Sistemul Bnacar din România și Italia

Sistemul Bancar din România este un sistem organizat pe doua nivele :

- la vârf, Banca Naţională a României , ca bancă centrală a statului Român, o instituţie publică independentă , organ unic de emisiune ;

- la bază, instituţiile de credit ;

Acest sistem de organizare a fost introdus în Decembrie 1990 şi a reprezentat pentru economia românească începutul organizării sistemului bancar pe pricipiile economiei de piaţă.Astfel, conform datelor de la sfârşitul anului 2009 în România exista 42 de instituţii de credit ( 41 de bănci si reţeaua cooperatistă CREDITCOOP ), în scădere de la 43 în anul precedent. Din punct de vedere al orginii capitalului, sistemul bancar prezintă următoarea structură: - doua Bănci cu capital intergral sau majoritar de stat ( Casa de Economii şi Consemnaţiuni ( CEC) şi Eximbank )

- pantru bănci cu capital majoritar privat românesc (Banca Transilvania, Banca Comercială Carpatica, Libra Bank şi CreditCoop)

- 35 de Bănci cu capital majoritar străin din care 10 sunt sucursale ale băncilor străine.

Pe piaţa româneasca operează de asemenea instituţii financiare nebancare, precum fonduri de asistenţă mutuală, case de amanet, societăţi de leasing financiar, societăţi de credite pentru persoanele fizice, societaţi de micro-finanţare , societăţi de credit ipotecar si altele.

Caracteristi ale Sistemului Bancar din România

- Total active bancare ( Euro) : 78,5 mld.

- Numărul de bănci la 100.000 locuitori = 0,2

- Numărul de carduri bancare = 13.584.000

- Numărul de carduri bancare / locuitor = 0,63

- Numărul de ATM – uri / 100.000 locuitori = 46,2

România are 0,63 carduri bancare / locuitor, de aproape 2 ori mai puţine decât Bulgaria, cu 1,1 carduri / locuitor ocupând ultimul loc în regiune la acest capitol. În total în România sunt 13,584 milioane carduri bancare iar în Bulgaria 8, 089 milioane carduri, însă la o populaţie de trei ori mai mică.

Numărul ATM-urilor existente în România ajunsese la finalul anului 2009 la 9.702, în creştere cu 450 unităţi faţă de anul anterior.

- Gradul de intermediere financiară = Active bancare / PIB = 67,7 %

unde volumul activelor bancare = 78,5 mld. Euro iar PIB = 115,9 mld. Euro

Gradul de intermediere financiară rămâne mult sub media europeană şi chiar sub valorile înregistrate de celelalte noi state membre ale U.E. Trendul crescător al gradului de intemediere a fost susţinut până în anul 2008 în mare parte de ritmul ridicat de creştere al creditului neguvernamental, însă pentru 2009, creşterea acestui indicator se datorează în principal efectului scăderii PIB şi nu majorării volumului activelor.

- Gradul de intermediere bancară = Credite neguvernamentale / PIB = 40,5 %

unde volumul creditelor neguvernamentale = 47 mld. Euro

- Gradul de economisire şi de plasare a economiilor în sistemul bancar = Depozite bancare / PIB = 35,9 %

unde volumul depozitelor bancare = 41,6 mld. Euro

- Raportul dintre creditele acordate şi depozitele atrase = 112,8 %

- Indicatorul de solvabilitate * ( > = 8 % ) = 14,67 %

Chiar dacă profitul la nivelul sistemului bancar a scazut faţă de anul 2008, indicatorul de solvabilitate a crescut de la 13,76 % în 2008 la 14,67 % la sfârşitul anului 2009, depăşind în mod semnificativ nivelul minim reglementat. Mai mult, trebuie menţionat faptul că toate băncile din sistem au înregistrat un nivel al solvabilităţii de peste 10 %, nivel considerat minim pe durata valabilităţii acordului de finanţare cu UE, F.M.I. şi alte instituţii financiare internaţionale.

- Efectul de pârghie * = 7,55 %

* Indicatorii cuprind numai băncile comerciale şi Creditcoop, sucursalele băncilor străine nu raportează solvabilitatea, fondurile proprii si clasificarea creditelor.

- Gradul de concentrare al activităţii bancare

- Ponderea în total active a activelor primelor 5 bănci din sistem = 52,4 %

- Ponderea în total active creditelor primelor 5 bănci din sistem = 53, 9 %

- Ponderea în total active a depozitelor primelor 5 bănci din system = 52 %