Cardurile

Primele au aparut cardurile de credit, care nu erau nici bancare si nici de plastic. Destinatia lor consta in confirmarea credibilitatii detinatorului in afara bancii. Ele au aparut in SUA, unde creditul de consum al persoanelor fizice se dezvolta vertiginos inca la sfirsitul secolului XIX. Deja in anul 1914 unele magazine au inceput sa elibereze clientilor sai cei mai bogati si permanenti carduri speciale pentru a a-i pastra drept clienti. In anul 1928 compania Farrington Manufacturing din Boston a emis primele placi de metal pe care se scria in relief adresa si care se eliberau clientilor de incredere. Vinzatorul introducea placa intr-o masina speciala numita imprinter si informatia de pe placa se imprimau pe cec. In anii urmatori au fost inventate asa categoriide ale schemei creditar-financiare, ca rata minima lunara de rambursare a creditului, perioada aminarii, adica creditarea fara dobinda, si multe altele.

2.1. Cardul - concept

Conform Regulamentului numarul 6 din 14 noiembrie 1995. capitolul l , articolul 2, cartela de plata, care va fi denumita, conform practicii internationale, card. este definit ca fiind „ un suport de informatie standardizat, securizat si individualizat, care semnaleaza ca detinatorul sau ar putea avea succes la dreptul de a-l folosi pentru plata, conferit de emitent; un card este acceptabil de catre comerciant ca mijloc de plata, de catre detinator, a obligatiilor asumate de catre utilizator la procurarea de marfuri, consumul de servicii sau obtinerea de avansuri în numerar de la comerciant, în termenele si în conditiile legii, a obligatiilor reciproce si a altor reglementari aplicabile ."

Un cârd va fi acceptat ca mijloc pentru plata conform conditiilor în care a fost emis, stipulate prin obligatii reciproce.

Cârdul are caracteristicile universale ale unui instrument de plata, dar detine si o caracteristica proprie, si anume aceea de a permite obtinerea neconditionata de numerar.

2.2. Clasificarea cardurilor

Cârdurile sunt diferite din punct de vedere al functiilor pe care Ic îndeplinesc, însa au o serie de trasaturi comune în ce priveste constructia lor. trasaturi care dau posibilitate cârdurilor de a se deosebi de celelalte instrumente de plata.

Trasaturile comune sunt:

a) ca suport fizic, cârdul bancar este realizat din material plastic, comparabil

ca forma si dimensiune cu o carte de vizita.

Are forma dreptunghiulara si dimensiuni standard ( 86 mm K r>4 mm 0.54 mm grosime ) si comporta diferite mentiuni pe recto ( fata ) si verso(spale).

b) pe fata cârdului sunt mentionate: numele bancii emitente, numarul de cârd

format din 16 sau 13 cifre, numele detinatorului de cârd, data expirarii

card-ului, sigla organizatiei internationale sub egida careia este emis cârd¬

ul, holograma specifica, numarul de control tiparit deasupra numarului de

cârd (este format din 4 cifre identice cu cele ale numarului de cârd.

c) pe verso-ul cârdului se gasesc:

- o banda magnetica pe care sunt codate datele standard referitoare la

detinatorul de cârd si anume: numar de cont. numar de cont

confidential, fonduri disponibile, nulitatea titlului

un spatiu destinat semnaturii autorizate a detinatorului de cârd.

Substanta si structura cârdului prezinta caracteristici semnificative. Cârdurile vor fi clasificate astfel în functie de mai multe criterii,

2.2.1.Tipuri de carduri în functie de caracteristicile tehnologice.

Se evidentiaza 2 tipuri esentiale de cârduri.

A. Cârduri magnetice (eu banda magnetica)

B. Cârduri cu microprocesor (cu „chip")

A. Cârduri magnetice

Cârdurile de plata ce contin o banda magnetica , cuprind toate informatiile esentiale legate de detinatorul de cârd. Acestea sunt emise de banci, comercianti etc., prezinta caracteristici comune pentru toate sistemele nationale de plata, si anume:

- sunt confectionate din material plastic si au aceleasi dimensiuni

tipizate si standardizate de ISO

- prezinta pe recto denumirea si simbolul emitentului si o

holograma tridimensionala vizibila la lumina ultravioletelor,

numarul cârdului, data expirarii, numele posesorului autorizat.

- pe verso-ul cârdului prezinta o banda magnetica si un panel de

semnatura

Culorile de fundal si desenul hologramei se aleg de fiecare emitent. In afara numelui posesorului imprimat în relief, apar cuvinte marca pentru identificarea tipului cârdului si simboluri ce indica tipul de posesor.

B. Carduri cu microprocesor

Cartile au fost dotate progresiv cu microprocesoare încorporate („chips" ). Aceste instrumente, standardizate pe plan international, integreaza date informatice susceptibile unei lecturi optice în cadrul aparatelor de distribuit bilete, facilitându-se astfel evidenta si verificarea ordinelor primite de la clienti. De asemenea, se economisesc hârtia si timpul pentru verificarea autenticitatii