Cuprins
- 1. Identificarea problemei - 2 -
- 2. Achizitia cunoasterii - 2 -
- 3. Reprezentarea cunoasterii - 4 -
- 4. Intocmirea raportului decizional - 14 -
- 5. Interfete ale sistemului expert - 14 -
Extras din proiect
Prototip de sistem expert de analiza a situatiei unei intreprinderi de catre o banca in vederea acordarii unui credit
1. Identificarea problemei
Creditele destinate companiilor pot avea ca destinatie capitalul de lucru, investitii sau acoperirea altor nevoi financiare si pot fi acordate cu diverse tipuri de garantii. In functie de destinatie, creditele se acorda pe termen scurt, mediu sau lung.
Prototipul de sistem expert CRDSYS ajuta la selectarea clasei de performanta din care face parte societatea, in functie de situatia concreta din intreprindere, in vederea acordarii unui credit.
Pentru incadrarea societatii intr-o clasa de performanta, se realizeaza o analiza incepand cu perspectivele reale de dezvoltare, continuand cu calitatea garantiilor reale si cu analiza situatiei financiare.
2. Achizitia cunoasterii
La baza solicitarii unui credit se afla numeroase cauze, dintre care amintim:
- existenta unor pierderi importante sau incetarea platilor;
- aparitia unor costuri suplimentare si implicit reducerea rentabilitatii;
- finantarea nevoilor de exploatare, curente ale intreprinderii;
- dezvoltarea activitatilor de aprovizionare, productie si comercializare.
Unul dintre factorii primordiali care pot influenta decizia de creditare a intreprinderii este situatia financiara a acesteia.
Situatia financiara se va deduce din Trezorerie si Rentabilitatea financiara, iar rentabilitatea financiara la randul ei se va deduce din Rotatia capitalurilor proprii (RCC) si Rata profitabilitatii comerciale (RPC).
Situatia financiara a unei intreprinderi este prezentata in urmatorul tabel:
Tabel 1: Situatia financiara a unei intreprinderi
Rentabilitatea financiara Trezoreria Situatia financiara
Foarte buna Pozitiva Foarte buna
Negativa Buna
Buna Pozitiva Buna
Negativa Satisfacatoare
Critica Pozitiva Proasta
Negativa Proasta
Stabilirea deciziei finale de catre banca se face pe baza urmatorilor calificatori:
∞ situatia financiara;
∞ calitatea garantiilor reale;
∞ perspective reale de dezvoltare.
Datorita mediului competitiv în care opereaza, bancile nu pot totdeauna stabili rate ale dobânzii care sa reflecte, realist, riscul inerent al unei situatii date. Daca o banca solicita o rata de dobânda prea mare, clientul se poate adresa concurentei si, prin urmare banca pierde un client. Pentru a putea stabili o rata de dobânda mai mica, o banca poate solicita drept garantie active de o anumita valoare, cu dreptul de le vinde în cazul în care clientul nu reuseste sa ramburseze creditul. Acesta este cunoscuta sub denumirea de garantie reala.
Stabilirea deciziei finale este prezentata in urmatorul tabel:
Tabel 2: Tabel de decizie
Situatie financiara Calitatea garantiilor Perspective reale de dezvoltare
Mari Medii Scazute
Foarte buna Foarte buna S-Clienti cu situatie financiara solida, garantii solide: acordam creditul
10 S-Clienti cu situatie financiara solida ,garantii solide: acordam creditul
10 S-Clienti cu situatie financiara solida, garantii solide: acordam creditul
5
Buna S-Clienti cu situatie financiara solida, garantii solide: acordam creditul
10 S-Clienti cu situatie financiara solida, garantii solide: acordam creditul
10 S-Clienti cu situatie financiara solida, garantii solide: acordam creditul
5
Redusa O-Clienti cu situatie financiara acceptabila, garantii bune: amanam creditul
6 O-Clienti cu situatie financiara acceptabila, garantii bune:amanam creditul
6 SS-Clienti cu situatie financiara slaba, garantii insuficiente: nu acordam creditul
5
Buna Foarte buna S-Clienti cu situatie financiara solida, garantii solide: acordam creditul
10 S-Clienti cu situatie financiara solida, garantii solide: acordam creditul
10 S-Clienti cu situatie financiara solida, garantii solide: acordam creditul
5
Buna S-Clienti cu situatie financiara solida, garantii solide: acordam creditul
10 S-Clienti cu situatie financiara solida, garantii solide: acordam creditul
10 S-Clienti cu situatie financiara solida, garantii solide: acordam creditul
5
Redusa O-Clienti cu situatie financiara acceptabila, garantii bune: amanam creditul
6 O-Clienti cu situatie financiara acceptabila, garantii bune: amanam creditul
6 SS-Clienti cu situatie financiara slaba, garantii insuficiente: nu acordam creditul
5
Satisfacatoare Foarte buna S-Clienti cu situatie financiara solida, garantii solide: acordam creditul
5 S-Clienti cu situatie financiara solida, garantii solide: acordam creditul
5 SS-Clienti cu situatie financiara slaba, garantii insuficiente: nu acordam creditul
5
Buna S-Clienti cu situatie financiara solida, garantii solide: acordam creditul
5 S-Clienti cu situatie financiara solida, garantii solide: acordam creditul
5 SS-Clienti cu situatie financiara slaba, garantii insuficiente: nu acordam creditul
5
Redusa O-Clienti cu situatie financiara acceptabila, garantii bune:amanam creditul
5 O-Clienti cu situatie financiara acceptabila, garantii bune:amanam creditul
5 SS-Clienti cu situatie financiara slaba, garantii insuficiente: nu acordam creditul
10
Proasta
Foarte buna O-Clienti cu situatie financiara acceptabila,garantii bune:amanam creditul
8 O-Clienti cu situatie financiara acceptabila,garantii bune:amanam creditul
8 SS-Clienti cu situatie financiara slaba, garantii insuficiente: nu acordam creditul
5
Proasta
Buna O-Clienti cu situatie financiara acceptabila,garantii bune:amanam creditul
8 O-Clienti cu situatie financiara acceptabila,garantii bune:amanam creditul
8 SS-Clienti cu situatie financiara slaba, garantii insuficiente: nu acordam creditul
8
Redusa SS-Clienti cu situatie financiara slaba, garantii insuficiente: nu acordam creditul
10 SS-Clienti cu situatie financiara slaba, garantii insuficiente: nu acordam creditul
10 SS-Clienti cu situatie financiara slaba, garantii insuficiente: nu acordam creditul
10
Preview document
Conținut arhivă zip
- Prototip de Sistem Expert de Analiza a Situatiei unei Intreprinderi de Catre o Banca in Vederea Acordarii unui Credit.doc