Asigurarea de răspundere civilă profesională

INTRODUCERE

Asigurările s-au născut din nevoia de protecţie a omului împotriva calamităţilor naturale, împotriva consecinţelor accidentelor, şi a oricăror pierderi sau limitări. Pe măsura dezvoltării societăţii, omul a făurit treptat mijloace tot mai eficiente de prevenire şi limitare a calamităţilor naturale, a accidentelor, bolilor etc. Originile asigurării se pierd în negura timpurilor, neputând fi stabilite decât cu o mare aproximaţie. Poate, printre primii au fost negustorii chinezi care îşi distribuiau marfa în mai multe vase, făcând astfel o dispersie a riscului, nu şi o protecţie.

Asigurarea de răspundere civilă profesională acoperă răspunderea asiguratului angajată faţă de clienţi sau beneficiari pentru prejudiciile cauzate acestora, ca urmare a unor acte, fapte, săvârşite din culpa sa (erori, omisiuni, greşeli proprii comise fără intenţie), în timpul şi/sau în legătură directă cu desfăşurarea activităţii profesionale pentru care este autorizat.

Asigurarea de răspundere profesională are ca scop despăgubirea celor ce suportă diverse pagube (materiale, financiare etc.) din vina anumitor profesionişti. Această formă de asigurare a apărut ca o necesitate impusă de implicaţiile practicării anumitor profesii care pot produce altora pagube create din neglijenţă în practicarea profesiei. Aici se încadrează profesile care oferă consultanţă sau prestează un serviciu specializat, cum ar fi : arhitecţii, constructorii, medicii, avocaţii, contabilii, consultanţii şi, în general, toate profesile sau meseriile care presupun o activitate de mare răspundere (inclusiv managerii). Prin activitatea lor, ei pot din eroare, greşeală, neglijenţă, omitere sau orice culpă proprie să aducă prejudicii persoanelor pentru care lucrează sau altor terţi. Asigurarea de răspundere profesională garantează plata acestor pretenţii, evident dacă ele se încadrează în condiţiile de asigurare prevăzute în contract.

Asigurarea de răspundere civilă profesională are rolul de a proteja asiguratul, persoană fizică sau juridică, împotriva prejudiciilor pe care le poate produce unor terţe persoane, ca urmare a practicării unei profesii. Prin activitatea lor, din eroare sau neglijenţă, profesioniștii pot aduce prejudicii terţelor persoane. Ca urmare, asigurarea de răspundere civilă profesională garantează repararea prejudiciilor, evident dacă pretenţiile formulate în legatură cu acestea se încadrează în condiţile de asigurare prevazute în contract. Astfel, persoanele păgubite nu mai aşteaptă pînă cînd autorul faptei va fi în măsură să achite despăgubirea sau pînă va fi descoperit, dacă nu a fost identificat imediat. Asigurările de răspundere civilă profesională vizează îndeosebi urmatoarele categorii de profesii: constructorii, arhitecţii, medicii, experţi tehnici, contabilii, evaluatorii etc., în general acele profesii care implica o activitate de mare răspundere.

În multe ţări în care asigurările au tradiţie şi un nivel de dezvoltare remarcabil, acest tip de asigurare este obligatoriu, conform legii şi practicilor locale, ca o condiţie pentru a practica meseria sau profesia respectivă.

Acest tip deasigurare se referă la acoperirea creanțelor împotriva Asiguratului, prezentatede către angajator sau orice terță parte, pentru presupusa neglijență, eroaresau omisiune în cadrul activității sale profesionale. De fapt, sensul practiceal acestei asigurări este "furnizarea de asistență juridică si acoperireafinanciară pentru remunerarea creanțelor care se încadrează în raspundereacivilă a profesionistului asigurat".

În continuare, pe baza indicilor stabiliți, v-om efectua analiza asigurării de răspundere civilă profesională.

CAPITOLUL I: ASPECTE CONCEPTUALE PRIVIND ASIGURĂRILE DE RĂSPUNDERE CIVILĂ PROFESIONALĂ

1.1 Noțiuni generale privind asigurările de răspundere civilă profesională

Asigurarea de răspundere civilă profesională acoperă răspunderea asiguratului angajată faţă de clienţi sau beneficiari pentru prejudiciile cauzate acestora, ca urmare a unor acte, fapte, săvârşite din culpa sa (erori, omisiuni, greşeli proprii comise fără intenţie), în timpul şi/sau în legătură directă cu desfăşurarea activităţii profesionale pentru care este autorizat.

În multe ţări în care asigurările au tradiţie şi un nivel de dezvoltare remarcabil, acest tip de asigurare este obligatoriu, conform legii şi practicilor locale, ca o condiţie pentru a practica meseria sau profesia respectivă.

Necesitatea asigurarii de răspundere profesională este privită din mai multe puncte de vedere:

- Orice profesionist își asumă responsabilități care, în anumite circumstanțe, ar putea conduce la producerea unei daune sau a unei pierderi financiare pentru clientul său. Remunerarea cererilor de despagubire formulate împotriva sa s-ar putea dovedi insuportabilăpentru capacitatea sa financiară;

- Eventualele erori sau omisiuni țin de natura umană și pot interveni chiar și în cariera celui mai conștiincios și scrupulos profesionist;

- Odată cu evoluția societății și economiei, etica tranzacțiilor se schimbă și orice profesionist poate fi acuzat, chiar si cu rea intenție, de erori sau omisiuni pe care nu le-a înfăptuit;

- În mediul de afaceri actual asigurarea de răspundere civilă profesională este necesară nu numai ca un element de siguranță, dar și ca o dovadă a soliditații, o “garanție” pentru serviciile prestate;

- Profesioniștii moderni, persoane fizice sau juridice, au nevoie de protecție legală și financiară pentru a-și desfășura activitatea nestingherită, fără niciun stress profesional față de consecințele unor posibile erori sau omisiuni.