Monografia Sistemului Bancar din Irlanda

1.Sistemul bancar din Irlanda

1.1.Istoricul sistemului bancar din Irlanda

Sucursala bancară irlandeză a apărut în anul 1820, odată cu înființarea primelor bănci pe acțiuni. Structura de bază a băncilor irlandeze a rămas neschimbată din ultima parte a secolului al 19-lea până în anii 1960. Au urmat apoi un val de fuziuni și achiziții care au reprezentat un proces prin care sistemul bancar irlandez a căutat economii de scară și de consolidare pentru a face față cu amenințarea de preluări externe și concurența sporită din străinătate. Această perioadă de consolidare a redus numărul de bănci de compensare de la opt la patru.

O data cu aderarea Irlandei la Uniunea Europeană în anul 1973, i s-au mărit posibilitățile de a își diversifica partenerii comerciali, Marea Britanie rămânând în continuare principalul partener economic şi comercial.

Între anii 1960 şi 1970 un număr mare de bănci din America de Nord şi Europa au intrat pe piaţa irlandeză, concurenţă tot mai mare de non-retail. În anii 1970, cele 4 bănci de compensare au dominat în Irlanda; concurenţa a fost limitată, iar ratele dobânzilor au fost stabilite prin acordul băncilor. Concurenţa dintre acestea a crescut în anii 1980 prin încheierea acordului de rată a dobânzii şi prin concurenţa sporită ulterior de la alte instituţii.

Creșterea economică a ajuns la o medie de 10% pe an între 1995 și 2000, datorită procesului Tigrului Celtic. Astfel, Produsul Intern Brut (PIB) a crescut în perioada 1996-2000 cu o rata medie de 9,2% anual.

Economia este caracterizată de o forță de muncă foarte educată și de o rată foarte înaltă de investiție străină. Irlanda are un sistem bancar foarte bine dezvoltat, cu experienţă în gestionarea cerinţelor companiilor străine. Sectorul bancar este licenţiat şi reglementat de către Banca Centrală a Irlandei.Există aproximativ 100 de bănci in Irlanda,cum ar fi: băncile autohtone, băncile străine, etc. Cele mai multe dintre ele sunt situate în jurul zonei Dublin.

Sectorul bancar are o contribuţie majoră în economia irlandeză. În 1998, băncile au cheltuit mai mult de 1.8 miliarde lire sterline IR ( 2.3 miliarde € ) în economie, plătind peste 640 milioane lire sterline IR ( 813 milioane € ) la bugetul public în taxe. Sectorul bancar este unul dintre cei mai mari angajatori din stat, oferind peste 30.000 de locuri de muncă. În anul 1998 s-a estimat că această contribuție a băncilor în economia irlandeză a reprezentat 3,5% din PIB.

Băncile de retail din Irlanda sunt dominate de principalele bănci de compensare, care sunt exemple ale modelului "bancar universal". Aceste bănci oferă o gamă completă de servicii financiare, bazată pe accesibilitate la nivel național cuprinzătoare și de integrare a furnizării de servicii în toate sectoarele (mici și mari, de afaceri și de personal, etc). Acest lucru contrastează cu multe țări în care există încă o segmentare puternică în sectorul bancar între băncile de retail și en-gros. În Irlanda, un număr semnificativ de bănci mici și societățile de construcții concurează de asemenea cu marile bănci pentru clienții de retail. Economia irlandeză este mică și foarte deschisă. Valoarea bunurilor și serviciilor comercializate la nivel internațional în 2011 a fost echivalentul a 188% din PIB, care s-a ridicat la 159 de miliarde € pentru anul respectiv. Față de anul 2000, aceasta reprezintă o creștere a importanței bunurilor comercializate pe plan internațional de 3,5 %. Între 2000 și 2007, creșterea medie anuală a PIB-ului real a fost de 5,8 % și 5,2 %( Figura 1). Între 2008 și 2011 PIB-ul real a scăzut cu 4,8 %.

Figura 1: Creşterea anuală a PIB-ului real în 2010 şi 2011

1.2. Tipuri de instituții bancare

Sistemul bancar irlandez este unul foarte dezvoltat dar si diversificat.Prin urmare acesta este format din bănci comerciale, building societies, instituţii financiare de creditare ipotecare, uniuni de credit.

Instituţii ce oferă finanţări de tip retail:

• retail credit firm - oferă credite sub formă de numerar clienţilor individuali

• home reversion scheme - care presupun vânzarea către această instituţie de către proprietarul unui imobil a unei părţi din acea proprietate,contra unei sume de bani, primind la vânzârea acesteia sau la moartea proprietarului o anumită parte din valorificarea imobilului;

• moneylanders - oferă credite de retail pe termen scurt şi ta rate ale dobânzii mai ridicate, sub forma de numerar sau în produsele pe care clienţii doresc să le achiziţioneze, primind licenţă de funcţionare anual dela autoritatea de supraveghere.