Riscul, prima de asigurare și despăgubirea ca elemente tehnice în asigurări

Referat
7/10 (1 vot)
Domeniu: Asigurări
Conține 1 fișier: docx
Pagini : 16 în total
Cuvinte : 4608
Mărime: 79.54KB (arhivat)
Publicat de: Valeria Kovacs
Puncte necesare: 6

Cuprins

  1. CAP I: RISCUL ÎN ASIGURĂRI 3
  2. 1.1 Noţiuni generale 3
  3. 1.2 Categorii de riscuri 4
  4. 1.2 Managementul riscului 7
  5. 1.4 Atitudinea faţă de risc şi metode de protecţie împotriva riscurilor 8
  6. 1.5 Consecinţele şi prevenirea riscurilor 9
  7. CAP II: PRIMA DE ASIGURARE 10
  8. CAP III: DESPĂGUBIREA DE ASIGURĂRI 12
  9. 3.1 Noţiuni generale 12
  10. 3.2 Desfaşurarea procesului de despăgubire 13
  11. CONCLUZII 15
  12. BIBLIOGRAFIE 16

Extras din referat

CAPITOLUL I

RISCUL ÎN ASIGURĂRI

1.1 Noţiuni generale

Societatea contemporană este confruntată permanent cu o extraordinară diversitate de riscuri: riscuri naturale, riscuri profesionale, riscuri ce afectează sănătatea, riscuri ce deteriorează mediul înconjurător, toate acestea având un impact negativ asupra generaţiilor viitoare, acţiunea lor este omniprezentă. Din aceste considerente, se constată şi faptul că termenul “risc” nu îşi găseşte nici un antonim în vorbirea curentă şi nici în dicţinar.

Una dintre numeroasele definiţii date riscului arată că acesta este o ameninţare, o posibilitate de producere a unui eveniment cauzator de pagube, concretizat, pe de o parte, prin gravitatea consecinţelor sale şi, pe de altă parte, prin probabilitatea sa de producere.

Amploarea riscului este greu de cunoscut, în situaţii diferite, acelaşi risc putând produce efecte sensibile deosebite, în funcţie de condiţiile în care se produce. Efectele riscului de accident auto diferă în funcţie de autovehiculele angrenate în acesta, după anotimpul şi locul în care se produc, viteza şi starea carosabilului.

METODE DE CARACTERIZARE A RISCULUI:

Atunci când se produce, un eveniment producător de pagube poate fi caracterizat prin: o origine, unul sau mai mulţi vectori şi o ţintă.

Originea este dată de cauza sau cauzele conjugate ale evenimentului. Un eveniment ce produce pagube se datorează, în general, unui lanţ de cauze care formează un arbore generic al producerii sale, arbore care poate ajunge foarte departe, în spaţiu şi timp. Originea riscului, sursele acestuia, sunt în aparenţă uşor de identificat (cutremurele de pământ, anumite fenomene meteorologice, activitatea centralelor nucleare, poluarea sunt cunoscute drept surse generatoare de risc). În unele cazuri, identificarea acestora este mai dificilă, deoarece concretizarea unui risc evoluează în timp, în funcţie de percepţia socială.

Vectorii reprezintă mijloacele de transfer a riscului şi sunt caracterizaţi atât de natura pericolului (chimic, biologic, mecanic), cât şi de mediul prin care se transferă (aerul, solul). Astfel, radiaţiile şi particulele radioactive, respectiv aerul, sunt vectorii riscului de radiaţii.

Ţinta o constituie victimele producerii riscului, care pot fi indivizi, grupuri de persoane, sau patrimoniile acestora. Distincţia dintre originea, vectorii şi ţinta unui risc este importantă mai ales pentru prevenirea sa.

1.2 Categorii de riscuri

Plecând de la premise că asigurarea este o reacţie socială la riscurile individuale cu care sunt confruntaţi indivizii în viaţa lor socială şi economică, se pot distinge mai multe categorii de riscuri:

• Riscuri obiective şi exogene: a căror probabilitate poate fi calculată cu un grad înalt de precizie şi care se situează înafara individului, fiind independente de acţiunile sale.

