Sistemul bancar elvețian

1. SISTEMUL BANCAR ELVETIAN

Inca din cele mai vechi timpuri se stie faptul ca sistemul economic din Elvetia este unul foarte prosper si echilibrat, un sistem in care poti avea incredere ca nu se prabuseste prea usor.foarte multi considera Elvetia ca fiind un rai, un rai al investitorilor si al investitiilor acestora.Cu un sistem care se bazeaza mai mult pe finante si comert, Elvetia este din punct de vedere economic o tara avansata si prospera cu un produs intern brut mai mare decat al altor tari din vestul Europei.

Sistemul bancar din Elvetia se distinge prin stabilitate si prin protectia informatiilor legate de derularea operatiunilor bancare.

Sectorul bancar reprezinta una dintre cele mai importante ramuri ale economiei elvetiene si absoarbe aproape 4% din populatia activa.Bancile elvetiene gestioneaza bunuri in valoare de peste 3300 miliarde CHF dintre care mai mult de jumatate provin din afara Elvetiei. Sistemul bancar elvetian se bazeaza pe principiul universalitatii operatiunilor bancare, in cadrul caruia bancile din sistem pot oferi mai multe categorii de servicii bancare cum ar fi:credit sau imprumuturi bancare, servicii de consultanta financiara, operatiuni de incasari si plati, depozite sau conturi de economii, servicii de schimb valutar.

Incepand cu anul 2006 sunt 408 banci autorizate si dealeri de securitate in Elvetia, cele mai importante fiind “Cele doua mari banci”-UBS AG si Credit Suisse Group-care detin peste 50% din total active al bancilor elvetiene. In afara celor doua banci renumite, UBS si Credit Suisse Group care se afla printre cele mai mari institutii bancare din lume, pe piata bancara elvetiana sunt prezente multe alte banci locale si peste 100 de institutii financiare straine. Bancile cantonale, bancile de economii si bancile regionale joaca un rol important in finantarea proiectelor de investitii.Organizatia care ocupa primul loc in Elvetia in ceea ce priveste operatiunile retail este Swiss Bank Corporation.

Un subiect de actualitate care genereaza dispute intre Elvetia si UE in contextul negocierii pe tema impozitarii economiilor bancare il reprezinta secretul bancar.Acest secret prevede ca cel ce actioneaza in calitate de membru al unui organism, ca angajat, mandatar, lichidator sau comisar al unei banci, sau ca observator al Comisiei Federale a Bancilor, nu are dreptul sa dezvaluie un secret care i-a fost incredintat sau despre care a luat aminte prin functia sa.

Totodata, secretul bancar elvetian are mare legatura cu neutralitatea traditionala a tarii. Neutralitatea elvetiana si suveranitatea statala, recunoscuta de mult de natiunile externe au creat o ambianta stabila, propice dezvoltarii sistemului bancar.Cu toate ca asezarea geografica o plaseaza aproape de centrul Europei, Elvetia si-a mentinut o pozitie neutra fata de cele doua razboaie mondiale; nu este un membru al Uniunii Europene sau al Ariei Economice Europene, iar pana in 2002 nu a fost nici macar membru al Natiunilor Unite. Acum se estimeaza ca o treime din toate fondurile pastrate in afara sistemului de origine (numite si fonduri offshore) sunt detinute de Elvetia.In 2001 bancile elvetiene au manevrat 2,6 trilioane, datorita unei perioade prelungite dominate de caderi de preturi si a unor dispozitii mai exigente in ceea ce priveste sistemul bancar.

La solicitarea autoritatilor fiscale din tara de origine, motivata de suspiciunea de frauda fiscala se poate obtine, prin decizie judecatoresca, suspendarea secretului bancar si acordarea de asistenta judiciara autoritatilor statului de origine a fondurilor. Secretul bancilor elvetiene este un fel de conventie acceptata de toata lumea pentru a face din aceasta tara un fel de paradis securizat pe toata linia:teritoriul, bancile, francul elvetian. Primele banci private au aparut pe la 1680, iar patronii lor garantau cu propria avere toate depozitele clientilor.Acest lucru s-a dovedit o reclama de mare succes si de aici s-a nascut traditia privind securitatea unei banci elvetiene.Inca mai exista 15 banci private, iar politica de garantare a proprietarului se mentine.

Sub principiul secretului bancar, confidentialitatea este dusa la extrem, legislatia elvetiana limitand strict dezvaluirea oricarei informatii legate de conturile gestionate, indiferent daca solicitantul informatiilor este o autoritate fiscala, un guvern strain sau chiar autoritatea elvetiana, cu exceptia cererii unui judecator din Elvetia.Anonimatul bancar nu este total, toate bancile elvetiene fiind corelate la sistemul legislativ bancar elvetian.Acest sistem permite furnizarea de informatii in cazuri criminale grave, cum ar fi identificarea unor conturi bancare administrate de teroristi.

In conditiile pastrarii unui grad ridicat de discretie al operatiunilor in bancile elvetiene exista posibilitatea utilizarii de conturi nepersonalizate (numbered accounts).Titularul de cont este identificat doar printr-un numar, insa contul nu este unul anonim, datele personale ale titularului fiind disponibile doar unui numar restrans de angajati ai bancii.