Sistemul electronic de plăți - componente, participanți, caracteristici

1.1. Sistemul electronic de plăţi: componente, participanţi, caracteristici

Sistemul de Plăţi şi Decontări din România se află într-o fază de modernizare şi eficientizare, cerinţă necesară în scopul atingerii unui nivel de performanţă mai apt pentru interconectarea armonioasă cu sistemele pan-europene (de exemplu, sistemul pan-european TARGET) Această cerinţă este obligatorie în condiţiile în care ţara noastră se află în plin proces de negociere a aderării la Uniunea Europeană şi de adoptare a acquis-ului comunitar în toate domeniile. Se urmăreşte promovarea de programe care să răspundă noilor tendinţe: accelerarea decontărilor, dezvoltarea pieţelor de capital, creşterea gradului de bancarizare, modernizarea instrumentelor de plată, a tehnologiilor de comunicaţii bancare, utilizarea tot mai largă a plăţilor electronice, necesitatea implementării unui sistem de decontare în timp real cel puţin pentru sumele mari În aceste condiţii, decontările interbancare ar deveni mai fluente şi ar atinge un grad maxim de eficienţă.

Începând din anul 1991, Banca Naţională a României a început procesul de reformă al sistemului de plăţi din România, conceput a fi realizat în două etape :

Prima etapă (1995 – 1998) avea drept obiective:

- modernizarea sistemului de plăţi interbancar pe suport hârtie;

- creşterea capacităţii BNR de implementare a politicii monetare prin intermediul supravegherii lichidităţii pe parcursul unei zile;

- crearea bazei necesare pentru trecerea la un sistem fără numerar.

A doua etapă (1999 – 2000) avea ca principal obiectiv facilitarea dezvoltării economiei prin creşterea securităţii şi eficienţei sistemului interbancar de plăţi.

Începând cu anul 2000, decontările interbancare s-au desprins de BNR, fiind organizate de TransFonD S.A. (Societatea Naţională de Transfer de Fonduri şi Decontări), societate comercială ai cărei acţionari sunt principalele bănci din România (28 la număr) şi banca centrală TransFonD nu este un monopol, în economia românească putând coexista, conform legii, mai multe sisteme de transfer, cu condiţia autorizării lor de către banca centrală

Externalizarea activităţii de plăţi interbancare din cadrul BNR este prima etapă a procesului de transformare a sistemului de plăţi al României. Paşii următori trebuie să vizeze crearea unui cadrul organizatoric al decontărilor interbancare care să permită conectarea în reţea a băncilor comerciale şi transmiterea directă a mesajelor de plăţi între acestea, ceea ce ar presupune decontarea ante-compensaţie şi asigurarea irevocabilităţii

Societatea TransFonD a fost înfiinţată în iunie 2000, avâand ca acţionari BNR, cu o participaţie de 33,3% din capital, iar restul acţiunilor sunt împărţite între celelalte 28 de bănci comerciale din România.

Sistemul de decontare interbancară introdus în ţara noastră, realizat parţial şi cu finanţare PHARE (fondurile PHARE puse la dispoziţie de Uniunea Europeană se ridică la 10 milioane de euro, la care se adaugă sursele interne – 2,3 milioane de euro de la BNR, 1,9 milioane de euro de la băncile comerciale şi 0,8 milioane de euro de la TransFonD), include un sistem de decontare brută în timp real (RTGS) a sumelor mari şi un sistem de compensare automată pe bază netă a sumelor mici şi medii.

De asemenea, sistemul electronic de plăţi (a cărui implementare era prevăzută iniţial pentru începutul anului 2004, ulterior fiind amânată) include şi un sistem de înregistrare, decontare şi transferare a titlurilor de stat, precum şi un sistem de back-up şi recuperare în caz de dezastre

Sistemul electronic de plăţi, implementat de firma italiană Societa Interbancaria per l’Automazione (SIA), a redus timpul de realizare a unei operaţiuni de la o medie de 3,67 zile la câteva secunde în cazul decontărilor cu sume mari şi maxim o zi pentru decontările nete (compensare). Băncile comerciale şi-au adaptat propriile programe informatice la noul sistem, existând avantajul că toate utilizează deja reţeaua SWIFT, pentru decontările valutare

Componentele majore ale SEP sunt:

- ReGIS (Romanian electronic Gross Interbank Settlement system) – sistemul de decontare pe bază brută în timp real a plăţilor de mare valoare (Real Time Gross Settlement system - RTGS);

- SENT (Sistemul Electronic cu decontare pe bază Netă administrat de TransFonD S.A.) - sistemul electronic de decontare pe bază netă a plăţilor de mică valoare (Automated Clearing House - ACH);

- SaFIR – sistemul de înregistrare, decontare şi transferare a titlurilor de stat (Government Securities Registration and Settlement system - GSRS);

- Sistemul de Back-up şi recuperare în caz de dezastre.