Societăţile de asigurare realizează mutualizarea acestor riscuri, contra unor prime de asigurare corespunzatoare riscului mediu şi, pe această bază acoperă pierderile acelor indivizi la care s-a produs riscul, cu costuri minime din punct de vedere social, în comparaţie cu alte forme de protecţie (de ex: autoasigurarea).

• Riscuri obiective dar cu informaţie privată, caz în care riscurile sunt obiective, dar în care probabilităţile respective constituie, în mare parte, informaţii private ale individului.

Asigurătorul nu poate cunoaşte gradul de risc plecând de la caracteristicile observabile din afară ale riscului, pentru fiecare persoană.

Societăţile de asigurare realizează mutualizarea acestor riscuri dupa procedee obişnuite, ce implică determinarea primei plătite de asiguraţi pe baza pierderii medii, pentru a putea acoperi pierderile de venituri, acolo unde ele apar.

Exemplu: cazul riscului de pierdere de venituri(din activitatea desfăşurată), probabilitatea de pierdere fiind însă diferită de la un individ la altul.

• Riscuri obiective endogene sunt riscurile a căror manifestare este consecinţa unor variabile controlate de fiecare individ şi cunoscute numai de el. Există numeroase situaţii în care asiguraţii pot influenţa probabilitatea producerii unor riscuri, agravând astfel riscul obiectiv, mediu luat în considerare la stabilirea primei.

Exemplu: În cazul riscului de pierdere de venituri, probabilitatea pierderii este o funcţie (aceeaşi pentru toţi indivizii) a nivelului de preocupare şi de efort pentru obţinerea de venituri. Absenţa observabilităţii acestui efort duce la un comportament caracteristic riscului moral: scade preocuparea asiguratului pentru prevenirea sau evitarea riscului, tocmai pentru faptul că are un contract de asigurare. Din punct de vedere al asigurătorilor, consecinţa este că la riscul obiectiv se adaugă şi riscul moral, iar societăţile de asigurare trebuie să reacţioneze prin măsuri de atenuare a efectelor negative pe care riscul moral le are asupra gestiunii lor financiare.

Bibliografie

Dan Anghel Constantinescu-“Tratat de asigurări”, Vol.II, Editura economica

Gheorghe Bistriceanu-“Asigurări şi reasigurări în România”, Editura Universitara, Bucuresti

Lungu,N.C.-op.cit, Editura Sedcom Libris, Iaşi, 2006

Paul Tanasescu, Cosmin Serbanescu, Roxana Ionescu, Mariana Popa, Laura Elly Novec-“Asigurări comerciale moderne”, Editura C.H.Beck, Bucuresti, 2007

Titel Negru-“Metode, tehnici, soluţii”, Editura Wolters Kluwer, Romania, p.41

Preview document

Riscul, prima de asigurare și despăgubirea ca elemente tehnice în asigurări - Pagina 1
Riscul, prima de asigurare și despăgubirea ca elemente tehnice în asigurări - Pagina 2
Riscul, prima de asigurare și despăgubirea ca elemente tehnice în asigurări - Pagina 3
Riscul, prima de asigurare și despăgubirea ca elemente tehnice în asigurări - Pagina 4
Riscul, prima de asigurare și despăgubirea ca elemente tehnice în asigurări - Pagina 5
Riscul, prima de asigurare și despăgubirea ca elemente tehnice în asigurări - Pagina 6
Riscul, prima de asigurare și despăgubirea ca elemente tehnice în asigurări - Pagina 7
Riscul, prima de asigurare și despăgubirea ca elemente tehnice în asigurări - Pagina 8
Riscul, prima de asigurare și despăgubirea ca elemente tehnice în asigurări - Pagina 9
Riscul, prima de asigurare și despăgubirea ca elemente tehnice în asigurări - Pagina 10
Riscul, prima de asigurare și despăgubirea ca elemente tehnice în asigurări - Pagina 11
Riscul, prima de asigurare și despăgubirea ca elemente tehnice în asigurări - Pagina 12
Riscul, prima de asigurare și despăgubirea ca elemente tehnice în asigurări - Pagina 13
Riscul, prima de asigurare și despăgubirea ca elemente tehnice în asigurări - Pagina 14
Riscul, prima de asigurare și despăgubirea ca elemente tehnice în asigurări - Pagina 15
Riscul, prima de asigurare și despăgubirea ca elemente tehnice în asigurări - Pagina 16

