Sistemul informațional pentru gestionarea depozitelor bancare

Banca ASE vrea să realizeze un sistem informațional pentru departamentul de gestiune a depozitelor bancare.

Clienții băncii pot fi atât persoane fizice sau juridice, cât si de naționalitate română sau străină.

Pentru a beneficia de serviciile oferite, între client și ofițerul de cont trebuie să se încheie un contract de depozit, în care să fie cuprinse datele de identificare ale băncii, ale clientului și elementele specifice depozitelor bancare precum : moneda, suma, dobânda și perioada. Depozitul poate fi la vedere sau la termen - pe perioadele standard ( 1 lună, 3 luni, 6 luni, 9 luni, 12 luni) sau pe perioadele solicitate de deponent (1zi, 2 zile, 3 zile etc.).

În funcție de tipul produsului și de solicitarea clientului, depozitele la termen standard pot fi cu sau fără capitalizarea dobânzii.

Pentru sume mai mari de 100.000 RON sau echivalent, compania beneficiază de termeni și condiții negociate: rata dobânzii sau scadențe non-standard.

În acest caz, ofițerul de cont va solicita trezoreriei posibilitatea acordării unei dobânzi preferențiale, dobânda care îi va fi comunicată ofițerului de cont. Lucrătorul bancar va informa clientul și, în situația în care sunt stabilite toate elementele contractului de depozit și se va semna documentul.

Titularul depozitului poate numi unul sau mai mulți împuterniciți.

Depozitul poate fi lichidat la scadență sau înainte de scadență.

Dacă depozitul este lichidat înainte de scadență, dar în mai puțin de 14 zile de la data acordării, banca nu va bonifica dobândă, ci va percepe o sumă penalizatoare (0,2% din valoarea depozitului).

Dacă depozitul este lichidat înainte de scadență, după cel puțin 14 zile de la data acordării, dar în mai puțin de 30 zile, banca nu va bonifica dobândă și nu va percepe o suma penalizatoare.

Dacă depozitul este lichidat înainte de scadență, după cel puțin 30 zile de la data acordării, banca va bonifica dobânda corespunzătoare pentru depozitele la vedere. Depozitul poate fi lichidat de titular, împuternicit sau de moștenitor. În acest din urmă caz, moștenitorul va prezenta certificatul de deces, certificatul de moștenitor și împuternicirile celorlalți moștenitori pentru a lichida depozitul.

I. Modelul conceptual al comunicațiilor - MCC

Prin acest model se realizează reprezentarea grafică a fenomenului economic ce urmează a fi supus informatizării, în acest caz, activitatea de deschidere a depozitelor bancare.

Lista documentelor utilizate în cadrul Modelului conceptual al comunicațiilor:

Codul documentrului

Denumirea documentrului

C1

Cererea pentru întregistrare client

C2

Cererea pentru deschiderea de cont current

C3

Contract deposit

F1

Foaie de vărsământ

F2

Foaie de retragere / CEC de retragere numerar

E1

Extras de cont