Economie bancară - monografie Raiffeisen Bank

1.Prezentarea si organizarea societatii bancare

1.1.Scurt istoric și evoluția băncii în cadrul sistemului bancar românesc

Raiffeisen Bank își are originile în Germania,întrucât în anul 1862 a fost înființată o unitate de credit de către Friedrich Wilhelm Raiffeisen.Mai târziu,în anul 1886 ia naștere prima uniune bancară Raiffeisen în Austria de un mare succes devenind cel mai mare grup bancar privat.

Banca Agricola avea ca instituție financiară de origine Creditul Funciar Rural, înființat in 1872. Această instituție a devenit in 1937 Creditul Național Agricol.In 1954 a luat ființă Banca Agricolă care la randul ei s-a transformat in Banca pentru Agricultură și Industria Alimentară. După Revoluți din anul 1989, pe data de 1 decembrie 1990, s-a înființat Banca Agricolă, ca societate pe acțiuni.

Deoarece Banca Agricola era o bancă de stat, puterea politică a dus la acordarea unor credite neperformante care nu au mai fost recuperate și care au fost plătite de catre contribuabili.Aceste circumstante au adus Bancii Agricole stare de faliment inregistrand pierderi de aproximativ 800 de milioane de dolari.

În anul 2000 Banca Agricolă, era pregătită pentru privatizare datorită unor măsuri luate de către statul român.În februarie 2001 RZB inpreuna cu Romanian-American Enterprise Fund (RAEF) și-au aratat intenția de a cumpăra majoritatea pachetul de acțiuni ale Băncii Agricole.Prin urmare în iulie 2002 contractul a fost semnat iar Raiffeisen Bank a deținut 93,36% din acțiuni.

De-a lungul timpului RZB a dat dovadă de mult profesionalism,făcând eforturi de combinare a operațiunilor de marketing și vânzări având că scop creșterea nivelului serviciilor și a calității oferite clienților precum și dezvoltarea unor produse și sevicii noi. Aceasta a investit aproximativ 40 milioane EUR - în sisteme, reţeaua de unităţi, infrastructură precum şi în programe de instruirea personalului si totodata s-a urmarit si extinderea si modernizarea canalelor de distributie cu scopul de a raspunde cerinţelor clienţilor.

Datorita dezvoltari întreprinderilor mici şi mijlocii (companii cu cifră de afaceri de până la 5 milioane EUR) Raiffeisen Bank s-a orientat spre acest segment tripland creditele acordate.Intreprinderile mici şi mijlocii (aproximativ 90.000) s-au bucurat de credite pentru investiţii şi capital de lucru si de asemenea noi servicii de cash management şi trezorerie.

Grupul Raiffeisen din România din anul 2004 are un membru nou: Raiffeisen Banca pentru Locuinţe,fiind prima societate de creditare în sistemul colectiv pentru domeniul locativ.De asemenea tot in 2004 s-a inaugurat un Centru Operaţional pentru toate departamentele operaţionale ale Băncii, dotat cu echipamente şi infrastructură moderna.

In prezent aceasta poseda diferite unitati specializate ca „agentii de retail” care se adreseaza persoanelor fizice si IMM-urilor.De asemenea exista Friedrich Wilhelm Raiffeisen,un serviciu dedicat exclusiv clientilor cu averi ridicate, care vor avea acces la servicii de administrare profesionala a investitiilor

Asadar Raiffeisen Bank este o banca universala de top in Romania, cu o gama completa de produse si servicii de calitate superioara , adresandu-se persoanelor fizice, IMM-urilor si corporatiilor mari, prin multiple canale de distributie: unitati bancare, retele de ATM si EPOS, phone-banking (Raiffeisen Direct), mobile banking (Raiffeisen Smart Mobile) si internet banking (Raiffeisen Online).

1.2.Structura capitalului şi a acţionariatului

Structura capitalului social

În anul 2011 Raiffeisen Bank S.A. şi-a majorat capitalul social cu suma de 3.741.361,50 de lei, valoarea totală a capitalului social rezultat fiind de 1.200.000.000 lei. Această mărire de capital s-a făcut prin încorporarea de rezerve disponibile (cu excepţia rezervelor legale) în capitalul social al Raiffeisen Bank S.A. Distribuţia noilor acţiuni s-a realizat pro-rata, corespunzător deţinerilor acţionarilor existente în cadrul capitalului social al Raiffeisen Bank S.A.

Fig.1.Actiuni ordinare

31 decembrie 2012 Actiuni ordinare

31 decembrie 2011

In actiuni 12.000.000.000 12.000.000.000

Total 12.000.000.000 12.000.000.000

Acţiunile ordinare au o valoare nominală de 0,1 RON / acţiune.

Dividendele plătite de către Grup în cursul anului 2012 au fost în valoare de 240.000 mii RON aferente profitului din anul 2011.

Grupul propune Adunării Generale distribuirea dividendelor aferente exerciţiului financiar al anului 2012 în suma brută totală de 264.000 mii RON.

Structura acţionariatului

În funcţie de provenienţa capitalului băncii, Raiffeisen Bank este o bancă cu capital majoritar străin,în proporţie de 99,5 %, restul de 0,5% reprezentând capitalul autohton.