Cuprins
- Capitolul 1. Prezentarea şi organizarea societăţii bancare 4
- 1.1. Scurt istoric şi evoluţia băncii în cadrul sistemului bancar românesc 4
- 1.2. Structura capitalului şi acţionariatului 6
- 1.3. Structura organizaţională a băncii şi a Agenţiei Raiffeisen Bank Copou 6
- 1.4. Organismele de control şi reglementare care suprvizează activitatea băncii 8
- 1.5. Sistemul informaţional bancar 9
- 1.6. Importanţa Raiffeisen Bank în cadrul sistemului bancar românesc din perspectiva volumului activelor şi volumului activităţii 12
- Capitolul 2. Gestiunea conturilor bancare 13
- 2.1. Proceduri pentru deschiderea şi închiderea conturilor bancare 13
- 2.2. Operaţiuni curente şi operaţiuni speciale derulate prin conturile bancare 15
- 2.3. Servicii conexe atasate conturilor 17
- 2.4. Incidente în funcţionarea conturilor bancare 18
- Capitolul 3. Instrumente de plată utilizate de Raiffeisen Bank 20
- 3.1. Instrumente tradiţionale de plată 20
- 3.2. Instrumente moderne de plată 26
- Capitolul 4. Procesul de creditare bancară în cadrul Raiffeisen Bank 33
- 4.1. Creditarea bancară a persoanelor fizice 33
- 4.1.1. Credite pentru nevoi personale 33
- 4.1.2. Credite pentru bunuri de consum 34
- 4.1.3. Creditul imobiliar 35
- 4.1.4 .Creditul ipotecar 36
- 4.2. Creditarea persoanelor juridice 36
- 4.2.1. Credite pentru clienţi IMM Micro 37
- 4.2.2 .Credite pentru clienţi IMM Medii 38
- 4.2.3. Credite corporaţii 40
- 4.3. Simularea unui proces de creditare bancară 42
- Capitolul 5. Deontologia bancară şi secretul bancar 44
- Concluzii 46
- Bibliografie 47
Extras din proiect
Capitolul 1. Prezentarea şi organizarea societăţii bancare
1.1. Scurt istoric şi evoluţia băncii în cadrul sistemului bancar românesc
În condiţiile în care, în secolul al XIX-lea, economia germană se afla într-o situaţie dificilă, Friedrich Wilhelm Raiffeisen şi-a asumat responsabilitatea de a ameliora această stare prin crearea unei asociaţii de bănci de împrumut, ăn 1862, care a constituit baza organizaţiei de cooperative Raiffeisen actuale. După 10 ani de la înfiinţarea Raiffeisenkasse Muhldorf în sudul Austriei în 1886, sistemul Raiffeisen cuprindea peste 600 de bănci de credit şi de economii. Acesta devine cel mai mare grup bancar privat din Austria, având o structură pe 3 nivele: primul nivel cuprinde 680 de bănci locale, care la rândul lor au în total 1680 de sucursale; al doilea nivel este format din băncile regionale, iar pe ultimul nivel se situează RZB Austria, acţionarul principal al reţelei de bănci din Europa Centrală şi de Est, ce reprezintă instituţia centrală a grupului bancar.
RZB Austria operează în douăsprezece ţări din regiune, printre care şi România, începând cu anul 1998. Reţeaua include ulterior şi Europa Occidentală şi celelalte continente prin compania financiară din New York, sucursalele din Londra şi Singapore, precum şi prin birourile de reprezentanţă din Paris, Bruxelles, Beijing, Hong Kong şi Bombay.
Raiffeisen Bank este o bancă universală de top pe piaţa românească, ce oferă o gamă completă de produse şi servicii de calitate superioară pentru persoane fizice, IMM-uri şi mari corporaţii, prin intermediul numeroaselor canale de distribuţie: unităţi bancare, reţele de ATM şi EPOS, mobile banking, phone banking şi internet banking.
