Linia de credit, finanțare și refinanțare

INTRODUCERE

În cadrul acestei lucrări subiectul tratat este intitulat „Linia de credit - finanțare și refinanțare”. Am ales această temă fiindcă sunt de părere că este una actuală, necesară și utilizată de către o mare majoritate dintre entități nu doar pe teritoriul României, ci peste tot în lume. La fel cred că înțelegerea și studierea mecanismului de creditare al băncilor este absolut necesară întrucât creditul reprezintă unul dintre cele mai aplicate instrumente ale băncilor și una dintre cele mai bune metode de finanțare.

În prezenta lucrare de licență scopul principal a fost colectarea și sistematizarea informațiilor extrem de importante nu doar pentru cei cu studii în domeniul respectiv, ci mai ales pentru cei care nu sunt informați despre ofertele avantajoase ale băncilor. Studiul și informarea personală legată de această temă m-a făcut să înțeleg faptul că, dacă într-adevăr este necesar la apelarea pentru o linie de credit, ambele părți au de câștigat. La fel, scopul principal a fost realizarea unui studiu propriu bazat pe informații practice și concrete în cadrul unei societăți comerciale existente, aflate în activitate, precum și deducerea unor concluzii proprii referitoare la datele colectate.

Am elaborat o prezentare generală a unei bănci comerciale din România indicând și care sunt principalele produse și servicii oferite de aceasta.

Am studiat cum a avut loc evoluția sistemului bancar în România, cum s-au pus bazele acestuia de-a lungul timpului și cum are loc activitatea bancară în prezent.

În cadrul unui capitol din această lucrare am prezentat mecanismul de creditare al unei bănci. Am specificat care sunt condițiile generale impuse de bancă, am enumerat etapele care sunt parcurse de fiecare client în vederea acordării creditului și cum are loc garantarea finanțării solicitate.

La efectuarea studiului de caz în baza unei linii de credit am studiat ce înseamnă, de fapt, linia de credit ca și produs și care sunt caracteristicile ei. De asemenea, am încercat să parcurg etapele solicitării unei linii de credit în cadrul unei societăți comerciale care are un financial gap pozitiv, adică are necesar de finanțare și poate solicita o linie de credit.

Cât despre finalul prezentei lucrări de licență pot să specific că au fost formulate concluzii aferente lucrării în întregime, precum și abordarea propriei viziuni asupra subiectului acestei lucrări.

CAPITOL I - PREZENTAREA BĂNCII

1.1 Scurt istoric. Prezentarea generală a societății bancare

Sfârșitul anului 1990 a fost caracretizat prin necesitatea unei schimbări în sistemului bancar românesc, și anume prin „demararea de facto a reformei bancare în România” , care s-a efectuat prin elaborarea unei noi legislații cu privire la sistemul bancar de către autoritățile publice. Conform noii legislații, acest sistem favorizează dezvoltarea unui sistem bancar modern, practic, a avut loc substituirea sistemului monobancar (fiind format din BNR și cele patru bănci specializate conform domeniului de activitate) cu un sistem configurat pe două niveluri și anume „Banca Naționala a României și societăți bancare constituite, în baza Legii nr. 31/1990, ca societăți comerciale” .

Banca Națională a României repartizată pe primul nivel a fost reorganizată, devenind unicul organ de emisiune monetară, având răspunderea de supraveghere și reglementare a societăților bancare precum și de stabilire și conducere a politicii monetare și a celei de credit. Activitățile comerciale ale BNR au fost transmise unei noi bănci comerciale denumită Banca Comercială Română (BCR).

Cele patru bănci specializate au fost transformate în bănci comerciale, de asemenea înființate noi bănci comerciale acestea având capital privat român și străin. Astfel, cel de al doilea nivel revine băncilor comerciale care, dispun de dreptul de a efectua numeroase operațiuni bancare, cu îndeplinirea condițiilor stabilite de către banca centrală.

Apariția Băncii Transillvania aparține primei etape a desfășurării bancare derulată în perioada 1990-1997 când au fost puse bazele noului sistem bancar și „România a dobândit trei importante acte legislative: Legea bancară, Legea privind Statutul BNR și, către sfârșitul perioadei, Legea privind privatizarea societăților bancare la care statul este acționar.”

Ideea apariției și succesului băncii comerciale cu numele de Banca Transilvania a apărut la inițiativa unui grup de oameni de afaceri din Cluj-Napoca de a crea un ”brand” local. Prin urmare, în anul 1993 a fost înființată S.A. Banca Transilvania aceasta având un capital social de 2 mil. dolari, 79% capital românesc și 21% străin primind autorizația Băncii Naționale a României pentru desfășurarea activității în domeniul bancar. Deschizându-și ușile către clienți, cu scopul de a susține economia la nivel local și regional având în plan extinderea ulterioară și la nivel național banca a devenit operativă în data de 16 Feb. 1994. Anul 1997 este caracterizat ca fiind unul de succes pentru Banca Transilvania întrucât aceasta devine prima bancă din România care este listată la Bursa de Valori București, de asemenea, este cea mai mare instituție din domeniul bancar care deține un capital preponderent majoritar autohton.