Sisteme Bancare

Scurt istoric

Pe masura evolutiei societatii, bancile au evoluat si ele de la banca de emisiune la cea de viramente, de depozite, de afaceri, banca comerciala, de institutie de reglementare, pana la banca electronica.

In multe state, evolutia bancilor, a sistemului bancar in general, a premers dezvoltarea economica, bancile actionand ca adevarate locomotive care trag dupa ele economia.

Avand in vedere cresterea interdependentei economice dintre tari, care a cunoscut o explozie in secolul XX, a aparut necesitatea reglementarii la nivel internationala raporturilor de plati, imprumuturi si alte angajamente existente intre diverse tari ca urmare a schimburilor comerciale, de capitaluri si finantare a diverselor proiecte menite sa contribuie la dezvoltarea economica generala.

In Romania, activitatea bancara si-a facut aparitia la jumatatea secolului XIX, Banca Nationala a Moldovei fiind prima banca infiintata in tara noastra la 12/24 martie 1857, cu sediul central la Iasi si sucursale la Galati si Bucuresti. Capitalul bancii a fost de 10 milioane taleri de Prusia, impartit in 50.000 de actiuni.

SISTEMELE BANCARE – BANCA COMERCIALĂ – FUNCŢIILE BĂNCILOR

Legea bancară din România defineşte banca astfel "o persoană juridică a cărei obiect de activitate îl reprezintă atragerea de fonduri, sub forma depozitelor sau instrumentelor negociabile, plătibile la vedere sau la termen precum şi acordarea de credite."

Prima directivă de coordonare bancară a UE a definit conceptul de "instituţie de credit".

În sens larg băncile sunt intermediari financiari care colectează resursele disponibile pe piaţă şi le utilizează pentru acordarea de împrumuturi pe principiul "depozitele mici finanţează creditele mari". Există o mare variatate de instituţii bancare unele de exemplu nu preiau depozite, resursele lor provenind din alte surse. Totuşi cea mai larg răspândită este banca comercială universală, deoarece aceasta maximizează utilitatea.

Principalele tipuri de activităţi ale băncilor:

1. Atragerea de depozite

2. Acordarea de împrumuturi – pe baza resurselor atrase şi prin procesul de creaţie monetară

3.Transferul fondurilor

O bancă trebuie să deţină licenţă de funcţionare acordată de autoritatea monetară. Pe lângă legea bancară organizaţiile profesionale au emis un set de standarde bancare şi de reguli pe baza cărora trebuie să se desfăşoară orice activitate a unei instituţii bancare. Aceste elemente stau la baza unei conduite numită etica bancară. Asociaţia Română a Băncilor (ARB) este o instituţie nonprofit care reprezintă interesele profesioniştilor din băncile româneşti, este o instituţie de lobby.

Condiţiile de bază în care se desfăşoară activităţile bancare sunt:

- Banca este o instituţie care se bazează pe încrederea publicului – la baza activităţii stau legile, normele şi regulamentele bancare precum şi un set de reguli de conduită ce formează etica bancară.

- Toate operaţiunile trebuie înregistrate corect, complet şi riguros.

- Băncile trebuie să asigure perfecta confidenţialitate a operaţiunilor desfăşurate de clienţii săi.