Apariţia Raiffeisen Zentralbank Oesterreich (RZB) în România a avut loc în anul 1994 prin deschiderea unei reprezentanţe la Bucureşti. În 1998, aceasta a fost transformată într-o subsidiară a RZB, oferind produse şi servicii bancare pentru companii. Totodată, Banca Agricolă, una dintre cele mai mari bănci ale statului român, se afla într-o situaţie dificilă din punct de vedere financiar. În urma preluării creditelor neperfomante ale acesteia de către stat, în 2000, banca era pregătită pentru privatizare. Astfel, Reiffeisen Bank România a rezultat prin fuziunea din iunie 2002 a celor două entităţi deţinute de grupul Reiffeisen în România:
Reiffeisen Bank, înfiinţată în 1998 şi Banca Agricolă Reiffeisen S.A., înfiinţată în 2001, după preluarea Băncii Angricole de către grupul austriac.
Raiffeisen Bank este subsidiara Reiffeisen Bank International AG (RBI) , cu sediul la Viena, unul dintre cei mai mari furnizori de servicii bancare corporate şi de investiţii din Austria, fiind totodată o bancă universală de top din Europa Centrală şi de Est. RBI a rezultat în urma fuziunii principalelor arii de afaceri ale RZB cu Reiffeisen International Bank-Holding AG, tranzacţie finalizată oficial în ocrombrie 2010.
În anul 2004, banca a obţinut un profit net de 28,3 milioane euro, de şase ori mai mare decât în 2003. Activele totale s-au dublat faţă de 2003, depăşind 2 miliarde de euro. În 2005, banca a continuat să implementeze un plan de investiţii semnificativ, destinat în principal infrastructurii şi sistemelor IT, modernizării reţelei de unităţi şi extinderii reţelelor de ATM şi POS.
În 2006, grupul austriac a întocmit o reorganizare a reţelei, unităţile fiind coordinate după linii de activitate, în locul organizării ierarhice regionale anterioare. Au apărut astfel unităţi specializate, precum cele de vânzare a creditelor imobiliare sau cele pentru clienţi corporativi.
Raiffeisen Bank a fost apreciată şi premiată în anul 2011 de numeroase publicaţii pentru activitatea din perioada 2010-2011. A fost desemnată drept „Banca Anului 2011”, „Cea mai dinamică Bancă în 2011”, apreciindu-se ca având „Cel mai mare număr de clienţi nou-înrolaţi în serviciul de internet banking în 2010”, „Cel mai vândut card de credit în 2010” şi „Cea mai bună dinamică a creditării în 2010”.
Pe segmentul corporatist, printre clienţii Raiffeisen se numără companii cu o cifră anuală de afaceri ce depăşeşte 5 milioane de euro, entităţi publice şi instituţii financiare. Banca are reprezentanţi în 8 centre regionale corporatiste şi oferă clienţilor marele avantaj de a beneficia de servicii bancare şi soluţii adaptate cerinţelor acestora în orice zona a ţării. De asemenea, Raiffeisen Bank este un important jucător pe piaţa cardurilor, lansând primul card de credit co-branded şi primul card de credit cu cip, oferind clienţilor săi toata gama de carduri: de credit şi de debit, pentru persoane fizice şi juridice, în lei sau în valută, cu utilizare naţională sau internaţională, de tip Visa sau Mastercard.
În prezent, banca are peste 2 milioane de clienţi de retail şi peste 4700 corporaţii mari şi medii. În România, Raiffeisen Bank are o reţea de 528 de unităţi şi aproximativ 5600 de angajaţi.
Bibliografie
Chirleşan, D., Cocriş, V., Economie Bancară, Editura Universităţii Alexandru Ioan Cuza, Iaşi, 2009
www.raiffeisen.ro
www.bnr.ro
www.dexonline.ro
www.rzb.at
www.dreptonline.ro
Preview document
Conținut arhivă zip
- Monografie Raiffeisen Bank - Agentia Copou.doc