Operațiunile Băncilor Comerciale

Introduceere

Sistemul financiar bancar care are da obiect instrumentele si tehnicile de plata reprezinta un domeniu important in desfasurarea operatiunilor economice si financiare in economia de piata. Aceste operatiuni economice se efectueaza cu ajutorul capitalului bancii, instrumentul cu care banca isi desfasoara activitatea, in acelasi timp fiind ca o garantie a bancii pentru deponentii sai.Toate aceste tresaturi ale capitalului au facut ca resursele bancii, baza forte a bancii, sa fie un obiect de cea mai mare importanta in studiul activitatii bancare, sa i se acorde o importanta primordiala.Evolutiile in domeniu, care au fost determinate atit de cresterea considerabila a dimensiunilor activitatii bancilor au facut ca banca sa ocupe un loc foarte important in activitatea economica a unei tari si respectiv se pun eforturi organizatorice de a opera cu maxima eficienta, Sistemul financiar bancar ca o parte specifica a relatiilor monetare privind instrumentile si tehnicile de plata s-a dezvoltat puternic sustinuta de tehnologia moderna, de progresile intense ale informaticii si telecomunicatiilor.

. Operaţiunile băncilor comerciale

Operaţiuni pasive şi active ale băncilor comerciale / operaţii bilanţiere.

Operaţiuni pasive ale băncii comerciale – acestea reprezintă pentru băncile comerciale, operaţiuni de constituire ale resurselor, ele evidenţiindu-se în pasivul bilanţului sub forma următoarelor posturi:

Depozite bancare;

Împrumuturi de la banca centrală;

Împrumuturi de pe piaţa monetară sau interbancară;

Capitalul propriu.

Depozitele bancare reprezintă pentru majoritatea băncilor comerciale principala resursă financiară şi îmbracă următoarele două forme:

Depuneri la vedere;

Depuneri la termen.

a) Depunerile la vedere – acoperă toate conturile deschise la bănci din care se pot face în orice moment, la cerere, plăţi sau retrageri de numerar. Se caracterizează prin marea lor elasticitate, motiv pentru care băncile trebuie să manifeste prudenţă atunci când plasează asemenea resurse în active riscante.

b) Depunerile la termen – reprezintă cea mai importantă sursă pentru pasivele bancare. Au la bază contracte cu clauze pentru cei doi parteneri. Ele au scadenţă prestabilită, eventualele retrageri înainta de maturitate fiind supuse unei penalizări de dobândă.

Împrumuturile de la banca centrală sunt împrumuturi de refinanţare. Băncile comerciale apelează pentru refinanţare la banca centrală cel puţin din două motive:

- Pentru a-şi asigura lichiditatea de care au nevoie pentru a face faţă datoriilor exigibile;

- Pentru a-şi optimiza structura portofoliului de titluri pe care îl deţin.