Utilizări și Limite ale Monedei Electronice

Introducere în E-money

Moneda este o creanţă a celui ce o deţine, asupra celui care a emis-o.

Este o marfă care are calitatea de a măsura şi de a evolua orice volum economic.

Moneda electronică reprezintă varianta electronică a bancnotelor şi monedelor, care se poate stoca pe un dispozitiv de plată electronic (e-money). Acesta este folosit, de regulă, pentru a face plăţi electronice de mică valoare.

În România, instrumentele de plată de tip monedă electronică sunt reglementate prin Regulamentul BNR nr. 6/ 2006 privind emiterea şi utilizarea instrumentelor de plată electronică şi relaţiile dintre participanţii la tranzacţiile cu aceste intrumente.

Cine poate emite monedă electronică? Instrumentele de plată de tip monedă electronică pot fi emise numai de instituţii de credit sau de instituţii financiare nebancare care au notificat Băncii Naţionale a României intenţia de a efectua asemenea operaţiuni.

Instrumentele de plată electronică acceptate numai de emitent şi care pot fi utilizate numai pentru plata bunurilor sau serviciilor emitentului nu sunt considerate instrumente de plată de tip monedă electronică.

1.1. Tipuri de monedă electronică

Există 3 tipuri de monedă electronică, şi anume: moneda electronică identificabilă, moneda electronică anonimă, moneda electronică offline/online.

Moneda electronică identificabilă

Moneda electronică identificabilă conţine informaţii despre persoana care a retras iniţial banii din bancă. La fel ca şi în cazul cărţilor de credit, moneda electronică identificabilă permite urmărirea traseului acesteia în fluxul economic.

Moneda electronică anonimă

Moneda electronică funcţionează în acelaşi mod ca şi numerarul. După ce moneda electronică anonimă este retrasă dintr-un cont, poate fi pusă în circuit fără a lăsa vreo urmă.

Moneda electronică offline/online

Există două varietăţi din fiecare tip de monedă electronică. Online înseamnă că trebuie să interacţionezi cu o bancă (printr-un modem sau o reţea) pentru a realiza o tranzacţie cu o terţă parte. Offline înseamnă că poţi face o tranzacţie fără a fi nevoie de intervenţia unei bănci. Moneda electronică anonimă offline (adevăratul “numerar” electronic) reprezintă cea mai complexă formă de monedă electronică.

1.2. Instrumente de plată de tip monedă electronică în Romania

În România, instrumentele de plată de tip monedă electronică sunt reglementate prin Regulamentul BNR nr. 6/ 2006 privind emiterea şi utilizarea instrumentelor de plată electronică şi relaţiile dintre participanţii la tranzacţiile cu aceste intrumente.

Cine poate emite monedă electronică? Instrumentele de plată de tip monedă electronică pot fi emise numai de instituţii de credit sau de instituţii financiare nebancare care au notificat Băncii Naţionale a României intenţia de a efectua asemenea operaţiuni.

Instrumentele de plată electronică acceptate numai de emitent şi care pot fi utilizate numai pentru plata bunurilor sau serviciilor emitentului nu sunt considerate instrumente de plată de tip monedă electronică.

Limite:

Valoarea maximă a sumei în monedă electronică ce poate fi stocată, valabilitatea etc. sunt stabilite prin contract.

Care sunt posibilii utilizatori ai monedei electronice?

Ar putea exista mai mulţi posibili utilizatori ai monedei electronice:

Oameni care preferă să utilizeze un simplu card, decât să poarte un portofel plin cu bancnote şi monede.

Oameni care nu au acces la un cont bancar sau la un card de credit.

Oameni care se simt mai în siguranţă atunci când utilizează moneda electronică în cadrul tranzacţiilor pe Internet, decât atunci când folosesc cardul de debit sau de credit.

2. Cardul Scurt istoric privind apariţia şi dezvoltarea cardului

Cartea de plata sau cardul bancar reprezinta un instrument de decontare ce asigura achizitionarea de bunuri si servicii fara existenta efectiva a numerarului si permite legatura financiara dintre comercianti si consumatori (prin acces într-un cont bancar). Cardul permite retragerea de numerar de la ghiseele automate bancare si se emite pentru o perioada anumita, de regula 1-3 ani. La expirarea termenului de valabilitate a cardului, el este prelungit.