Contribuția sectorului asigurărilor la dezvoltarea economică și socială

Cap I. Conceptul de asigurare

Asigurarea este o activitate economico-sociala care consta in protectia persoanelor fizice si juridice in calitate de asigurati impotriva diverselor riscuri si este realizata de catre societati specializate,in calitate de asiguratori.

Totodata,asigurarea reprezinta o operatiune economico-financiara prin care partea denumita asigurator despagubeste,in cazul producerii unui eveniment nefast,partea denumita asigurat,printr-o suma de bani(indemnizatie de asigurare sau suma asigurata).

Asiguratorii preiau anumite riscuri in schimbul platii de catre asigurati a unei sume de bani,numita prima de asigurare.In cazul producerii unor evenimente sau fenomene supuse asigurarii,asiguratorul urmeaza sa-l despagubeasca pe asigurat pentru pierderile suferite.Prin definitie,asigurarea reprezinta un acord de vointa(sub forma de contract)intre asigurator si asigurat,prin care asiguratorul ofera asiguratului contravaloarea daunelor(sau suma asigurata)in cazul producerii riscurilor in schimbul platii de catre asigurat a primei de asigurare.Asigurarea are la baza principiul mutualitatii,potrivit caruia fiecare asigurat contribuie cu o suma(prima de asigurare)relativ modesta la crearea fondului de asigurare din care sunt acoperite daunele suferite.

Principiul mutualitatii este aplicabil deoarece la randul sau,se bazeaza pe actiunea legii numerelor mari care este o lege statistica avand urmatorul enunt:cu cat este mai mare numarul expunerilor la risc,cu atat probabilitatea daunelor produse se va apropia de valoarea probabilitatii daunelor estimate.

Esenta economica a asigurarilor o reprezinta acoperirea daunelor dintr-un fond central,creat din colectarea primelor de asigurare platite de catre asigurati.Fondul comun(fondul de asigurare)se constituie in mod descentralizat din primele varsate de membrii comunitatii de risc si este utilizat la nivelul organizatiilor de asigurare.El are destinatii caracteristice activitatii de asigurare:plata despagubirilor si sumelor asigurate,ca principala destinatie;constituirea fondurilor de rezerva specifice ale asiguratorului;acoperirea cheltuielilor si profitul organizatiei de asigurare;constituirea la nivel national a unor fonduri de protectie a asiguratilor.

1.1.Necesitatea asigurarilor

Necesitatea organizarii ocrotirii cetatenilor,sub diferite forme,a aparut o data cu dezvoltarea factorilor de productie.In mod deosebit,instituirea si dezvoltarea asigurarilor sociale au fost

determinate de crearea si dezvoltarea industriei,cand s-au instituit primele masuri legale pentru”incurajarea si protectia industriei nationale.