Cuprins
- CAP. 1 PREZENTAREA SOCIETĂTII BANCARE 3
- 1.1. Istoric BCR 3
- 1.2. Principalele etape şi evoluţia sa în cadrul sistemului bancar românesc 3
- 1.3. Forma şi structura capitalului şi a acţionariatului 5
- 1.4. Principalele funcţii, activităţi şi operaţiuni bancare desfăşurate 6
- 1.5. Organismele de control şi reglementare 8
- 1.6. Organigrama BCR. Atribuţiile centralei BCR 10
- CAP. 2 GESTIUNEA CONTURILOR BANCARE 12
- 2.1. Proceduri de deschidere a unui cont curent 12
- 2.2. Proceduri de deschidere a unui cont de depozit 14
- 2.3. Proceduri de deschidere a unui cont de împrumut 15
- 2.4. Proceduri de deschidere a unui cont de disponibilităti 16
- 2.5. Operatiuni curente si operatiuni speciale derulate prin conturi 16
- 2.6. Incidente în functionarea conturilor bancare 19
- 2.7. Închiderea conturilor bancare 20
- 2.8. Instrumente de plată 21
- 2.9. Decontări electronice 25
- 2.10. Moneda electronică 26
- CAP.3 CREDITAREA BANCARĂ PERSOANE FIZICE 30
- 3.1. Aspecte generale ale creditării 30
- 3.1.1. Particularităţile deciziei de creditare 30
- 3.1.2. Reperele procesului de creditare 30
- 3.1.3. Principiile de creditare 30
- 3.1.4.Repere legislative 31
- 3.1.5. Tipuri de creditele acordate de Banca Comercială Română pentru persoane fizice 32
- 3.2. Jaloane ale creditării 32
- 3.2.1.Modalităţi de rambursare a creditelor 32
- 3.2.2.Modul de constituire şi de calculare a dobânzilor 32
- 3.3. Creditarea persoanelor fizice 33
- 3.3.1. Credit de nevoi personale 33
- 3.3.2. Credit ipotecar 35
- CAP.4. DEONTOLOGIA BANCARĂ SI SECRETUL BANCAR 41
- 4.1. Implicarea băncilor în prevenirea şi spălarea banilor 43
- 4.2.Cunoaşterea clientelei, prevenirea spălarii banilor 44
- 4.3. Organisme de control 44
- BIBLIOGRAFIE.46
Extras din proiect
CAP. 1 PREZENTAREA SOCIETĂTII BANCARE
1.1. Istoric BCR
Anul 1990 reprezintă începutul unui amplu proces de transformări în România, dorinţa generală fiind aceea a unei schimbări atotcuprinzătoare.
Banca Naţională a României a fost reorganizată, în sensul că a cedat operaţiunile de natură comercială şi a căpătat din nou numai sarcinile de Bancă Centrală. Fostele bănci de stat au fost transformate în bănci comerciale. Au fost înfiinţate bănci cu capital privat autohton, precum şi sucursale ale unor bănci străine.
Pe data de 4 septembrie 1990 prin Hotărârea Guvernului 1048 se înfiinţează Banca Comercială Română, care se va organiza pe baza H.G. nr. 1195, de la 12 noiembrie 1990.
Funcţionarea Băncii Comerciale Române a fost aprobată de Ministerul Finanţelor prin certificatul nr.130996 / 17.IX.1990, prin care se confirmă obiectul său de activitate: operaţiuni specifice unei bănci comerciale. Certificatul este înscris în registrul de stat sub nr. 10 din 17.IX.1990.
La 15 noiembrie 1990, preşedintele BCR transmite în ţară o circulară prin care anunţă că Banca Comercială Română va începe să funcţioneze cu data de 1 decembrie 1990 şi îşi va desfăşura activitatea prin: administraţia centrală, sucursalele judeţene şi sucursala municipiului Bucureşti, filiale şi agenţii.
Fondată la 1 decembrie 1990 în cadrul procesului de restructurare pe două niveluri a sistemului bancar românesc, BCR a început sã funcţioneze prin preluarea portofolului de credite pentru industrie, gestionat anterior de BNR continuând astfel o tradiţie de peste 50 de ani de activitate comercială.
Anii 1991-1993 au reprezentat perioada de definire şi consolidare a structurii operaţionale ale băncii, concomitent cu ajustarea activităţilor tradiţionale la noile condiţii de funcţionare. În acest interval, reţeaua de unităţi s-a dublat, în paralel cu creşterea numerică a personalului. Baza de clienţi s-a extins fiind reprezentată aproape integral de agenţi economici, majoritatea firme industriale cu capital de stat.
