Contractul de Adhiurare

Introducere

“New York-ul nu este opera oamenilor, ci a asiguratorilor; fara asigurari, n-ar exista zgârie-nori, deoarece nici un muncitor n-ar accepta sa lucreze la o asemenea înaltime, riscând sa faca un plonjon mortal si sa-si lase familia în mizerie; fara asigurari, nici un capitalist n-ar investi milioane pentru a construi astfel de cladiri, pe care un singur muc de tigara le-ar putea transforma în scrum; fara asigurari, nimeni n-ar circula cu automobilul pe strazi.

Chiar cu un Ford, un bun sofer este constient de faptul ca în fiecare clipa risca sa dea peste un pieton.”

( Henri Ford)

1. Conceptul de asigurare

Notiunea de asigurare cunoaste o multitudine de definitii fiecare dintre acestea incercand si reusind, intr-o masura mai mica sau mai mare, sa surprinda caracteristicile esentiale ale acestui serviciu financiar.

Complexitatea conceptului de asigurare si dificultatea definirii sale, rezulta din trasaturile activitatii de asigurare, fapt subliniat si in literatura consacrata acestui subiect. Pierre Petauton, unul dintre specialistii consacrati în materie arata ca, in actele normative franceze nu poate fi gasita o definitie universala a operatiunilor de asigurare, aplicabila tuturor tipurilor de contracte practicate . Intr-o alta lucrare de referinta se recunoaste ca “asigurarea este un mecanism complex si in consecinta greu de definit” .

Intr-un dictionar bilingv, termenul de asigurare (insurance) este definit ca fiind ”atat un sistem de transfer al riscului cat si un sistem de distribuire al riscului” , restul articolului referindu-se mai degraba la notiunea de risc, decat la cea de asigurare. Intr-un alt loc, se arata ca”termenul insurance semnifica asigurarea unui eveniment care ar putea sau nu sa se produca”.

Dupa o alta definitie, “asigurarea constituie un sistem de relatii economice, care implica aportul unui mare numar de persoane fizice si juridice in constituirea unui fond banesc, in conditiile in care fiind amenintate de aceleasi pericole, in existenta si activitatea lor, concep si recunosc opoturnitatea prevenirii si inlaturarii pe baze mutuale a prejudiciilor generate de producerea acestor pericole viitoare, probabile, posibile, dar nesigure” .

O alta categorie de definitii scoate in evidenta aspectul financiar al asigurarilor. Într-una dintre cele mai reusite lucrari de specialitate publicate in tara noastra se arata ca“asigurarea exprima ralatii de distribuire si redistribuire a valorii adaugate brute, relatii care apar in procesul constituirii si utilizarii fondului de asigurare, in vederea desfasurarii neintrerupte a activitatii economice, pastrarii integritatii bunurilor asigurate, protejarii persoanelor fizice impotriva unor evenimente care le-ar putea afecta viata ori integritatea corporala, precum si onorarii obligatiilor de raspundere civila ce revin persoanelor fizice si juridice fata de terti” .