Analiza Comparativă a Produselor și Serviciilor Bancare

Produsele Bancare

În cărţile de specialitate, produsul îmbracă numeroase definiţii, toate pornind însă de la aceeasi idee, adaptat însă fiecărei ramuri. Astfel în căteva cuvinte „produsul reprezintă instrumentul concret de satisfacere a nevoilor de consum, atât productiv cât şi neproductiv.

Produsul este definit printr-un ansamblu de elemente materiale şi nemateriale: numele şi marca; ambalajul şi eticheta; greutatea; gabaritul şi masa; nivelul calităţii; stilul; culoarea; fiabilitatea; mentenabilitatea; serviciile care le însoţesc; imaginea publică a produsului etc. Toate aceste componente ale produsului intră în funcţiune o dată cu lansarea produsului pe piaţă, şi ies odată cu retragerea acestuia de pe piaţă.

În cazul băncilor produsul reprezintă ceea ce banca poate oferi, coşul de servicii care îl propune pieţei pentru a satisface nevoile consumatorilor, în condiţii de profitabilitate. De cele mai multe ori se face confuzie însă între serviciu si produs, acestea fiind considerate sinonime deşi ele definesc elemente diferite. Astfel „o ofertă de piaţă este clasificată ca serviciu sau produs în funcţie de caracterul tangibil sau intangibil al lucrului cumpărat

Pentru a exemplifica mai bine caractersiticile produselor bancare şi politica de produs practica de către băncile din România, voi descrie trei tipuri de produse bancare dar din perspective a cinci bănci diferite, precum: Banca Comercială Română (BCR), Banca Transilvania (BTRL), Banca Română de Dezvoltare (BRD), Volksbank (VBBU), Intensa San Paolo (WBAN).

Băncile analizate

Banca Comercială Română (BCR)

Înfiinţată la 1 decembrie 1990 ca bancă comercială cu capital de stat, Banca Comercială Română este constituită în prezent ca o societate pe acţiuni cu capital de stat, având sediul central în Bucureşti, B-ul Regina Elisabeta, nr.5, sector 3, şi un număr de 274 de unităţi dintre care 41 de sucursale judeţene şi 233 sucursale şi agenţii.

Banca Comercială Română :

- Oferă cu un înalt grad de professionalism, o gamă largă de produse şi service bancare atât persoanelor fizice, cât şi celor juridice;

- Asigură servirea clienţilor săi printr-o reţea de unităţi extinsă pe întreg teritoriul ţării

- Este prima bancă deţinătoare a unei reţele de automate bancare de eliberare de numerar (ATM), BCR bancomat 24, pe întreg teritoriul ţării;

- Este membră a organizaţiilor Visa International şi Europaz, sub sigla cărora emite carduri proprii în lei şi în valută (USD), destinate persoanelor fizice şi celor juridice, ce pot fi utilizate în ţară sau în străinâtate;

- Este prima bancă care a lansat pe piaţa internaţională de capital, fără garanţii din partea statului, o emisiune de euro-obligaţiuni;

- Este membră SWIFT şi are relaţii de correspondent cu bănci comerciale din întreaga lume.

Banca Transilvania (BTRL)

Banca Transilvania a fost înfiinţată în decembrie 1993, în Cluj Napoca, la iniţiativa unor oameni de afaceri clujeni, cu un capital social de 2 miliarde de lei din care 79% român şi 21% strâin. Banca a devenit operaţională în 16 februarie 1994, prin deschiderea sucursalei din Cluj Napoca.

Banca Transilvania, singura bancă cu sediul central în Cluj Napoca, reuşeşte să se impună pe piaţa bancară, printr-o strategie bine definită, beneficiind de experienţa unui management internaţional. Banca Transilvania deţine un portofoliu de produse şi servicii destul de diversificat, de la depozite şi credite la diferite servicii bancare, destinate persoanelor fizice şi juridice.