Conținut arhivă zip

  • Riscul, Prima de Asigurare si Despagubirea ca Elemente Tehnice in Asigurari.docx

Alții au mai descărcat și

Piața Asigurărilor în Europa și pe Plan Internațional

1. Definiţia pieţei de asigurări Piaţa de asigurare reprezintă un cadru în care se desfăşoară operaţiuni de asigurare numai pe baze contractuale....

Sistemul de asigurări sociale în Germania

Introducere – sistemul public de pensii german Sistemul de pensii german este apreciat ca fiind unul dintre cele mai performante sisteme de...

Analiză comparatorie între asigurările tip RCA oferite de companiile ARDAF și OTP Garancia Asigurări

I.1 Descrierea asigurarii de tip RCA Asigurarea de raspundere civila auto - cunoscuta sub numele de RCA, reprezinta in momentul de fata una din...

ING Groupe

Grupul ING este unul dintre cele mai mari gupuri financiare din lume oferind o gama larga de servicii financiare integrate clientilor individuali...

Teste Grilă

TESTE GRILĂ 1. Se fac următoarele afirmaţii legate de prima de asigurare: A) Prima de asigurare reprezintă suma de bani dinainte stabilită,...

Asigurări

CAP I Def: Asigurarea este un mijloc de a acoperi o parte a riscurilor cu care se confruntă persoanele sau firmele în activitatea lor de zi cu zi...

Asigurări și Reasigurări

1. OBIECTIVELE CURSULUI Cursul oferă bazele teoretice referitoare la cunoaşterea necesităţii apariţiei activităţii de asigurare, la sensul unor...

Asigurări Sociale

Statul „bunăstării”: concept şi modele Politicile sociale reprezintă o disciplină de studiu a serviciilor sociale şi a statului bunăstării....

Te-ar putea interesa și

Asigurarea de Răspundere Civilă Auto

New York-ul nu este opera oamenilor, ci a asiguratorilor... fara asigurari, n-ar exista zgaraie-nori, deoarece nici un muncitor n-ar accepta sa...

Asigurări

Motto: "New York-ul nu este opera oamenilor, ci a asiguratorilor fara asigurari, n-ar exista zgiriie-nori, deoarece nici un muncitor n-ar accepta...

Riscul, primă de asigurare, despăgubirea ca elemente tehnice în asigurări

New York-ul nu este opera oamenilor, ci a asiguratorilor. Fara asigurari n-ar exista zgaraie-nori, deoarece nici un muncitor n-ar accepta sa...

Riscul, prima de asigurare și despăgubirea ca elemente tehnice în asigurări

INTRODUCERE Insuşi conceptul de ” trai in condiţii de siguranţă” a generat apariţia unor sisteme distincte, menite să protejeze indivizii contra...

Riscul, primă de asigurare și despăgubirea ca element tehnic în asigurări

1. Noţiunea de risc În fiecare zi se pot observa, în jurul nostru, diferite evenimente care demonstrează existenţa unor riscuri de diferite...

Contractul de asigurare - sumă asigurată, limite de asigurare încheierea și rezilierea contractului

1. Contractul de asigurare – generalităţi Contractul de asigurare este actul prin care o persoană fizică sau juridică, în calitate de asigurat, se...

Elementele Tehnice ale Asigurariii

Introducere Contractul de asigurare este actul juridic consensual, aleatoriu, sinalgamatic, cu titlu oneros si cu executare succesiva, prin care...

Riscul, prima de asigurare și despăgubirea ca elemente tehnice

INTRODUCERE Apariţia asigurărilor este legată de necesitatea ca oamenii să se ajute reciproc în cazul daunelor în permanentă creştere, iar a...

Ai nevoie de altceva?