Practică Banca Comercială Română

INTRODUCERE

Lucrarea mea de practică se intitulează „BANCA COMERCIALĂ ROMÂNĂ”, realizată în cadrul sucursalei BCR-Mioveni.

Această lucrare cuprinde 3 capitole, unde se prezintă detaliat Banca Centrală Romana, începând cu istoricul şi evoluţia acesteia şi se încheie cu concluziile desprinse din cele 3 capitole.

Primul capitol cuprinde scurtul istoric al Băncii Comerciale Romane, care îşi înscrie numele pe lista băncilor comerciale nou create şi reorganizate după 1989. Ea este o instituţie specială, ce poate fi considerată o bancă nouă pentru că actul sau de naştere poarta data de 1decembrie 1990, dar în acelaşi timp , prin activitatea pe care o desfăşoară în cadrul Băncii Naţionale din care se desprinde, este deopotrivă o bancă cu tradiţie în domeniul bancar. Începutul a fost foarte dificil . În afara unui act de identitate , unei bănci îi mai sunt necesare un sediu central , o reţea de unităţi , personal suficient, capital , clienţi şi o gamă adecvată şi tentanta de produse şi servicii utile pentru aceşti clienţi.

Prezentarea activităţii acestei bănci face parte tot din primul capitol, aceasta s-a prezentat mereu că o bancă disponibilă pentru finanţarea economiei reale, pentru sprijinirea proceselor de restructurare şi retehnologizare.

Al doilea capitol prezintă decontările fără numerar, structurat în mai multe subcapitole.

Decontarea prin ordinal de plată se realizează că o operaţiune de transfer a unei sume din contul plătitorului prin banca sa, la dispoziţia beneficiarului, în contul deschis la banca destinatară.

În derularea operaţiunii de decontare fără numerar, banca destinatară nu poate executa un ordin de plată dacă acesta nu conţine menţiunile obligatorii, sau datorită inconsecventei datelor pe care le conţine. În această situaţie ea va întocmi o comunicare de refuz la încasare care se remite, cel mai târziu în ziua lucrătoare următoare celei de recepţie a ordinului de plată de către ea ca banca a plăţii.

Decontarea pe baza cecului presupune pProcesarea cecului şi în general a instrumentelor de plată de debit care este mai dificil decât cea a celor de credit, fiind consumatoare de resurse umane şi de timp din partea participanţilor la sistemul de plăţi şi în acelaşi timp purtătoare de riscuri de neplată.

Capitolul trei cuprinde operaţiunile de creditare bancară structurat în mai multe subcapitole.

Subcaptolul 1 cuprinde pincipiile şi regulile generale privind activitatea de creditare, care se refe ră la :

• Solicitantul creditului (debitorul);

• Cererea de creditare (obiectivele urmărite);

• Rambursare (rate şi termene);

• Dobânzi şi comisioane bancare (remunerarea creditului);

• Garantarea (modalităţi de asigurare şi recuperare).

Celelalte subcapitole cuprind tipurile de credite pentru persoane fizice şi persoane juridice.

Acceptul unei bănci de a acorda un credit reflecta punctul ei de vedere privind capacitatea de rambursare, prezenta şi viitoare, a clientului. Astfel, este esenţial ca banca să obţină cât mai multe informaţii oferite de acesta. În această analiză, banca trebuie să ia în considerare măsura în care îl cunoaşte pe client; analiza se face diferenţiat pentru un client nou şi pentru un client tradiţional.

Această lucrare de practică se încheie cu concluziile desprinse din toate cele 3 capitole menţionate mai sus.

