Studiu monografic Banca Transilvania

Referat
10/10 (1 vot)
Domeniu: Economie
Conține 1 fișier: docx
Pagini : 44 în total
Cuvinte : 14358
Mărime: 593.24KB (arhivat)
Publicat de: Adelina M.
Puncte necesare: 7
Facultatea de Economie si Administrarea Afacerilor
Universitatea "Alexandru Ioan Cuza", Iasi

Cuprins

  1. INTRODUCERE 4
  2. 1.Caracteristicile economice ale pieței persoanelor fizice și a firmelor 4
  3. 2.Miza economică a relației cu clienții 4
  4. 3.Principiile și cadrul legal utilizat în activitatea bancară 4
  5. Capitolul 1. Organizarea sistemului bancar Românesc 5
  6. 1.Diferitele instituții de credit 5
  7. 2.Organismele profesionale și organele centrale 5
  8. 3.Autoritățile de control, de reglementare și de consultare 6
  9. Capitolul 2. Deschiderea și funcționarea contului bancar 7
  10. 1.Intrarea în relația client-bancă 7
  11. 1.1 Verificarea actului de identitate . 7
  12. 1.2 Verificarea adresei. 7
  13. 1.3 Verificarea capacității civile. 7
  14. 1.4 Verificarea naționalității 7
  15. 1.5 Verificarea capacității bancare. 7
  16. 2. Convenţia de cont a persoanelor fizice 8
  17. 2.1. Condiţii tarifare 8
  18. 2.2. Condiţiile de utilizare 8
  19. 2.3. Angajamentele reciproce 9
  20. 3. Diferitele tipuri de conturi pentru persoane fizice şi firme 10
  21. 3.1. Conturile pentru persoanele fizice 10
  22. 3.2. Contul profesional 12
  23. 4.Dreptul la cont şi dreptul la refuz al deschiderii contului bancar 12
  24. 5. Diferitele fişiere care trebuie consultate 12
  25. 5.1.Fişierul Conturilor Bancare şi Asimilate 12
  26. 5.2 Fişierul naţional al Incidentelor de rambursare a Creditelor către Populaţie 12
  27. 5.3 Fișierul Central al Cecurilor 13
  28. 5.4 Fișierul Național al Cecurilor Neregulamentare 13
  29. 6. Procura 13
  30. 7. Tarifarea bancară 14
  31. 9. Incapacitățile 14
  32. 9.1 Majorii 14
  33. 9.3 Majorii protejati 15
  34. 10. Închiderea contului 15
  35. 10.3 Operațiuni de îndeplinit 15
  36. 10.4 Decesul clientului 16
  37. 10.5 Gratuitate 16
  38. 10.6 Prescriere 16
  39. 10.7 Notificare 16
  40. 2. Incidentele de plată 23
  41. 2.1 Incidentele legate de cecuri 23
  42. 2.2 Incidentele legate de credite 24
  43. 3.Contestațiile 3.1 Contestațiile referitoare la cecuri 24
  44. 3.2 Contestarea unui card 24
  45. 4.Terminalele de plăți electronice (POS) 24
  46. 4.1 Funcțiile unui POS 25
  47. 5.Vânzarea la distanță 25
  48. 5.2 Internetul 25
  49. 5.3 Platformele call-center 26
  50. 5.4 Serviciul de call-back 26
  51. 4. Creditul imobiliar. 32
  52. 4.1 Reglementarea 33
  53. 4.2 Împrumuturile sectorului reglementat 33
  54. 4.3 Împrumuturile pentru sectorul liber 34
  55. Capitolul 5. Creditul pentru firme( IMM) 34
  56. 1. Creditele de investiții pe termen mediu sau lung 34
  57. 2. Împrumutul pentru înființarea întreprinderii 35
  58. Leasing-ul 35
  59. 4. Împrumuturile de exploatare 36
  60. 4.1 Creditele de trezorerie 36
  61. 4.2 Garanțiile 36
  62. 5. Finanțarea gestiunii clienților 37
  63. 5.1 Scontul comercial 37
  64. 5.2 Factoring 37
  65. 5.3. Comerţul internaţional 38
  66. Capitolul 6. Răspunderea băncii( Secret bancar, Deontologie, Cod Etică) 38
  67. 1.Neconformitatea 38
  68. 1.1 Obiective și rezultate 38
  69. 1.2 Consecințele riscului de neconformitate 38
  70. 1.3 Domenii acoperite de conformitate 38
  71. 2.Răspunderea civilă și penală a băncii 38
  72. 2.1 Elemente constitutive ale răspunderii civile 38
  73. 2.2 Condiții de aplicabilitate a răspunderii civile 39
  74. 2.3 Condiții de aplicabilitate a răspunderii penale 39
  75. 2.4 Cazuri de derogare de răspundere 39
  76. 3. Deontologia 39
  77. 3.1 Principalele obligaţii 39
  78. 3.2 Loialitatea faţă de angajator 39
  79. 3.3 Respectarea legilor şi regulamentelor şi vigilenţa deosebită în ceea ce priveşte spălarea banilor 40
  80. 3.4 Concluzie 40
  81. 4. Secretul profesional 40
  82. 5. Lupta împotriva spălării banilor 40
  83. 5.1 Cele trei faze ale spălării banilor din venituri provenite din activităţi criminale 40
  84. 5.2 Obligaţiile instituţiilor de credit 41
  85. 41
  86. 5.3. Organismele de control 41
  87. Bibliografie 41

