Asigurări

Asigurarile de viata presupun preluarea riscurilor cu care se confrunta persoana fizica a asiguratului (vatamare corporala, deces, supravietuire, imblonavire), de catre societatea de asigurare in schimbul primei de asigurare.Daca are loc producerea riscului asigurat, atunci asiguratorul se obliga la plata sumei asigurate aferenta contractului.

Unul din criteriile in functie de care se realizeaza clasificarea asigurarilor de viata este riscul asigurat, iar in raport cu acesta avem urmatoarele tipuri de asigurari:asigurari de supravietuire, asigurari de decese, asigurari de accidente.

Asigurarile de viata facultative cunosc, in practica, o diversitate de forme cu trasaturi bine definite. Sumele asigurate se stabilesc in functie de cerintele asiguratilor si in limitele prevazute de actele normative care stau la baza contractarii asigurarii. Asigurarile de viata pot fi incheiate de persoane care au varsta de 16 ani si pana la 65 ani. Marimiea primei de asigurare se stabileste in raport cu suma asigurata, varsta asiguratului in momentul contractarii asigurarii si durata de timp pentru care se face asigurarea. Prima de asigurare se afla in raport direct proportional cu suma asigurata si invers proportional cu varsta la care se contracteaza asigurarea.

In Romania, activitatea de asigurare se desfasoara sub forma asigurarilor facultative si obligatorii, precum si a operatiunilor de reasigurare, de societati comerciale de asigurare, de asigurare-reasigurare si societatile de reasigurare , denumite in continuare asiguratori, respectiv reasiguratori. In asigurarea facultativa, raporturile dintre asigurat si asigurator, precum si drepturile si obligatiile fiecarei parti se stabilesc prin contractul de asigurare. In asigurarea obligatorie, raporturile dintre asigurat si asigurator, drepturile si obligatiile fiecarei parti sunt stabilite prin lege. Este obligatorie asigurarea de raspundere civila pentru pagube produse prin accidente de autovehicul. Constatarea producerii riscurilor asigurate, evaluarea pagubelor, stabilirea si plata despagubirilor si a sumelor asigurate se efectueaza in conditiile legii, pentru asigurarile obligatorii sau ale contractului de asigurare, in cazul celor facultative. Persoanele fizice si juridice romane incheie contractele de asigurare cu societati stabilite in Romania, cu exceptia cazurilor in care asigurarile solicitate nu se practica pe piata interna. Oficiul de supreveghere a activitatii de asigurare si reasigurare face publica lista societatilor autorizate sa functioneze in Romania si felurile de asigurari practicate.

Asigurarile de viata clasice:

-asigurarea de supravietuire prin care suma asigurata urmeaza sa fie platitala decesul unei persoane (asiguratul de viata),cu conditia ca decesul sa se produca in decursul vietii unei alte persoane;

-asigurarea de deces, in care evenimentul asigurat este decesul asiguratului, produs pe durata de valabilitate a contractului de asigurare;

-asigurarea mixta de viata, in care evenimentele asigurate sunt supravietuirea si decesul asiguratului, iar suma asigurata se plateste asiguratului sau unei alte persoane nominalizate de acesta.

Lista companiilor de asigurari care ofera aceste produs este urmatoarea:

1. AIG Life

2. DELTA Asigurari

3. AVIVA

4. ASIROM

5. ALLIANZ-TIRIAC

6. BT Asigurari

7. GARANTA Asigurari

8. GENERALI Asigurari

9. ING Asigurari de viata

10. OMNIASIG Life

11. ASTRA-UNIQA

12. INTERAMERICAN

13. OTP GARANCIA Asigurari

14. SIGNAL IDUNA Asigurari de viata

Asigurarile de supravietuire

In asigurarea de suprevietuire, societatea de asigurare se angajeaza sa plateasca asiguratului, la expirarea contractului, suma asigurata, cu conditia ca asiguratul sa fie in viata. In perioada de valabilitate a asigurarii, asiguratul, platind primele, acumuleaza o suma de bani la dispozitia societatii de asigurari si care devine exigibila la expirarea contractului de asigurare. Suma economisita urmeaza sa fie folosita de asigurat in momentul incasarii, pentru diferite scopuri, cum ar fi: sa-si achizitioneze o locuinta, un automobile sau alte bunuri de valoare mare sau folosinta indelungata. In concordanta cu conditiile acestei asigurari, asiguratul intra in posesia sumei asigurate numai daca este in viata la expirarea contractului de asigurare. In cazul in care asiguratul decedeaza anterior expirarii termenului de valabilitate a contractului, societatea de asigurari se considera eliberata de angajamentul luat prin contract si, ca urmare, nu are nici o obligatie fata de mostenitorii asiguratului. Suma asigurata de societatea de asigurari pe parcursul aontractului, ramane de drept acestora, dupa decesul prematur al asiguratului. Acest tip de reglememtare nu este atractiva, nu stimuleaza spiritual de economisire prin asigurare, datorita modului sau de asigurare.

Asigurarile de supravietuire se contracteaza pe perioade de mai multi anis au pe o perioada nedeterminata. Dupa modul cum se achita suma asigurata de catre asigurator, distingem asigurari cu plata forfetara( dintr-o data) a sumei sub forma de renta. Asigurariel de renta, la randul lor, pot fi viagere sau pe termen limita. Asigurarile de supravietuire pe termen lung presupune obligatia asiguratorului de a plati suma prevazuta in contract daca asiguratul va fi in viata la expirarea acestuia.