Capitolul 1

Banca Comercială Română

1.1. Scurt istoric al Băncii Comerciale Romane

Banca Comercială Română îşi înscrie numele pe lista băncilor comerciale nou create şi reorganizate după 1989. Ea este o instituţie specială, ce poate fi considerată o bancă nouă pentru că actul sau de naştere poarta data de 1decembrie 1990, dar în acelaşi timp , prin activitatea pe care o desfăşoară în cadrul Băncii Naţionale din care se desprinde, este deopotrivă o bancă cu tradiţie în domeniul bancar. Începutul a fost foarte dificil . În afara unui act de identitate , unei bănci îi mai sunt necesare un sediu central , o reţea de unităţi , personal suficient, capital , clienţi şi o gamă adecvată şi tentanta de produse şi servicii utile pentru aceşti clienţi.

Conducerea Băncii Comerciale Române a reuşit să aducă bancă la parametrii deja cunoscuţi şi confirmaţi pe plan intern şi internaţional. În pofida greutăţilor întâmpinate , B.C.R. bine condusă , a devenit astăzi una din cele mai puternice şi prestigioase bănci romaneşti .

În 1990 , B.C.R. pleacă la drum cu un colectiv de 5300 de angajaţi şi 100 unităţi în reţea cifre care se dublează în primii 5 ani de activitate .

Evoluţia capitalului este poate cel mai important criteriu de apreciere a forţei financiare a băncii. .La un capital social subscris de 12 miliarde lei în 1990 , încep să se adauge fondurile constituite , adică , capitalul total creşte în primii 5 ani de activitate la 577 miliarde lei .

La experienţa acumulată se adăuga o altă , noua , urmare a extinderii operaţiunilor specifice tranziţiei şi economiei de piaţă . Astfel, în acest interval de timp , banca s-a dezvoltat atât prin creşterea gamei de produse şi servicii bancare pe care le-a oferit până acum clientelei sale , cât şi prin asimilarea rapidă a unora noi , din care sunt de menţionat :

-extinderea la creditării pe termen mediu şi lung pentru investiţii;

-acordarea de credite în valută;

-deschiderea de conturi în valută pentru persoane fizice şi juridice şi efectuarea de operaţiuni de schimb valutar ;

-derularea operaţiunilor de decontare , în numele clienţilor , a activităţilor de comerţ exterior .

Unul din elementele calitative , de marca, adăugat de banca îl constituie activitatea internaţională. .Interdependenta dintre pieţele interne şi externe a făcut necesară adaptarea sistemului de lucru al băncii la practicile bancare internaţionale . În prezent foarte multe societăţi comerciale îşi derulează afacerile proprii de comerţ exterior prin reţeaua B.C.R. , şi apelează la întreaga gamă de servicii specifice acestor operaţiuni.

Scurtă şi bogată istorie a Băncii Comerciale Romane recunoaşte că realizare deosebită paşii făcuţi în domeniul informatizării . În 1990 , toate lucrările băncii erau executate fără o tehnică de calcul adecvată , iar astăzi banca utilizează cele mai moderne echipamente din domeniul tehnicii de calcul, care permite o mare flexibilitate şi dinamică a operaţiunilor efectuate. Prin aceasta s-a obţinut extinderea funcţionalităţii aplicaţiilor informatice destinate operaţiunilor valutare , banca dispunând în prezent de un sistem modern de realizare în timp real a tranzacţiilor internaţionale care oferă facilităţi de generare , transmitere şi reconciliere a mesajelor SWIFT .

Calitatea resurselor a reprezentat condiţia esenţială a tuturor succeselor obţinute până în prezent şi , din acest punct de vedere , lucrătorul de banca se va plasa mereu înaintea oricărui alt factor important care poate condiţiona viitorul B.C.R. .

Un aspect fundamental al oricărei economii de piaţa este ca diferite firme operează şi concurează pe aceeaşi piaţa pentru aceiaşi consumatori . În cazul băncilor , acest lucru asigura clienţilor posibilitatea alegerii băncii cu care vor face afaceri. În cele din urmă , supravieţuiesc băncile care servesc cel mai bine necesităţile pieţei şi ale clienţilor . Într-o economie de piaţă şi băncile , ca orice societate comercială , îşi realizează venitul în " arenă pieţei „.