Instrumentele de Credit și Modul lor de Utilizare în Cadrul Activităților Economice

INTRODUCERE

Instrumentele de credit sunt documente negociabile care permit titularilor sa-si exercite, la scadenta, drepturile de creanta mentionate in cuprinsul lor sau sa transmita aceste drepturi unor terti. Acestea au rolul de a facilita circulatia comerciala a bunurilor. Astfel instrumentele de credit servesc atat ca instrumente de credit cat si ca instrumente de plata. Acestea mai indeplinesc si functia de instrument al transferului de credit, prin circulatia titlului, cu rol de mobilizare a creditului sau de refinantare a creditorului.

Trasaturile esentiale ce particularizeaza titlurile de credit sunt: caracterul formal, literal, autonom.

Formalismul. Titlurile de credit se exprima prin inscrisuri care au rolul de a constitui drepturi. Cu alte cuvinte, nasterea, existenta, circulatia, dar si exerciatarea sau valorificarea drepturilor patrimoniale pe care le incorporeaza depind de existenta inscrisului ce le contine. Formalimul titlurilor de credit are rol d protectie a semnatarilor care se angajeaza precum si a titularilor succesivi ai titlului, care pot verifica cu usurinta regularitatea formala a titlului.

Literalitatea. Existenta dreptului, intinderea si natura acestuia sunt determinate numai si numai prin mentiunile cuprinse in document. Nu exista posibilitatea ca titlul de credit sa fie interpretat sau completat cu alte inscrisuri.

Autonomia. Dreptul incorporat in titlul de credit este independent de raportul juridic fundamental care i-a dat nastere. Astfel fiecare posesor al titlului dobandeste un drept propriu si autonom, rezultand ca titlul de credit este independent de operatia de credit pe care o constata.

CAP.I CLASIFICAREA INSTRUMETELOR DE CREDIT

1.1. Dupa modul lor de circulatie instrumentele de credit se clasifica in nominative (actiunile, obligatiunile), la ordin (cambia, biletul la ordin, cecul, recipisa de depozit) si la purtator.

Titlurile nominative cuprind indicarea nominala a titularului dreptului patrimonial, urmand ca transmiterea titlului sa se faca numai cu concursul emitentului, care trebuie sa o mentioneze in registrul sau, dar si in titlu. Transmiterea lor se poate face prin gir si prin cesiune.

Titlurile la ordin sunt acele inscrisuri care cuprind drepturi ce pot fi exercitate numai de o persoana determinata, adica de primul beneficiar sau de o alta persoana careia i-au fost transmise aceste drepturi printr-o formalitate numita gir. Dobanditorul exercita drepturile „la ordinul” beneficiarului.

Titlurile la purtator sunt acele inscrisuri care indica persoana debitorului fara al mentiona pe creditor. In consecinta, titularul drepturilor mentionate in inscris este posesorul legitim al inscrisului. Transmiterea titlurilor la purtator se realizeaza prin simpla remitere materiala a inscrisurilor.

1.2. Dupa continutul lor, instrumentele de credit se impart in:

Titluri de credit propriu-zise sunt acelea care cuprind obligatia de a achita o suma de bani determinata sau de a livra o cantitate de bunuri mobile. Unele titluri de credit propriu-zise sunt perfecte, deoarece intrunesc toate trasaturile juridice ale acestor instrumente de credit. In aceasta categorie se incadreaza doar cambia si biletul la ordin.

Titlurile reprezentative ale marfurilor sunt acelea care confera titularului un drept real asupra unei cantitati de marfuri aflate in depozit sau in curs de transport (exemplu: scrisoarea de trasura, polita de incarcare, recipisa de depozit, warantul, conosamentul).

Titlurile de participare certifica un drept complex si anume calitatea de membru al unei societati comerciale. , conferind o suma de drepturi patrimoniale(de exemplu:de a obtine dividende, de a obtine restituirea cotei de participare in cazul dizolvarii) dar si nepatrimoniale, cum ar fi: dreptul la vot, dreptul de control, deptul de a alege si de a fi ales in organele de conducere,etc.

1.3. Dupa cum cauza obligatiei este sau nu mentionata in inscris, se clasifica in:

Titlurile cauzale sunt inscrisurile ce mentioneaza cauza obligatiei (actiunile societatilor comerciale, conosamentele, obligatiunile, titlurile reprezentative).

Titlurile abstracte sunt inscrisurile care incorporeaza obligatia si dreptul colectiv, fara a mentiona cauza obligatiei.

1.4. In raport de numarul de participanti,instrumentele de credit se impart in:

Titlurile la care participa trei persoane sunt reprezentate prin cambie, in mecanismul careia sunt implicate tragatorul(emitentul), trasul si beneficiarul.

Titlurile la care participa doua persoane sunt reprezentate prin biletul la ordin, partile acestuia fiind emitentul si beneficiarul.