Moneda electronică - un nou instrument de schimb sau o primă fază a dematerializării banilor

Ce este moneda?

Moneda a generat,din toate timpurile ,pasiuni,interes,nu numai sub aspectul procurarii ei in cantitati cat mai mari,dar si sub aspectul analizelor stiintifice.Moneda a intrat in existenta sociala ca un element de legatura intre om si viata sa economica si,in acelasi timp,ca o expresie definitorie a activitatii economice La randul ei, istoria a facut din bani ,indiferent de forma lor ,un factor explicativ al evenimentelor cruciale din societate sau, astfel spus un document de atestare istorica.

De la troc la moneda-marfa ,inclusiv metelele pretioase ,apoi la biletul de banca convertibil sau la bancnotele actuale ,asa-numitii”bani fiduciari”,pana la moneda scripturala sau,mai recent ,la moneda electronica ,s-a parcurs un drum lung ,de mai bine de 3000 de ani ,un drum care a insotit evolutiile omenirii in ansamblul ei si care-I marcheaza si in prezent existenta.Si aceasta nu numai ca un element pasiv,ca un simplu intermediar in schimburi,ci ca un factor decisiv,de interventie si transformare a societatii in care se regaseste.

Una dintre cele mai exacte si concentrate definitii a fost data de Francois Perroux:”moneda este un instrument de plata NEDETERMINAT,GENERAL si IMEDIAT”

Nedeterminat:pentru ca trebuie sa permita plata unei datorii,oricare ar fi ea si dobandirea oricarui bun sau serviciu

General:pentru ca trebuie sa fie admisa in orice loc ,in orice moment ,de catre toata lumea

Imediat:pentru ca transferul ei trebuie sa permita reglarea imediata si definitiva a oricarei tranzactii comerciale sau financiare

In aceasta definitie se regasesc de altfel,cele trei functii traditionale ale monedei,care se manifesta la nivel microeconomic si care sunt in general acceptate.Astfel moneda este in acelasi timp instrument de plata si rezerva de valoare,etalonul valorii in general ,dar si instrument de politica in puterea statului.

Conceptul de moneda electronica

De a lungul timpului ,numerarul a suferit schimbari radicale ,iar bancile care incearca mereu sa-si reduca costurile operationale,au dezvolatat conceptul de moneda electronica.Aceasta este destinata tranzactiilor zilnice ,reducand astfel utilizarea monedelor si a bancnotelor de valoare mica.

Moneda electronica reprezinta o valoare monetara stocata electronic,pe suport tehnic ,inclusiv cartele preplatite ,care poate fi folosita pe scara larga pentru plati catre diferite entitati altele decat emitentul si care nu implica in mod necesar utilizarea conturilor bancare in tranzactie ,dar care serveste ca instrument de plata la purtator. Aceasta se refera la banii depozitati prin mijloace electronice in vederea efectuarii unor plati via terminal POS,sau prin reteaua calculatoarelor(internetul).Bancile pot participa in circuitul monedei electronice in calitate de emitenti ,dar pot indeplini si alte functii cum ar fi:distribuirea monedei electronice emise de alte entitati ,procesarea si deconectarea tranzactiilor efectuate cu ajutorul monedei electronice,precum si inregistrarea in contabilitate a tranzactiilor respective.

Moneda electronica imbraca mai multe forme:

-„Debit cards”-prin utilizarea acestora,consumatorul este imputernicit sa cumpere marfuri prin efectuarea unui transfer electronic al fondurilor direct din conturile lor personale de la banca in conturile comerciantului

-„Stored-Value Card”-sunt carduri care se aseamana cu carduri de debit si de credit ,dar se disting ,prin faptul ca ele contin o suma fixa”digital cash”

-Electronic cash(numerar electronic)-reprezinta un exemplu din lumea reala a sistemelor electronice de plati care folosesc posta electronica sau web-ul.”Numerarul electronic”se utilizeaza pe internet pentru cumpararea de bunuri si servicii.