Creditul ipotecar la Unicredit Țiriac Bank

1.1.PRINCIPALELE CARACTERISTICI

Produs

Creditul ipotecar de locuinta/constructii

A.) Credit ipotecar de locuinta

B.) Credit ipotecar de constructii

Beneficiari - Persoane fizice

Scop

A.)

- Achizitionarea/renovarea/reamenajarea unei case/unui apartament

- Achizitionarea/renovarea/reamenajarea unei case de vacanta

- Achizitionarea unui teren nu mai mare de 10.000 m² (terenul va fi folosit pentru construirea unei case in urmatorii 2 ani)

B.)

- Constructie/finalizarea unei constructii / extinderea unei case (inclusiv case de vacanta -pentru case cu structura din lemn perioada maxima de creditare este 20 ani).

Perioada de creditare - Min. 10 ani (in afara cazului in care solicitantul cere o perioada mai mica, dar nu mai putin de 3 ani)

- Max. 30 ani (reamenajare/renovare: max. 10 ani)

Aprobarea este valabilă două luni de la data aprobarii finale.

Creditul poate fi tras in maxim 2 luni de la data semnarii contractului de credit.

In cazul constructiilor, durata de utilizare este: max. 12 luni de la prima tragere, cel mult egala cu perioada de gratie.

Valoarea creditului A.)

- Max. 85% din pretul de achizitie a proprietatii ce urmeaza a fi finantata (casa/apartament/teren) sau renovata, dar nu mai mult de 85% din valoarea evaluata

- Teren si case: max 85% din pretul de achizitie dar nu mai mult de 85% din valoarea evaluata, in functie de clasa de scoring si venitul eligibil net lunar pe familie

- Suma maxima: 200 000 EUR

- Achizitionarea unei case / unui apartament:

- Min. 10 000 EUR, valoarea min. a proprietatii 14 285 EUR

- Min 8 000 EUR (in cazul unei contributii mai mari din partea debitorului)

- Achizitionarea unui teren: Min 5 600 EUR, valoarea min. acceptata a terenului 8 000 EUR

- Reamenajare: Min. 3 000 EUR, valoarea min. A proprietatii 14 285 EUR. Suma min. acceptata pentru o tragere: 1 000 EUR

B.)

- Max. 85% din costurile de constructie, in functie de clasa de scoring si venitul eligibil net lunar pe familie

- Max. 200.000 EUR

- Constructie:

- Min. 25 000 EUR, valoarea min. a proiectului 35 725 EUR

- Min. 10 000 EUR (la o contributie proprie mai mare), valoarea min. a proiectului 35 725 EUR

- Extindere: Min. 10 000 EUR

- Valoarea minima pentru o tragere: 5 000 EUR

Valuta creditului - EUR

Avans A) Determinat in functie de clasa de scoring si venitul eligibil net lunar pe familie

B) Determinat in functie de clasa de scoring si venitul eligibil net lunar pe familie din costurile de constructie (cash sau investitii) dovedite prin raportul de evaluare

Rata dobanzii - Conform tarifului de comisioane Credite Retail

Comision de acordare - Conform tarifului de comisioane Credite Retail

Comision de administrare - Conform tarifului de comisioane Credite Retail

Rambursare - Anuitati – rate lunare egale ce includ principalul, dobanda şi comisionul lunar de administrare

- Rambursare la date programate într-o zi a lunii pentru care optează clientul

- Prima rata se plateste incepand cu luna următoare tragerii sumei care face obiectul creditului

Nota: In cazul constructiilor, pe perioada de gratie (12 luni de la prima tragere), dobanda este platita lunar prin deducere din soldul neutilizat al creditului sau prin creditarea contului cu suma necesara (daca suma creditului a fost utilizata in intregime)

Rambursare anticipata - Comision de rambursare anticipata perceput asupra sumei rambursate anticipat- Conform tarifului de comisioane Credite Retail

Co- debitor - Se accepta in calitate de co-debitori (max. 2):

Co-debitor 1: sotie/sot/partener

- Partenerii trebuie sa fie co-proprietari ai imobilului finantat

- Co-debitorul trebuie sa indeplineasca aceleasi criterii de eligibilitate ca si solicitantul exceptand conditiile privind veniturile din salarii si anume trebuie sa indeplinesca numai criteriile:

- minim trei luni la actualul angajator si vechime totala in munca de minim trei luni

Co-debitor 2: mama/tata/soacra/socru ai imprumutatului (se accepta si pensionari)

- Co-debitorul 2 nu trebuie sa fie co-proprietar al proprietatii finantate.

- Co-debitorul 2 trebuie sa indeplineasca aceleasi criterii de eligibilitate ca si solicitantul exceptand conditiile privind varsta si veniturile din salarii si anume trebuie sa indeplinesca numai criteriile: minim trei luni la actualul angajator si vechime totala in munca de minim trei luni

In cazul in care co-debitorul este casatorit, sotia/sotul trebuie sa semneze contractul de credit pentru luare la cunostinta

In cazul in care venitul sotului/sotiei clientului de credit nu se ia in considerare la determinarea venitului familiei, sotul/sotia nu trebuie sa indeplineasca criteriile de eligibilitate. Sotul/sotia trebuie sa semneze Contractul de credit si acordul ACRD.

Garantii A.)

- Cesionarea venitului lunar in favoarea bancii (pentru debitor si co-debitor(i))

- Ipoteca de rang I, constituita in favoarea bancii asupra proprietatii imobiliare care va fi finantata / reamenajata (in cazul unui teren ipoteca va fi pe teren si viitoarea constructie)

- Asigurare de viata cesionata in favoarea bancii (trebuie sa acopere decesul din orice cauza si invaliditate permanenta - totala sau partiala - ca urmare a unui accident)

- Asigurare pentru proprietatea imobiliara, cesionata in favoarea bancii (toate riscurile acoperite)

- Gaj pe conturile deschise la banca

- Pentru navigatori: depozit colateral echivalent cu 3 rate lunare (anuitati plus suma comisionului de administrare pentru primele 3 luni), va fi eliberat in momentul rambursarii complete a creditului

B.)

Inainte de rambursare:

- Ipoteca de rang I asupra terenului si constructiei viitoare (Conform Legii Creditului Ipotecar)

- Dovada platii avansului (dovedit prin raportul de evaluare ca investitie sau suma depozitata la Banca)

- Venit cesionat in favoarea bancii (pentru debitor si / sau co-debitor)

- Asigurare de viata cesionata in favoarea bancii (trebuie sa acopere decesul din orice cauza si invaliditate permanenta - totala si partiala - ca urmare a unui accident)

- Garantie reala mobiliara asupra conturilor deschise la banca

- Asigurare pentru proprietatea imobiliara pe faze de constructie

- Pentru navigatori: depozit colateral echivalent cu 3 rate lunare (anuitati plus suma comisionului de administrare pentru primele 3 luni), va fi eliberat in momentul rambursarii totale a creditului

Dupa finalizare (in plus fata de cele mentionate mai sus):

- Cesionarea politei de asigurare a proprietatii imobiliare (toate riscurile acoperite), aceasta asigurare o va inlocui pe cea pentru fazele de constructie

- Amendament la contractul de ipoteca in cazul in care ipoteca nu a fost extinsa asupra constructiei

- Nu se solicita giranti.

- Debitorul este inclus in polita de grup incheiata de UniCredit Tiriac Bank fara un alt comision, cu conditia indeplinirii conditiilor stabilite pentru polita de grup.

- Se accepta ipoteca de rang II asupra imobilelor in conditiile in care ipoteca de rang I este tot in favoarea UniCredit Tiriac Bank