Banca Centrală și funcția de bancă a băncilor

CAP. I. BANCA CENTRALA SI FUNCTIA SA DE BANCA A BANCILOR

1.1. Banca Centrala - locul si functiile ocupate in cadrul sistemului bancar

Banca Centrala are un rol esential in cadrul sistemului monetar si, in particular, in cadrul sistemului bancar - ”rol de supraveghere si organizare a relatiilor monetar-financiare ale unui sistem, pe plan intern si in relatiile sale cu alte sisteme monetare”.

Prin functiile indeplinite, prin legaturile complexe si diversificate cu celelalte banci, cu economia, banca de emisiune detine pozitia centrala unica in cadrul sistemului bancar, constituind centrul vital al structurilor institutionale financiar-monetare ale unei economii (fig. nr. 1).

Fig. nr. 1

Banca Centrala se plaseaza in centrul sistemului bancar, avand rolul de distribuitor de credite catre celelalte banci si de a realiza tranzitul fluxurilor finaciare. Acest lucru se explica pe seama conturilor deschise si a rezervelor de moneda pe care le detine. Circulatia de moneda centrala (schematizata punctat in figura) utilizeaza toate operatiunile financiare din structurile institutiilor financiare.

Unele institutii au doar un rol de simplu intermediar, sau de confruntare directa a ofertei si a cererii de capitaluri, in vreme ce altele sunt “bransate” pe mai multe circuite, care, dincolo de relatiile dintre ele, au raporturi cu banca centrala si , respectiv, cu celelalte banci, piete financiare si institutii finaciare.

Prototipul bancilor centrale este Banca Angliei, infiintata in 1694 si transformata in mai multe randuri, din 1946 devenind banca de stat. Conducerea acestei banci este numita de guvern, Banca Angliei fiind unul din principalele instrumente de care aceasta tara se foloseste pentru realizarea politicii sale economice. In Germania, Elvetia si SUA, bancile centrale se bucura de o independenta relativa fata de guvernul federal.

Indiferent de caracterul mai mult sau mai putin centralizat al bancilor centrale, acestea exercita functii generale si, uneori, ocazionale, prin care se evidentiaza rolul in cadrul sistemelor bancare si al economiilor contemporane.

Astfel, pot fi enumerate urmatoarele functii:

- Functia de emisiune monetara;

- Functia de banca a statului, a administratiei si a serviciilor publice;

- Functia de gestionar al rezervelor valutare;

- Functia disciplinara si prudentiala;

- Functia de banca a bancilor.

Functia de emisiune monetara

Banca centrala este, de regula, unica in stat (o exceptie o reprezinta structura sistemului bancar nord-american, organizat ca sistem al rezervelor federale) si detine monopolul asupra emisiunii monetare. Ea se sprijina pe achizitia si monetizarea activelor monetare sub doua forme: punerea in circulatie a monedei materiale (bancnote si piese metalice) si, pe de alta parte, emite si gireaza moneda centrala constituita din soldurile pozitive ale bancilor si intermediarilor financiari in conturile lor detinute la aceasta.

Functia de banca a statului, a administratiei si a serviciilor publice

In toate tarile, banca centrala reprezinta banca statului, a administratiei si serviciilor publice, semnificand faptul ca detine si administreaza conturile acestora, ale caror solduri figureaza in pasivul bilantului, si care, in principiu, nu pot fi debitoare.

Datorita interventiilor de finantare directa sau indirecta, bancile centrale indeplinesc rolul esential de consilier si realizator al emisiunilor de titluri in contul statului. Astfel, bancile centrale organizeaza sindicate pentru achizitia de imprumuturi, administreaza datoria publica si plata anuala a dobanzilor la titlurile de stat, toate aceste atributiuni atestand, intr-o masura considerabila, functia de banca a statului.

Functia de gestionar al rezervelor valutare

Banca centrala asigura gestiunea rezervelor valutare in aur sau in devize, intervenind pe piata valutara in numele intereselor statului, astfel este asigurata stabilitatea cursurilor valutare prin interventia directa pe piata, prin cumparare sau vanzare de valuta si mentinerea rezervelor nationale la un nivel adecvat tranzactiilor externe ale statului. Pentru indeplinirea acestei functii, bancii centrale ii sunt incredintate atributii autoritare de a aplica sistemul de restrictii valutare pe care statul le decide si le aplica:

- controlul asupra asupra platilor in devize;

- preluarea in favoarea statului a unor plati din incasarile in valuta;

- efectuarea si controlul schimburilor valutare.

Functia disciplinara si prudentiala

Prin functia disciplinara este inteleasa exercitarea controlului asupra bancilor si institutiilor de credit, in scopul asigurarii securitatii depozitelor si al prevenirii falimentelor bancare.

In prezent, desi tendinta bancilor este de universalizare, totusi exista anumite restrictii impuse unor activitati, precum cele imobiliare, datorita ponderii sporite in dimensionarea riscului si operatiunilor pe baza de titluri, altele decat cele emise de stat.

In schimb, sunt favorizate fuziunile dintre institutii bancare si institutii de asigurari, bancilor fiindu-le interzisa activitatea de asigurari.