Băncile Comerciale din Republica Moldova - Esență, concept și principii de funcționare

INTRODUCERE

Actualitatea temei

Într-o economie modernă, sectorul financiar joacă un rol important datorită intermedierii financiare, respectiv a canalizării fondurilor de la deponenți către investitori, pe care o asigură. Un sector financiar solid și eficient încurajează acumularea economiilor și permite alocarea acestora către cele mai productive investiții, sprijinind astfel inovarea și creșterea economică. În Europa, principalii intermediari financiari sunt băncile.

Studierea și segmentarea pieței financiare, evaluarea calitativă și cantitativă a cererii de servicii bancare, optimizarea politicii de preț și de produs a băncii, poziționarea produselor bancare pe piață, determinarea nișei de piață și a segmentelor-țintă, utilizarea mijloacelor de comunicare și stimulare a vînzărilor sunt probleme ce țin de băncile comerciale. Soluționarea acestora depinde de combinația de resurse, de posibilitățile și capacitățile fiecărei bănci în parte.

Scopul și obiectivele propuse

- studierea abordărilor conceptuale privind noțiunea de bancă și banca comercială

- analiza pieței financiare și evaluarea ofertelor propuse de bancile comerciale din țară;

- studierea scopului băncilor comerciale

- cercetarea aspectelor privitoare la bazele metodologice ale operațiunilor financiare

- elaborarea sistemului de indicatori privind analiza financiară a băncilor comerciale

Suportul metodologic. Scopul și sarcinile formulate au determinat utilizarea diverselor metode, precum: metoda normativă, metoda statistică, metoda grafică, de sinteză, analiza economică, compararea, inducția și deducția, aplicate în dialectica cunoașterii materiei și societății, modelarea economico-matematică, precum și alte procedee și instrumente de cunoaștere științifică a proceselor economice.

Suportul teoretico-științific al tezei l-au constituit concepțiile și lucrările autorilor printre care îi menționez pe: Basno Cezar, Cuhal Veronica, Coman Florin, Mihai Gîrlea, site-urile Băncilor Comerciale, Băncii Naționale a Moldovei, Biroul Național de Statistică a Republicii Moldova etc.

Capitolul I. ASPECTE TEORETICE PRIVIND BĂNCILE COMERCIALE

1.1 Bancile comerciale: originea și temeiurile existenței. Rolul lor în cadrul sistemului bancar .

Sistemul bancar a apărut ca o necesitate a societății. Prin intermediul acestui sistem este realizată acumularea mijloacelor bănești și distribuirea acestora sub diferite forme, sistemul bancar executând funcția de intermediar între generații economice.

Cuvântul bancă provine de la cuvântul italian banko, termen care la rândul lui, derivă din limbile de sorginte germanică cu sensul de „scaun”. De aici, în Evul Mediu, persoanele care efectuau schimbul de monedă, adică zarafii, șezând pe bănci de lemn la mese în piețe, erau numiți în popor „bancheri”. În cazul în care clienții erau înșelați, ei se revoltau, iar, uneori, se ajungea până la distrugerea scaunului zarafului. Fraza „scaun stricat” în limba engleză se pronunță banker rotta. Aceasta și este originea cuvântului bankrupt, adică faliment.[3]

Prima bancă, precursor al băncilor modeme, se consideră a fi instituția înființată în anul 1171 de dogele Michele al Xl-lea cu denumirea Banco di Venezzia. De rând cu operațiunile monetare și acordarea de împrumuturi, banca avea dreptul de a colecta impozite și efectua cheltuieli pentru cetate. De altfel, privilegiul de a efectua operațiuni de administrare a mijloacelor bănești era, în acea perioadă, tipică pentru bănci, fapt ce le permitea să prospere.

Banca este instituția financiară ce-și axează activitatea pe atragerea depozitelor și acordarea de credite, acceptarea de depuneri de la populație, firme sau alte bănci, operațiuni valutare pentru persoanele fizice și juridice, finanțarea schimburilor comerciale etc.

Termenul de „bancă comercială” a apărut în primele etape de dezvoltare ale activității bancare, când băncile sprijineau preponderent comerțul, schimbul de mărfuri și plățile. Principalii clienți ai acestor bănci erau „comercianții” - de aici se trage și noțiunea de „bancă comercială”.

În prezent termenul de bancă comercială presupune caracterul „de afacere” al băncii, orientarea ei spre deservirea tuturor agenților economici indiferent de sfera de activitate.

În economia de piață modernă activitatea băncilor comerciale are un rol major datorită legăturii lor cu toate sectoarele economiei. Scopul băncilor este de a asigura circulația continuă a capitalului și a banilor, creditarea întreprinderilor industriale, a statului și a populației, crearea condițiilor favorabile pentru creșterea economică.