Analiza Pieței Produselor și Serviciilor de Plăți pentru Persoane Fizice în România

Capitolul 1. Caracteristici principale ale pieței produselor și serviciilor bancare de plăți pentru persoane fizice în România

Serviciile și produsele bancare sunt principalele noțiuni pe care se bazează activitatea bancară. Băncile oferă clienților săi servicii prin operarea în conturi a unor cerințe ale clientilor care să satisfacă nevoile acestora. Produsele bancare fac parte din sfera serviciilor pe care banca le oferă clientului.

Produsele și serviciile bancare de plată specifice persoanelor fizice pot fi delimitate în doua categorii pricipale și anume: plata prin numerar și plata prin intermediul monedei scripturale.

Numerarul este forma cu cea mai mare lichiditate a monedei și este cea mai utilizată de clienții persoane fizice. Plățile în numerar se fac de regulă pentru sume mici de bani.

Plățile realizate de persoanele fizice cu numerar necesită deplasarea la o bancă, asteptarea pentru eliberarea ghișeului și totodată constă în baterea monedelor și tipărirea bancnotelor de către BNR.

Plățile prin moneda scripturală are la bază trei caracteristici esențiale:

• plata elecronică de oriunde,

• într-un timp real, și

• nu necesită folosirea hârtiei.

Cele mai întâlnite modalități de plată în România sunt plata cu numerar, cecurile, ordinul de plată direct debit. Modalitățile de plată elecronice sunt: cardurile bancare, cec-ul și ordinul de plată electronic, internet banking, mobile banking, phone banking.

Numerarul este forma cea mai lichidă a monedei naționale și deține în continuare putere în fața metodelor de plată electronică. Studiile arată ca persoanle fizice preferă numerarul atunci cand fac cumpărături din teama de a nu cheltui mai mult decât își propun în cazul în care ar face plăti cu un card. Această teamă ar trebui eliminată prin educația bancară a populației.

La sfârșitul lunii octombrie 2014 numerarul aflat în circulație a înregistrat o creștere cu peste 10% față de aceeași perioadă a anului 2013, ajungând la valoarea de 28 mld lei .

Ordinul de plată. Clienții persoane fizice pot efectua plăți prin aplicațiile elecronice sau mergând la agențiile băncii sale. Avantajele folosirii ordinelor de plată elecronice dar și în formă fizică sunt:

- Procesarea on-line,

- Procesarea plăților in formă fizică a ordinului de platp se face gratuit,

- Posibilitatea efectuării plăților urgente,

- Avantajul de a retrage de la plată a unui ordin de plată.

Părțile implicate la efectuarea transferurilor sunt:

- Ordonator

- Beneficiar

- Banca ordonatoare

- Banca destinatară

Direct debit sau debitarea directă se folosește în cazul operațiunilor repetitive cum sunt prelevările impozitelor pe salarii, plata utilităților etc. Această metodă de plată este o alternativă la ordinul de plată sau la cardul bancar. Procesul constă în faptul că beneficiarul de servicii persoană fizică poate cere furnizorului să retragă din contul său contravaloarea serviciilor prestate.