Utilizarea Cardului ca Mijloc de Plată

1. DOMENIUL ŞI PROBLEMA DE

CERCETAT

Fenomen în aparenţă simplu,cardul de plată este un simbol nu numai al avansului tehnologic care defineşte civilizaţia euroatlantică astăzi, ci şi al apartenenţei individului la o comunicare civilizată.

Utilizarea cardului ca mijloc de plată a cunoscut şi cunoaşte în continuare o dezvoltare intensă în întreaga lume.Aceste fapt dă posibilitatea unei analize a evoluţiei acestui fenomen cât şi a importanţei şi rolului său într-o economie.

PROBLEMA:

Anul 1992 reprezintă anul debutului tranzacţiilor cu carduri în România. Efectuarea plăţilor prin intermediul cardului este utilizată de foarte puţini români. Astfel că un sfert din posesorii de carduri le folosesc la plata directă în magazinele dotate cu POS-uri. 24% dintre români cumpară alimente cu cardul, 18% plătesc facturile prin card. Foarte puţini (4%) achită nota de plată la restaurant prin card şi doar 7% fac plinul de benzina cu cardul. Cardul este folosit de 6% dintre posesori în călătorii, iar 3% dintre români îl utilizează la reîncărcarea cartelelor telefonice (3%).[29]

Doar în ceea ce priveşte comerţul electonic putem vorbi despre o creştere a utilizării cardului ca mijloc de plată în rândul românilor. În acest an, valoarea comerţului electronic din România cu plata online prin card va avea o ascensiune de aproape 100% faţă de 2007, până la 70 de milioane de euro, au declarat reprezentanţii Gecad ePayment. Referitor la numărul tranzacţiilor pentru 2008, reprezentanţii companiei estimează o creştere de aproximativ 70%, la 780.000 de operaţiuni faţă de cele 463.000 pentru anul trecut.

Compania estimează că sectoarele telecomunicaţiilor şi turismul vor continua să fie cele mai căutate pe piaţa online, iar un potenţial ridicat îl au şi plata online a utilităţilor şi e-tailul, domenii care sunt de aşteptat să aibă o creştere semnificativă în acest an.

NOTĂ:

- Ce este Gecad ePayment?

GECAD ePayment face parte din grupul GECAD şi este un jucător principal pe piaţa de comerţ electronic din România şi din afara ţării. În prezent, GECAD ePayment oferă două soluţii proprietare de comerţ electronic specializate pe segmente diferite de piaţă: ePayment şi Avangate, ambele soluţii proprietare ale GECAD ePayment. Avangate este dedicată atât pieţei internaţionale cât şi celei interne de distribuţie de software online (ESD), în timp ce ePayment este creată exclusiv pentru magazinele online ale persoanelor juridice din Romania. Portofoliul de servicii ePayment include de asemenea un set de instrumente de internet marketing.[31]

Sistemul Gecad ePayment este totodata şi unul foarte sigur împotriva fraudelor online. Procentul tentativelor de frauda inregistrate în 2007 în magazinele online care folosesc soluţia ePayment a fost de 1,5 din numărul total al comenzilor efectuate cu card bancar, anunţă GECAD ePayment, integrator de soluţii de comerţ electronic. Toate încercările de fraudare au fost respinse..[32]

3.IDENTIFICAREA ŞI LISTAREA PRINCIPALELOR IDEI LEGATE DE PROBLEMA DE CERCETARE PROPUSĂ

Pentru evidenţierea evoluţiei utilizării cardului ca şi mijloc de plată vom prezenta un scurt istoric al apariţiei şi utilizării acestuia în lume dar şi în ţara noastră:

Cardul de plata sub forma arhetipală a apărut pentru prima dată în Statele Unite ale Americii în anul 1914, fiind emis de compania Western Union în scopul încurajării cumpărăturilor şi creşterii fidelităţii clienţilor săi. Prin acest card se puteau face cumpărături numai la aceasta companie.

În anul 1949 un american pe nume Frank McNamara, împreuna cu partenerul sau Ralph Schneider, creează primul card de credit pentru plaţi în restaurante, având marca Diners Club Card. În numai câţiva ani cardul avea să fie acceptat la plată de mii de comercianţi. Diners Club Card avea sa fie recunoscut drept un nou instrument de plata. Dezvoltarea acestui card continua şi astăzi, în special în domeniul călătoriilor şi industriei timpului aferent (travel and entertaiment, T&E).[3,pag.15].

În 1958 apare un salt înainte în istoria cardurilor de plata, datorat băncii americane Bank of America din San Francisco, care introduce precursorul cardului universal modern, sub numele BankAmericard. Cardul băncii Bank of America a dovedit repede că există o piaţă extinsă pentru cardul de credit bancar şi universal (de uz general), în sensul că este acceptat la plata de orice comerciant participant la acest sistem de plată, pentru cumpărarea oricărui fel de produs şi prin care orice deţinător al sau putea cumpăra pe credit.[3,pag.16].

Succesul cardului a fost rapid şi apariţia sa a reprezentat un punct de cotitură în istoria plăţilor, în general, şi în istoria plăţilor fără numerar, în special. În 1976 cardul BankAmericard avea să devină bine cunoscutul card Visa, iar Bank of America, împreuna cu alte bănci asociate şi trecând prin mai multe transformări, devine Visa International.

Visa International constituie o uriaşă asociaţie cooperatistă de bănci, care se supune aceluiaşi regulament şi participă în comun la dezvoltarea şi operarea sistemului asociaţiei. Alte sisteme internaţionale de plăţi electronice se vor dezvolta mai apoi, fiind mai mult sau mai puţin, inspirate sau modelate după Visa.

Astfel, în 1966 şi avându-şi originea tot în Bank of America, un număr de 17 bănci americane formează asociaţia Interbank Card Association (ICA), care avea să devină mai apoi nu mai puţin celebra MasterCard Interational, cu reţeaua proprie privată de telecomunicaţii (BankNet), principalul competitor şi rival al Visa. Cele două sisteme de plăţi electronice prin carduri, deţinând în prezent, circa 90% din piaţă.[36]

În Europa dezvoltarea cardurilor ca şi mijloc de plată are loc în anii 60-80.

În 1964, bancherul suedez Wallenberg a infiinţat Eurocard, ca alternativă bancară la American Express. Un an mai târziu, compania devine holding iar sediul Eurocard International se stabileşte în Belgia (Bruxelles). Până la sfârşitul anilor '60, Eurocard crează o alianţă strategica cu Mastercard International, cunoscută pe atunci sub numele de Interbank Card Association - ICA şi emite primul cec din sistemul eurocheque creat în scopul de a obţine numerar in străinătate. Începutul deceniului următor (1972) este marcat de introducerea eurocheque-ului şi a cardului de garantare în vederea înlocuirii şi simplificării sistemelor naţionale de cecuri.