Comparații ale sistemelor bancare din țările Uniunii Europene

1. Sistemul bancar din Uniunea Europeană

Sistemul bancar din UE a avut o tendință descendentă a numărului de instituții de credit din UE-28, începând în 2009 și a continuat în 2016, ajungând la 6 596 de instituții, o scădere cu 6% față de anul precedent și o reducere de 1.929 în total.

Țările care au înregistrat cea mai mare contracție în termeni absoluți în 2016 au fost Țările de Jos (-113 unități), Germania (-72 unități) și Austria (-63 unități), potrivit BCE. Doar Slovacia (+2 unități) a crescut numărul instituțiilor de credit, în timp ce Suedia a rămas neschimbată.

În cadrul sistemului bancar din UE, pe măsură ce se reflectă situația plăților și a băncilor digitale, clienții bancari au adoptat pe scară largă și cu entuziasm plăți electronice, precum și servicii bancare online și mobile. Acest lucru a redus importanța rețelelor de sucursale ale băncilor pe scară largă, permițând băncilor reducerea prezenței lor fizice, numărul total al filialelor a continuat să scadă pentru al nouălea an consecutiv, scăzând cu 2,9% până la 601, cel mai mic nivel de la începutul seriilor de date ale BCE în 1999.

Până la sfârșitul anului 2016, băncile din UE-28 au angajat aproximativ 2,8 milioane de persoane, cu circa 50 000 mai puține decât în 2015 și cel mai mic nivel de la începutul seriilor de date ale BCE din 1997.

Depozitele reprezentau 51,3% din pasivele instituțiilor financiare monetare (IFM) în UE până la sfârșitul anului 2016. Datoria depozitelor în UE a scăzut cu 0,7%, la 22,1 trilioane de euro. Unele dintre aceste scăderi pot fi atribuite impactului fluctuațiilor cursului de schimb asupra valorilor din afara zonei euro. De exemplu, euro a crescut semnificativ în valoare față de lira sterlină în 2016.

Depozitele din UE au fost în medie de 21-22 trilioane de euro începând cu anul 2008, iar depozitele de la alte IFM au atins un nivel maxim de 8,1 trilioane de euro în 2007 și au scăzut la 6,4 trilioane de euro până la sfârșitul anului 2016. Cu toate acestea, scăderea acestora a fost mai mult decât compensată de creșterea depozitelor de la instituțiile non-IFM, excluzând administrația centrală.

Valoarea totală a creditelor neachitate de IFM ale UE a crescut cu 0,3% în 2016, până la 23,6 miliarde EUR, cel mai ridicat nivel înregistrat după 2012. Creșterea a fost datorată creșterii creditelor acordate altor IFM și non-IFM în zona euro, precum și o creștere a creditelor acordate altor instituții decât IFM în alte state membre ale UE.

2. Clasificarea țărilor după numărul de bănci înregistrate

Țările din Uniunea Europeană care au înregistrat cel mai mare număr de bănci la sfârșitul anului 2016 sunt:

Mil. euro

Nr. Crt. Țara Numărul de bănci

1. Germania 1,702

2. Polonia 664

3. Austria 615

4. Italia 611

5. Franța 445

6. Irlanda 370

7. Marea Britanie 355

8. Finlanda 279

9. Spania 207

10. Suedia 153

11. Alte țări membre 1.253

Printre băncile cele mai dezvoltate din Uniunea Europeană se numără Germania, Polonia și Austria, economia acestora fiind cea care a evoluat cel mai mult în ultimul timp, sistemul bancar fiind foarte dezvoltat. Cu toate acestea Germania nu este dominată de instituții străine, ea bazându-se pe proprietarii guvernului local, în schimb sectorul bancar din Austria și Polonia este dominat de astfel de instituții. Germania și Austia asemănându-se, pe lângă folosirea sectorului public și privat, prin apartenența la sistemul Raiffeisen.