Cuprins
- CAP.1 PREZENTAREA SOCIETĂŢII BANCARE. ISTORIC ŞI EVOLUŢIE 3
- 1.1 Momentul istoric al înfiinţării 3
- 1.2 Principalele etape și evoluția sa în cadrul sistemului bancar românesc 3
- 1.3 Forma și structura capitalului și a acționariatului 4
- 1.4 Principalele funcții, activități și operațiuni bancare 4
- 1.5 Cadrul legislativ general și specific 5
- 1.6 Organismele de control și reglementare 5
- 1.6.1 Organisme de control şi reglementare externe 5
- 1.6.2 Organisme de control şi reglementare interne 7
- 1.7 Prezentarea centralei și a rețelei teritoriale Piraeus Bank 8
- Cap. 2 Gestiunea conturilor bancare 10
- 2.1. Deschiderea şi funcţionarea conturilor 10
- 2.1.1. Deschiderea şi funcţionarea conturilor curente 10
- 2.1.2. Deschiderea şi funcţionarea conturilor de depozite 12
- 2.2 Operaţiuni curente efectuate prin conturile bancare 13
- 2.3 Incidente în funcţionarea conturilor bancare 14
- 2.4 Închiderea conturilor bancare 15
- 2.5. Instrumente de plată utilizate la Pireus Bank 15
- 2.6. Moneda electronică 18
- 3. Creditarea bancară. Persoane fizice. 23
- 3.1 Creditarea persoanelor fizice 25
- 3.2 Jaloane ale creditării 27
- 3.3 Analiză comparativă a Creditului de nevoi personale “Simplu de luat” şi Creditul ipotecar “Casa Acum” 28
- Cap 4. DEONTOLOGIA BANCARĂ ȘI SECRETUL PROFESIONAL 30
- 4.1. Obligațiile băncii față de clienți și de terți 30
- 4.2. Implicarea băncii Piraeus Bank în prevenirea și spălarea banilor 31
- 4.3. Organisme de control 32
- bibliografie: 33
Extras din proiect
CAP.1 PREZENTAREA SOCIETĂŢII BANCARE. ISTORIC ŞI EVOLUŢIE
1.1 Momentul istoric al înfiinţării
PIRAEUS BANK ROMÂNIA SA şi-a început activitatea în anul 2000 sub forma unei societăţi pe acţiuni, fondată potrivit Legii societăţilor comerciale 31/1990 republicată, Ordonanţa de Urgenţă nr.99/2006 privind instituţiile de credit şi adecvarea capitalului şi reglementărilor emise de Banca Naţională a României. Organizarea şi conducerea băncii este stabilită prin actele constitutive ale băncii, în conformitate cu legislaţia comercială şi cu dispoziţiile Băncii Naţionale a României.
Piraeus Bank România SA s-a înfiinţat prin sentinţa nr. 1716/22.02.1995 a Tribunalului Bucureşti, secţia Comercială şi este înscrisă la Registrul Bancar sub nr. PJR-40-026/18.02.1999.
Regulamentul băncii Piraeus stabileşte :
1. Structura organizatorică a băncii;
2. Atribuţiile Comitetului de Audit, Comitetului de Administrare a Riscurilor, Comitetului de Administrare a Activelor şi Pasivelor, Comitetului de Credit;
3. Atribuţiile direcţiilor/departamentelor băncii şi relaţiile dintre acestea;
4. Atribuţiile sucursalelor/agenţiilor băncii;
5. Competenţele conducătorilor (directorilor) băncii, ale persoanelor care asigură conducerea direcţiilor/departamentelor din cadrul băncii, a sucursalelor/ agenţiilor, precum şi ale altor salariaţi care efectuează operaţiuni în numele şi pe contul băncii;
6. Competenţele privind administrarea riscurilor semnificative;
7. Sistemul de control intern şi organizarea şi funcţionarea activităţii de audit intern;
8. Regulamentul privind Desfăşurarea Activităţii.
În documentele sale oficiale, Banca se identifică prin numele său întreg, capitalul social, adresa sediului social, codul unic de înregistrare, numărul de ordine în registrul comerţului, numărul şi data înmatriculării în Registrul Bancar.
1.2 Principalele etape și evoluția sa în cadrul sistemului bancar românesc
2000 – Piraeus Bank a intrat pe piața bancară românească achiziționând Pater Bank (2 sucursale)
Din anul 2001 până în 2008 Piraeus Bank România s-a dezvoltat rapid, lansând noi produse și dezvoltându-le pe cele existente; în 2001 a introdus cardurile VISA (2001), în 2002-2003, creditele ipotecare pentru persoane fizice. De asemenea au fost înființate Piraeus Leasing, în 2003, și Piraeus Insurance-Reinsurance Broker în anul 2006 .
În anul 2008 banca ajunsese la o rețea de 180 de sucursale, din care 58 în București .
În 2009, datorită contextului economic, activitatea băncii a cunoscut o ușoară scădere, reducându-și și ritmul de extindere al rețelei naționale, deschizând doar 7 noi sucursale .
2010 – Piraeus Bank a împlinit 10 ani de activitate bancară în România. A fost inaugurarat un nou sediu, situat în zona de Nord a capitalei, ce aparține în întregime băncii, având 15 etaje cu o suprafață de 14.320 mp, valoarea investiției fiind de peste 20 de milioane de euro.
În cei 10 ani de activitate, numărul sucursalelor a crescut de 2 la 187, iar cel al clienților de la 25.000 la peste 350.000. În luna Noiembrie 2010, Piraeus Bank România și Comitetul Olimpic și Sportiv Roman (COSR) au semnat un parteneriat cu o durată de doi ani pentru selecția, sprijinirea și pregătirea Echipei Olimpice a României în vederea participării la cea de-a XXX-a ediție a Jocurilor Olimpice, de la Londra, 2012.
