Fondul de Garantare a Depozitelor în Sistemul Bancar

Care este rolul Fondului de Garantare a Depozitelor in Sistemul Bancar?

Scopul fundamental al Fondului este reprezentat de garantarea - in conditiile si in limitele stabilite prin lege - a depozitelor detinute de persoanele fizice si juridice, la institutiile de credit, respectiv, plata de compensatii deponentilor garantati ai unei institutii de credit participante la Fond, in cazul intrarii in faliment a acesteia.

Informaţii generale:

Schema de garantare a depozitelor constituie un instrument de sprijin indirect al supravegherii bancare, contribuind la asigurarea stabilităţii sistemului financiar-bancar din România şi la creşterea încrederii publicului în acesta.

Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar (Fondul) a fost înfiinţat în anul 1996 prin Ordonanţa Guvernului nr. 39/1996, fiind constituit ca persoană juridică de drept public.

Scopul Fondului este:

a) garantarea rambursării depozitelor constituite la instituţiile de credit de către persoane fizice, persoane juridice ori entităţi fără personalitate juridică, potrivit condiţiilor şi limitelor stabilite prin legea de funcţionare a Fondului;

b) desfăşurarea activităţii ca administrator special, administrator interimar ori ca lichidator al instituţiilor de credit, în cazul desemnării sale în una din aceste calităţi.

Instituţii de credit participante la schema de garantare a depozitelor:

Participarea la schema de garantare a depozitelor din România este obligatorie pentru toate instituţiile de credit autorizate de către Banca Naţională a României să primească depozite de la public. În calitate de instituţii de credit membre ale schemei de garantare a depozitelor, acestea trebuie să participe la constituirea resurselor financiare ale Fondului prin plata de contribuţii la Fond.

Începând cu data aderării României la Uniunea Europeană, respectiv 1 ianuarie 2007, sucursalele din România ale instituţiilor de credit străine având sediul în celelalte state membre ale Uniunii Europene nu mai au obligativitatea de a participa la constituirea resurselor financiare ale Fondului, încetându-le astfel calitatea de membre ale schemei de garantare a depozitelor din România. În cazul falimentului unei astfel de sucursale, despăgubirea deponenţilor garantaţi urmează a se face de schemele de garantare a depozitelor din ţările de origine.

La începutul lunii septembrie 2008, în schema de garantare a depozitelor din România erau incluse 33 de instituţii de credit persoane juridice române, din care 32 de bănci şi Banca Centrala Cooperatista CREDITCOOP (casa centrală şi cooperativele de credit afiliate).

I. Bănci - persoane juridice române

1. Banca Comercială Română S.A.

2. RAIFFEISEN BANK S.A.

3. BRD - Groupe Société Générale S.A.

4. ATE BANK ROMÂNIA S.A.

5. UniCredit Ţiriac Bank S.A.

6. Bancpost S.A.

7. Banca de Export Import a României EXIMBANK S.A.

8. Banca Românească S.A., membră a Grupului National Bank of Greece

9. Credit Europe Bank (România) S.A.

10. Banca Transilvania S.A.

11. MKB ROMEXTERRA Bank S.A.

12. ALPHA BANK ROMANIA S.A.

13. PIRAEUS BANK ROMANIA S.A.

14. RBS Bank (România) S.A.

15. OTP BANK ROMANIA S.A.

16. Banca Comercială INTESA SANPAOLO ROMANIA S.A.

17. Emporiki Bank - România S.A.

18. LIBRA BANK S.A.

19. Banca C.R. Firenze România S.A.

20. ROMANIAN INTERNATIONAL BANK S.A.

21. Marfin Bank România SA (fostă EGNATIA BANK)

22. Banca Comercială CARPATICA S.A.

23. BANK LEUMI ROMÂNIA S.A.

24. VOLKSBANK ROMÂNIA S.A.

25. ProCredit Bank S.A.

26. Raiffeisen Banca pentru Locuinţe S.A.

27. PORSCHE BANK ROMANIA S.A.

28. C.E.C. BANK S.A.

29. HVB BANCA PENTRU LOCUINŢE S.A.

30. Banca Millennium S.A.

31. BCR BANCA PENTRU LOCUINŢE S.A.

Garantarea depozitelor:

Fondul garantează depozitele deţinute de rezidenţi şi nerezidenţi, inclusiv dobânda datorată, în lei sau în valută convertibilă. În cazul în care pentru o instituţie de credit s-a deschis procedura falimentului, Fondul plăteşte compensaţii deponenţilor garantaţi ai acelei instituţii în limita plafonului de garantare, indiferent de moneda de constituire a depozitului ori de numărul depozitelor.

Plata compensaţiilor se face, de regulă, în termen de 3 luni de la data deschiderii procedurii falimentului instituţiei de credit. Fondul poate plăti compensaţii şi după acest termen, dar nu mai târziu de 3 ani de la data începerii efectuării plăţilor.

Până la 31 decembrie 2007, Fondul a efectuat plăţi de compensaţii însumând 512,2 milioane RON pentru despăgubirea deponenţilor garantaţi, la un număr de şapte bănci care au intrat în faliment în perioada 1999-2006, primele compensaţii fiind plătite în anul 1999 pentru deponenţii persoane fizice ai Băncii „Albina”. Începând cu luna ianuarie 2007, Fondul plăteşte compensaţii numai deponenţilor garantaţi (persoane fizice şi juridice) ai Nova Bank, bancă intrată în faliment în noiembrie 2006.

Începând cu data de 15 octombrie 2008, plafonul de garantare pe deponent garantat persoană fizică şi pe instituţie de credit s-a majorat la echivalentul în lei al 50.000 euro, în timp ce plafonul de garantare pe deponent garantat persoană juridică şi pe instituţie de credit a rămas la acelaşi nivel, respectiv echivalentul în lei la 20.000 euro.