Extras din referat

1.Caracteristicile economice ale pieței persoanelor fizice și a firmelor

Diversitatea sistemului bancar constă in numărul ridicat de entități bancare și de credit, ce sunt definite.de legea bancară, ale căror însușiri pot fi diferite.

Într-un sistem bancar se întâlnesc bănci cu activitate universală cât și unități specializate într-un anumit tip de activități sau clientelă.

Acționarii băncii pot fi persoane juridice bancare.sau nebancare, persoane fizice, agenții guvernamentale, holdinguri, ce au șansa să deschidă conturi la băncile existente din cadrul.sistemului bancar.

2.Miza economică a relației cu clienții

Relația dintre bancă și client rezidă cea mai importantă miză a instituțiilor bancare.

O obligație importantă pe care o au instituțiile bancare ce activează pe teritoriul României, indiferent dacă sunt persoane juridice romîne sau reprezentanți a unor instituții de.credit străine, este reprezentată de păstrarea cu strictețe a secretului profesional în relațiile cu clienții.

Fundamentul secretului bancar reiese din relația băncii cu clientul, in limitele cadrului.legal. Secretul profestional rezultă ca mijloc de protecție a clientului și de păstrare a confidențialităii activităților acestui.

3.Principiile și cadrul legal utilizat în activitatea bancară

Băncile sunt societăți comerciale cu un statut social, ele funcționând și constituindu-se după specificile reguli sub subravegherea Băncii Naționale a României.

Cadrul legal al activității băncilor este constituit pe Legea nr. 58/1998 privind activitatea bancară în România ce se desfășoară prin BNR și alte instituții bancare. Sub incinta legii se află atât persoanele juridice române și străine cât și băncile și sucursalele lor din România.

Capitolul 1. Organizarea sistemului bancar Românesc

1.Diferitele instituții de credit

Instituțiile de credit sunt reprezentate de diferite organizații cooeratiste de credit, institușii emitente de monedă electronică, bănci de creditarte și econimisire și bănci de credit ipotecar. Toate acestea au obiective precum operațiuni de plăți, atragerea de depozite precum și administrarea și emiterea mijloacelor de plată, acordarea de credite, leasing financiar, acestea fiind 36 la număr din septembrie 2016, dintre care 8 sunt bănci străine.