1.3 Forma și structura capitalului și a acționariatului
PIRAEUS BANK ROMANIA SA este o societate pe acţiuni, cu un capital de 950.849.720 RON.
Acționarul principal al băncii, Piraeus Bank SA Grecia, deține 99,99% din actualul capital social, restul fiind deținut de persoane fizice.
1.4 Principalele funcții, activități și operațiuni bancare
Activităţile şi operaţiunile desfăşurate de banca Piraeus, conform Statutului şi Autorizaţiei emise de Banca Naţională a României sunt următoarele:
• atragere de depozite şi de alte fonduri rambursabile de la populaţie şi de la agenţii economici români şi străini și acordare de credite (de consum, ipotecare etc )
• operaţiuni de plăţi;
• emitere şi administrare de mijloace de plăti, cum ar fi: cărţi de credit, cecuri de călătorie şi altele asemenea, inclusiv emitere de monedă electronică;
• emiterea de garanţii şi asumarea de angajamente;
• tranzacţionare în cont propriu şi/sau pe contul clienţilor, în condiţiile legii, cu: instrumente ale pieței financire, valută, valori mobiliare, etc ;
• prestarea de servicii legate de activitatea de participare la emisiunea de valori mobiliare;
• servicii de consultanţă cu privire la structura capitalului, strategia de afaceri şi alte aspecte legate de afaceri comerciale, servicii legate de fuziuni şi achiziţii şi prestarea altor servicii de consultanţă;
• administrarea de portofolii şi consultanţă legată de aceasta;
• custodie şi administrare de instrumente financiare;
• intermediere pe piaţa interbancară;
• prestarea de servicii privind furnizarea de date şi referinţe în domeniul creditării;
• închiriere de casete de siguranţă;
• operaţiuni cu metale şi pietre preţioase şi obiecte confecţionate din acestea;
• dobândirea de participaţii la capitalul altor entităţi;
• operaţiuni nefinanciare în mandate sau de comision în special pe contul altor entităţi din cadrul grupului din care face parte instituţia de credit, respectiv:
- negocierea şi încheierea de contracte de asigurare şi reasigurare pentru societăţile de asigurare şi/sau reasigurare, precum şi prestarea altor servicii privind încheierea şi executarea unor asemenea contracte conform legii;
- operaţiuni de transferuri rapide în calitate de agent / subagent al unor societăţi specializate;
• servicii de procesare de date, administrare de baze de date ori alte asemenea servicii pentru terţi;
• depozitarea activelor fondurilor de investiţii şi societăţilor de investiţii;
• prestarea de servicii auxiliare sau conexe legate de activităţile desfăşurate, cum ar fi: deţinerea şi administrarea de bunuri mobile şi imobile necesare desfăşurării activităţii sau pentru folosinţa salariaţilor şi efectuarea oricăror alte activităţi sau operaţiuni necesare pentru realizarea obiectului de activitate al băncii, în conformitate cu prevederile legislaţiei aplicabile activităţii bancare;
• plasamentul şi prestarea de servicii legate de emisiuni de titluri de participare la organismele de plasament colectiv;
• marketing al fondului de pensii administrat privat;
• marketing al prospectelor schemelor de pensii facultative.
1.5 Cadrul legislativ general și specific
Piraeus Bank România îşi desfăşoară activitatea potrivit Legii bancare nr. 58/1998 – republicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, Nr. 78/24.01.2005. Raportul cu BNR este reglementat general de Legea privind Statutul Băncii Naţionale a României, Legea nr.312 din 28 iunie 2004.
Un alt act legislativ care reglementează activitatea băncii comerciale Piraeus România este Ordonanţa Guvernului nr.10 din 22 ianuarie 2004, privind falimentul instituţiilor de credit, aprobată, completată şi modificată prin Legea nr. 278 din 23 iunie 2004.
Legea nr. 64 din 22 iunie 1995 privind procedura reorganizării juridice şi a falimentului. Republicată în temeiul dispoziţiilor art. 8 aliniatul 1 din legea nr.149 pe 2004, pentru completarea şi modificarea legii 64/1995 privind procedurile reorganizării judiciare şi ale falimentului, precum şi ale altor acte normative cu incidenţa a acestei proceduri publicată în Monitorul Oficial al României nr.424 din 12 mai 2004.
Un alt act legislativ ce trebuie menţionat este Legea nr. 83 din 15 aprilie 1998 privind procedura falimentului băncii.
Banca Piraeus este organizată şi funcţionează în conformitate cu prevederile următoarelor acte normative:
- limitarea riscului de credit la creditele destinate persoanelor fizice reglementată prin regulamentul nr. 3/2007;
- Normele BNR nr. 2/1998 privind autorizarea băncilor, modificate de normele nr. 10/2000 şi normele nr. 3/2000 privind modificările din situaţia băncilor;
- Legea privind regimul investiţiilor străine nr. 35/1991;
- Decret-Lege privind organizarea şi desfăşurarea unor activităţi economice pe baza liberei iniţiative nr. 54/1990;
- Statutul băncii Piraeus România;
- Norma privind statistica ratelor dobânzii practicate de instituţiile de credi: Norma nr. 14/2006;
Circulara nr. 3 din 1 februarie 2002 privind nivelul ratei dobânzii de referinţă a Băncii Naţionale a României;
- Hotărârea Guvernului nr.335/mai1995, privind regimul constituirii şi utilizării şi deductibilităţii fiscale a provizioanelor agenţilor economici şi societăţilor.
Preview document
Conținut arhivă zip
- Monografie - Piraeus Bank Romania.docx