Sistemul de plăți

In economia de piata, operatiunile de plati constituie un circuit vital, fluxurile platilor reprezentand, de fapt, fluxul resurselor ce revin sau sunt atribuite oricarei entitati economice sau sociale si functie de care depinde evolutia, mentinerea sau eliminarea, diminuarea sau dezvoltarea activitatilor si a potentialului lor.

In derularea platilor au existat modalitati, de mult revolute, in care punga de galbeni era inmanata beneficiarului platii. Astazi lumea este dominata de prezenta bancilor, in marea majoritate a relatiilor de plati. In tarile dezvoltate in contemporanitate s-a incheiat de mult “bancarizarea”, proces in care cvasitotalitatea firmelor si persoanelor au conturi deschise la banci, ceea ce permite efectuarea platilor prin transferuri sau viramente intre conturile bancare.

Pe masura introducerii tehnologiilor noi bazate pe telematica si a progresului economic, au fost reconsiderate instrumentele traditionale de plata, cecul si cambia, prin alinierea lor la cerintele transferului electronic de fonduri. Astfel, evolutia instrumentelor de plata se caracterizeaza prin diminuarea accelerata a documentelor suport-hartie si cresterea rapida a dispozitiilor de plata exprimate prin mesaje electronice.

Perfectionarea relatiilor de plati implica accelerarea de plati prin rapiditatea transmiterii mesajelor de plati. Astfel, de la o faza initiala, in care mesajele de plati ordonate de platitori se inmagazineaza un timp pana se creeaza facilitatile de transmitere (sistemul OFF LINE), se tinde sa se dezvolte sistemele in care transmiterea mesajelor de plati catre banci sa se faca in mod continuu (sistemul ON LINE), iar pentru platile de talie mare, si mai ales pentru cele ce se deruleaza pe plan international, sa se asigure decontarea in timp real, respectiv intrarea sumei in contul beneficiarului sa fie simultana cu dispunerea platii de catre titularul platii.

Accelerarea platilor in economie este strans legata de progresul sistemelor de compensare interbancara. In procesul de efectuare a platilor prin dispozitiile clientilor transmise spre executie, bancile contracteaza datorii reciproce, care se compenseaza zilnic, in proportie covarsitoare, iar plata soldurilor remanente asigura, in fapt, stingerea integrala a tuturor platilor intrate in compensatie.

Astfel, bancile, in calitatea lor de intermediari financiari au un dublu rol: pe de o parte, emit propriile lor titluri, negociabile, in scopul mobilizarii activelor monetare disponibile in economie, iar pe de alta parte, achizitioneaza pe cele emise de agentii nebancari, plasand, astfel, o parte din resursele mobilizate.

Proiectul Sistemul Electronic de Plati (SEP)

Prima etapa a procesului de modernizare a sistemului national de plati, proiectat de Banca Nationala a Romaniei (1995-1998) a avut ca principale obiective modernizarea sistemului de plati pe suport hartie, intarirea capacitatii BNR de a implementa politica monetara prin intermediul mijloacelor de supraveghere a lichiditatii pe parcursul zilei precum si stabilirea bazei care sa permită tranzitia spre o societate predominant fara numerar.

Cea de a doua etapa a procesului de modernizare are ca obiective generale:

• facilitarea dezvoltarii economiei prin sporirea securitatii si a eficientei sistemului de plati interbancare;

• trecerea la o societate predominant fara numerar;

• stabilirea unei baze legale bine fundamentate pentru sistemele de plati de importanta sistemica si pentru sistemele de decontare a tranzactiilor cu valori mobiliare.

Proiectul privind implementarea Sistemului Electronic de Plati (SEP) reprezinta o conditie absolut necesara pentru atingerea acestor obiective. Finantarea acestui proiect este asigurata atat din surse Phare – 10.000.000 € cat si din surse interne, TransFonD asigurand, in numele comunitatii bancare din Romania, finantarea proiectului cu 5.000.000 € (pentru infrastructură tehnica a SEP si achizitionare si dotare a locatiilor SEP– principala şi secundara).

Sistemului Electronic de Plati, care va contribui la dezvoltarea economiei in general si, in particular, la dezvoltarea sectorului bancar atat prin fluidizarea sporita a platilor in sistem cat si prin reducerea perioadei de decontare si a costului de procesare al platilor interbancare, va avea urmatoarele componente:

• RTGS – Real Time Gross Settlement system – sistemul de decontare pe baza bruta in timp real;

• ACH – Automated Clearing House – casa de compensare automata

• GSRS – Government Securities Registration and Settlement – sistemul de inregistrare si decontare a titlurilor de stat;

• Sistemul de Back-up si recuperare in caz de dezastre

De asemenea, implementarea SEP va determina adoptarea unui cadru legal si contractual clar definit cu privire la participarea la sistemul interbancar de plati precum si completarea cadrului legal cu prevederi referitoare la transferurile electronice de fonduri, in special prin adoptarea cerintelor legale din Uniunea Europeana in domeniul sistemelor de plati si de decontare a valorilor mobiliare. Ca rezultat al cooperarii in sectorul bancar, TransFonD detine un rol cheie in implementarea SEP, avand in vedere faptul ca TransFonD va asigura managementul tehnic al sistemului.