...

Produse și Servicii Bancare

1. CADRUL LEGAL DE DERULARE A ACTIVITATII BANCARE 1.1. Funcţiile tradiţionale ale băncilor comerciale In cadrul rolului fundamental de...

Grilă cu răspunsuri informatică de gestiune (baze) 2008-2009 aranjate alfabetic

Accesul la o locatie de memorie se realizeaza prin: a. unitatea aritmetico-logica; b. adresele de memorie; c. adresare de memorie; d. locatii de...

Te-ar putea interesa și

Leasingul și Creditarea în Economia Întreprinderii

INTRODUCERE Pentru ca o întreprindere să supravieţuiască pe piaţă aceasta trebuie să se adapteze mediului în care funcţionează, menţinându-şi în...

Strategii pe piața autoturismelor din România

Capitolul 1. Piaţa şi mediul economic concurenţial 1.1. Mediul de afaceri contemporan Mediul de afaceri reprezintă ansamblul reglementărilor...

Metode de îmbunătățire a activității societății comerciale Onix Service Auto SRL

Capitolul I Notiuni generale despre întreprinderile mici si mijlocii 1.1 Notiunea de întreprindere mica si mijlocie România, la ora actuala,...

Avantajele și dezavantajele finanțării prin leasing a unei firme

CAP. I LEASINGUL SURSA DE FINANTARE PENTRU AFACERI Dictionarul Economic definste Leasingul - ca o activitatea financiar economica ce consta in...

Piața auto din România

Piata auto. Caracteristici In orice colt al lumii, piata auto reprezinta un barometru pentru mersul economiei unei tari. Constructia de maşini...

Lansarea Daciei Logan pe piața Austriei

1. CONDITII NECESARE ADOPTARII PROGRAMULUI a) Prezentarea companiei Constructia Uzinei de Autoturisme Pitesti a inceput in 1966, la Colibasi,...

Lansare card bancar

SUMAR : Banca comerciala romana este lider pe piata bancara Date de intrare: CApr (u.m.) NFR (u.m.) NrSalariati NrConsumatori 500.000 270.000...

BT Asigurări

1. SCURT ISTORIC- APARITIA SI EVOLUTIA ASIGURARILOR În cele mai vechi timpuri, oamenii nu au descoperit nevoia de asigurare, considerând ca erau...

Ai nevoie de altceva?