- Organizații cooperatiste de credit sunt reprezentate de persoane juridice ce execută activități asemănătare instituțiilor de credit;

- Instituții emitente de monedă electonică care dețin dreptul de a emite moneda;

- Bănci ca instituții ce au ca obiect principal acordarea de credite și atragerea de depozite;

- Bănci de creditare și economisire ce au ca obiect principal creditarea și economisirea;

- Bănci de credit ipotecar.

2.Organismele profesionale și organele centrale

Adunarea Generală a Acționarilor reprezintă organul de conducere al Asociației Române, care are ca atribuții hotărârea cotizației anuale ale membrilor, examinarea și aprobarea modului în care decurg activitățile anului respectiv, aprobarea bugetului de cheltuieli și venituri, alegerea cenzorului, Președintele și membrii Consiluiui Director.

Consiliul Director decide data la care se desfășoară Adunarea Generală, de obicei, acestia se întrunesc o dată pe lună ori de fiecare dată când este necesar. Acesta este alcătuit din șapte membri printre care un Președinte și un Vicepreședinte, care au sarcina de a decide, fiind alcătuit din reprezentanții instituțiilor de credit.

Președintele de onoare este ales de către Adunarea Generală a Asociației dintre foștii președinți ai Consiliului Director al Asociației și Consiliului de Administrației.

Președintele executiv are ca sarcină conducerea executivă având atribuții precum gestionarea patrimoniului, realizarea.deciziilor luate de Consiliul Directorului și efectuarea sarcinilor.acestuia.

Organul de control financiar intern al Asociației este reprezentat de către cenzor, având obligația de a aprecia metodele prin care este gestionat patrimoniul și de a.duce la bun sfârșit.sarcinile din legislație.

Banca Națională a României, alias BNR, are rolul de a emite moneda pe teritoriul României, având ca atribuții elaborarea.și punerea în practică a politicii monetare și de curs.de schimb, administrarea rezervelor valutare și stabilirea regimul valutar.

Obiectivul principal al Fondul de Garantare a Depozitelor în Sistemul Bancar este de a rambursa depozitele făcute la instituțiile de credit în funcție.de regulile elaborate.privind funcționarea.Fondului de Garantare.

Biroul de Credit oferă informații privitoare la persoanele fizice care au credite la bănci.

TransFond este o instituție privată, fiind operatorul Sistemului Electric de Plăți din România, are ca și acționari BNR-ul și alte 23 de bănci comerciale.

Institutul Bancar Român are ca scop specializarea și pregătirea personalului bancar.

În Centrala Incidentelor de Plăți se reflectă persoanele cu incidente privind emiterea sau utilizarea instrumentelor de plată, acea bază de date fiind administrată de Banca Națională a României.

Centrala Riscurilor de Credit reprezintă acea bază de date în care sunt regăsite in totalitate persoanele care au contractat un credit dar sunt rău platnice.

Romcard este o instituție care are ca activitate procesarea operațiunilor cu carduri bancare, autorizarea lor, elaborarea soluțiilor de securitate pentru bănci și administrarea bezelor de date.

3.Autoritățile de control, de reglementare și de consultare

Autoritățile de control și de reglementare sunt împărțite în două cotegarii, orgaenisme de control și reglementare interne, precum Adunarea Generală a Acționarilor, Comitetul de Direcție, Consiliul de Administrație, Auditorul Financiar, Comitetul de Audit, Comitetul de Risc și Comitetul de Credit, dar și organisme de control și reglementare externe, Ministerul Finanțelor Publice.

Adunarea Generală Extraordinară a Acționarilor are rolul de a aduna toți acționarii pentru luarea deciziilor asupra diferitelor subiecte,.ele fiind aproate cu votul.acționarilor majoritari.

Adunarea Generală Ordinară a Acționarilor, adună o dată pe lună sau de fiecare dată când este necesar, toți acționarii la solicitarea Consiliului de Administrație, luând decizii prin vot de către majoritatea acționarilor prezenți.