1.2. Principalele etape şi evoluţia sa în cadrul sistemului bancar românesc
1990 Guvernul României emite, pe 4 septembrie, Hotǎrârea nr. 1011 privind reorganizarea BNR şi înfiinţarea BCR care preia, astfel, de la BNR operaţiile specifice unei bǎnci comerciale. Centrala BCR era organizatǎ în 12 direcţii de sine stătătoare: Direcţia economică şi de secretariat, Direcţia de informatică şi telecomunicaţii interbancare, Direcţia contabilitate, Direcţia operaţii cu străinătatea şi arbitraj, etc.
BCR începe să-şi desfăşoare activitatea cu 5.317 salariaţi, prin 100 de unităţi.
1991 BCR lansează primele instrumente de economisire în lei şi valută penru personae juridice. BCR avea 250 de bănci corespondente, iar conducerea era asigurată de un Preşedine şi 3 Vicepreşedinţi.
1992 În ianuarie se modifică organizarea Centralei BCR: apare Direcţia de strategie şi învăţământ şi Direcţia contabilităţii externe. Se dezvoltă activitatea de pregătire şi perfecţionare a personalului băncii prin integrarea ofertei de cursuri a IBR în activitatea proprie, astfel încât se acoperă întreaga activitate bancară.
1993 Obţine prima facilitate comercială şi de trezorerie. Realizeazǎ prima strategie BCR pentru perioada 1993-1997. Devine membru principal VISA. Începe sǎ acorde credite persoanelor juridice.
1994 Se adoptǎ prima strategie pe termen mediu (1994-1997) structuratǎ pe 10 capitole: Clienţi, Produse şi servicii, Resurse umane, Organizare, Marketing-vânzări, Planificare şi prognoză, Reţeaua de subunit, Profitabilitate, Riscurile în activitatea bancară, Tehnologia informaţiei. Devine membru principal al EUROPAY şi primul acceptator de carduri din România. În octombrie se înfiiţează Direcţia creditării sectorului de stat şi Direţia de administrare a creditelor.
1995 Prima bancă din România care intră în Top 1000 realizat de revista The Banker, în care ocupă locul 978. Emite primele carduri de debit. În martie se înfiinţează Direcţia de marketing. În decembrie se realizează prima tranzacţie la un ATM în România.
1996 În februarie cele 18 direcţii sunt grupate în 4 departamente: Credite, Internaţional, Financiar şi Organizare şi administrare. În martie se înfiinţează Centrul de pregătire. În aprilie HERMES acceptă BCR ca bancă sau împrumutător pentru limita de 30 ml. DEM în cazul tranzacţiilor de până la 1 an şi 20 mil DEM pentru cele de peste 1 an. Este desemnată banca anului de revista Capital.
1997 Se înfiinţeză Direcţia pieţe de capital. În martie se lansează o emisiune de euroobligaţiuni în valoare nominală de 75 mil. USD, cu o mauritate de 3 ani. În septembrie a fost dat în folosinţă Complexul de pregătire Braşov. Primul an în care nu a apelat la împrumuturi de la Banca Centrală sau de la băncile comerciale.
1998 În februarie a fost lansat serviciul de încasări/plăţi în valută MoneyGram. Se afiliază la Facors Chain International penru derularea operaţiilor de factoring extern. În octombrie se înfiinţează BCR Chişinău.
1999 În septembrie se finalizeazǎ procesul de fuziune prin absorţie cu Banca de Comerţ Exterior – BANCOREX.
2000 Lanseazǎ primul credit de trezorerie pe piaţa financiar-bancarǎ pentru personae fizice.
2001 Lanseazǎ în premierǎ în România certificatul de depozit cu discount. A fost implementat sistemul de tranzacţionare online la nivelul unitǎţilor teritoriale. În decembrie se înfiinţeazǎ SC.BCR Asigurǎri SA.
2002 Lanseazǎ primul credit ipotecar de pe piaţa bancarǎ. Este autorizatǎ de BNR drept dealer primar pe piaţa titlurilor de stat. Devine lider factoring export în sistem 2 factori în România.
2003 Lanseazǎ primele operaţiuni cu instrumente financiare derivate pentru clientele nebancarǎ.Tot atunci a fost lansat Portalul Grupului BCR, primul portal bancar din România.
Preview document
Conținut arhivă zip
- Studiu Monografic BCR Iasi.doc