Comitetul de Direcție are rolul de a aproba politicile de dobânzi, de credit, de funcționare a instituțiilor bancare și a comisioanelor și tarifelor. Adunările au loc săptămânal, membrii conducând și coordonând modul în care decurge activitatea.în bancă.

Consiliul de Administrație are rolul de a stabili înclinațiile băncii și supraveghează modul în care sunt puse în.funcțiune. Consiliul este sub supravegherea Comitetului de Audit, sub conducerea.unui administrator din.afara Comitetului de Direcție. Membrii consiliului sunt aleși de AGA, având un mandar de patru ani cu posibilitate de reînnoire.

Auditorul Financiar confirmă.situațiile băncii potrivit regulilor Băncii Naționale ale României.

Comitetul de Audit analizează dacă auditul este clitativ și dacă metodele contabile sunt corecte. Comitetul, are responsabilitatea de a declara cumpărările și vânzările realizare în cadrul instituțiilor bancare.

Comitetul de Risc gestionează riscul de imagine, de credit, de lichiditate, etc. Reuniunile se fac o dată la trei luni sau mereu când este nevoie.

Bibliografie

1.Vasile Cocriș, Dan Chirleșan, Principii și tehnici bancare, Economie bancară, Ed. A 12-a revv., - Iași 454p Universitatea „Al. I. Cuza”, 2017

Webografie

1.https://lege5.ro/Gratuit/ge4toobw/legea-nr-58-1998-privind-activitatea-bancara

2.http://legislatie.just.ro/Public/DetaliiDocument/18

3.http://legislatie.just.ro/Public/DetaliiDocument/19

4.http://www.bnr.ro/apage.aspx?pid=404&actId=44821

5.https://www.bancatransilvania.ro/com_bt24.php?cod=kjhf7656jns888nnnk

6.http://legislatie.just.ro/Public/DetaliiDocument/19

7.http://www.bnr.ro/apage.aspx?pid=404&actId=325595

8.http://www.anpc.gov.ro/anpcftp/legislatie/OUG_50_2010.pdf

9.http://www.dreptonline.ro/legislatie/regulament_bnr_24_2011_credite_destinate_persoane_fizice.php

10.http://www.anpc.gov.ro/anpcftp/legislatie/OUG_50_2010.pdf

11.http://www.mpublic.ro/cod_deontologic.htm

12.http://www.arb.ro/cod-de-etica-bancara/

13.http://www.arb.ro/wp-content/uploads/ARB%20-%20Cod%20de%20etica%20bancara.pdf

14.http://www.bnr.ro/DocumentInformation.aspx?idDocument=13492&directLink=1

15.http://lege5.ro/Gratuit/gmzdsojrha/legea-nr-656-2002-pentru-prevenirea-si-sanctionarea-spalarii-banilor-precum-si-pentru-instituirea-unor-masuri-de-prevenire-si-combatere-a-finantarii-terorismului

Preview document

Studiu monografic Banca Transilvania - Pagina 1
Studiu monografic Banca Transilvania - Pagina 2
Studiu monografic Banca Transilvania - Pagina 3
Studiu monografic Banca Transilvania - Pagina 4
Studiu monografic Banca Transilvania - Pagina 5
Studiu monografic Banca Transilvania - Pagina 6
Studiu monografic Banca Transilvania - Pagina 7
Studiu monografic Banca Transilvania - Pagina 8
Studiu monografic Banca Transilvania - Pagina 9
Studiu monografic Banca Transilvania - Pagina 10
Studiu monografic Banca Transilvania - Pagina 11
Studiu monografic Banca Transilvania - Pagina 12
Studiu monografic Banca Transilvania - Pagina 13
Studiu monografic Banca Transilvania - Pagina 14
Studiu monografic Banca Transilvania - Pagina 15
Studiu monografic Banca Transilvania - Pagina 16
Studiu monografic Banca Transilvania - Pagina 17
Studiu monografic Banca Transilvania - Pagina 18
Studiu monografic Banca Transilvania - Pagina 19
Studiu monografic Banca Transilvania - Pagina 20
Studiu monografic Banca Transilvania - Pagina 21
Studiu monografic Banca Transilvania - Pagina 22
Studiu monografic Banca Transilvania - Pagina 23
Studiu monografic Banca Transilvania - Pagina 24
Studiu monografic Banca Transilvania - Pagina 25
Studiu monografic Banca Transilvania - Pagina 26
Studiu monografic Banca Transilvania - Pagina 27
Studiu monografic Banca Transilvania - Pagina 28
Studiu monografic Banca Transilvania - Pagina 29
Studiu monografic Banca Transilvania - Pagina 30
Studiu monografic Banca Transilvania - Pagina 31
Studiu monografic Banca Transilvania - Pagina 32
Studiu monografic Banca Transilvania - Pagina 33
Studiu monografic Banca Transilvania - Pagina 34
Studiu monografic Banca Transilvania - Pagina 35
Studiu monografic Banca Transilvania - Pagina 36
Studiu monografic Banca Transilvania - Pagina 37
Studiu monografic Banca Transilvania - Pagina 38
Studiu monografic Banca Transilvania - Pagina 39
Studiu monografic Banca Transilvania - Pagina 40
Studiu monografic Banca Transilvania - Pagina 41
Studiu monografic Banca Transilvania - Pagina 42
Studiu monografic Banca Transilvania - Pagina 43
Studiu monografic Banca Transilvania - Pagina 44

Conținut arhivă zip

  • Studiu monografic Banca Transilvania.docx

Alții au mai descărcat și

Servicii Bancare Electronice

1. Introducere Serviciile bancare la distanţă (Remote Banking), realizate pe cale electronică (ebanking), au început să se dezvolte începând cu...

Mediul extern al SC Agdesy SRL - oportunități și restricții

Analiza macro-mediului intreprinderii Studiul macro-mediului intreprinderii permite depasirea orizontului mediului concurential deoarece...

Întreprinderea în era globalizării

In era globalizarii, specialitii in domeniu vorbesc despre “intreprinderea digitala”, “intreprinderea virtuala” sau “intreprinderea mileniului...

România în ecuația integrării europene

Reforme institutionale si politice in U.E. inaintea procesului de largire. Actuala forma de organizare ce cuprinde 15 tari membre nu mai...

Te-ar putea interesa și

Calculul și Contabilitatea Drepturilor Salariale ale Personalului - Studiu de Caz la SC Euro Edil Nord SRL

Motto: „La sfârşitul zilei socoteşte nu ceea ce alţii au făcut faţă de tine, ci ceea ce tu ai făcut faţă de alţii” NICOLAE IORGA INTRODUCERE...

Monografie Banca Transilvania

1. Prezentarea societatii bancare. Istoric si evolutie 1.1 Moment istoric Banca Transilvania a fost înfiintata în decembrie 1993, la Cluj-Napoca,...

Studiu monografic asupra Băncii Transilvania

Capitolul 1 Prezentarea societăţii bancare. Istoric şi evoluţie 1.1.Înfiinţarea Băncii Transilvania Banca Transilvania (abreviat BT) este o...

Studiu monografic cu tema tehnică operațiunilor bancare, realizat la Banca Transilvania, din localitatea Iași

CAP 1. Prezentarea societatii bancare. Istoric si evolutie 1.1 Moment istoric Banca Transilvania a fost înfiintata în decembrie 1993, la...

Elementele esențiale ale tehnicilor bancare practicate de băncile comerciale românești

Clientela băncilor românești este asemenea categoriilor de clientelă ale băncilor internaționale. Însă, unele categorii nu sunt destul de definite...

Studiu monografic realizat la Banca Comercială

1. Prezentarea societăţii bancare. Istoric şi evoluţie. 1.1. Momentul istoric al înfiinţării Banca Transilvania (abreviat BT) este o instituţie...

Ai nevoie de altceva?