Mix de Marketing Bancar la BCR

1. Istoricul BCR

Banca Comercială Română (BCR) este cea mai mare instituţie bancară din România. Din anul 2006 este deţinută de banca austriacă Erste Bank. În iulie 2010, banca gestiona active de peste 16,4 miliarde euro.

BCR se prezinta astazi drept cel mai important Grup financiar din Romania, cu activitati in tara si strainatate, prin subsidiare si sucursale bancare, cu o prezenta marcanta prin societatile sale de profil, pe piata de capital, pe piata leasingului, pe cea a asigurarilor si in domeniul managementului activelor. Banca Comerciala Romana isi inscrie numele pe lista bancilor comerciale nou create si reorganizate dupa 1989. B.C.R. este o institutie speciala, ce poate fi considerata o banca noua pentru ca actul sau de nastere poarta data de 1decembrie 1990, dar in acelasi timp , prin activitatea pe care o desfasoara in cadrul Bancii Nationale se desprinde faptul ca este deopotriva o banca cu traditie in domeniul bancar.

Cota de piaţă: 19,1% în 2009, faţă de 26,1% în 2006.

Evoluţie

An Cotă de piaţă (%) Profit net

(milioane euro) Cifră de afaceri

(miliarde euro) Active

(miliarde euro) Angajaţi

Unităţi ATM-uri POS-uri

2010 19,1 4,1 15 668 2225 17331

2009 206,3 15,2 8426 652

2008 541 8806 600

2007 276,5 16 505 1300 11000

2006 26,1 13,3 440 1200 7000

2005 202 7,3 325 1000 5000

Preluarea de către Erste Bank

În anul 2006, banca austriacă Erste Bank a preluat 61,88% din acţiunile BCR, pentru 3,75 miliarde de euro, de la statul român, Banca Europeană pentru Reconstrucţie şi Dezvoltare şi International Finance Corporation. Erste Bank şi-a majorat ulterior participaţia la 69,17%, prin preluarea de acţiuni deţinute de salariaţii BCR.

Imediat după preluare, acţionarii erau Erste Bank cu 61,88%, Angajaţii BCR - 8%, şi cele 5 Societăţi de investiţii financiare cu câte 6% - SIF1-Banat-Crişana, SIF2-Moldova, SIF3-Transilvania, SIF4-Muntenia, SIF5-Oltenia.

La momentul preluării de către Erste Bank, BCR avea 367 unităţi în România, din care 41 de sucursale judeţene (în fiecare judeţ din România) şi alte 325 de sucursale şi agenţii, amplasate pe întreg teritoriul ţării, un portofoliu de aproximativ 2,5 milioane de clienţi persoane fizice şi 300,000 clienţi persoane juridice.

Noul proprietar are în vedere reorganizarea şi eficientizarea băncii, o consecinţă a acestor reorganizări va fi reducerea numărului de angajaţi de la 12.000 în 2005 până la 8.200 în 2009.

BCR face parte din Grupul BCR care mai include şi BCR Banca penrtu Locuinţe, BCR Administrare Fond de Pensii, BCR Leasing, BCR Asset Management, BCR Securities, Anglo Romanian Bank şi BCR Chişinău.

BCR Asset Management este unul dintre principalii actori ai pieţei fondurilor deschise de investiţii şi conturilor individuale de investiţii. BCR Asset Management administrează trei fonduri deschise de investiţii: BCR Clasic, fond de obligaţiuni şi instrumente cu venit fix, BCR Dinamic, fond diversificat şi BCR Expert, fond de acţiuni[20]. În anul 2006, BCR Asset Management a obţinut anul un profit de circa 0,7 milioane de euro, la o cifră de afaceri de 1,4 milioane de euro.

BCR Banca pentru Locuinţe (BCR BpL) este subsidiara grupului BCR specializată în economisirea şi creditarea domeniului locativ în sistem colectiv, care a fost lansată în iulie 2008[22]. În anul 2009 a încheiat 134.000 de contracte, în valoare de 3,5 miliarde lei[23].

BCR Leasing este prezentă pe piaţă din 2001 şi este controlată în proporţie de 92,14% de BCR, în timp ce Financiara SA deţine 7,39% din capital[24]. Cota de piaţă era de 10,7% în anul 2009, faţă de 9,5% în anul 2008[25], 12% în 2005 şi 8% în 2004[26]. BCR Leasing IFN a avut o valoare a bunurilor finanţate de 138 milioane euro în anul 2009, faţă de 462 milioane euro în 2008, pe fondul căderii pieţei auto din România[25]. În anul 2004 a finanţat contracte de peste 130 milioane de euro[27]. În anul 2009, în portofoliul BCR Leasing autoturismele şi vehiculele comerciale o pondere de 63% din finanţări, echipamentele şi utilajele industriale - 20% iar segmentul imobiliar - 17%[25].

BCR Securities a fost casa de brokeraj a grupului BCR, rezultată din fuziunea a două societăţi unde BCR era acţionar[28]. În septembrie 2009, BCR Securities a fost dizolvată şi lichidată, iar clienţii au fost preluaţi de departamentul intern de tranzacţionare care funcţionează în cadrul BCR[29]. BCR a fost admisă ca participant la sistemul de tranzacţionare al Bursei de Valori Bucureşti (BVB), din februarie 2008[29].

BCR Asigurări şi BCR Asigurări de Viaţă, companii de asigurări înfiinţate de grupul BCR în anii 2001 şi respectiv 2005, au fost vândute în martie 2008 grupului de asigurări Vienna Insurance Group

2. Produsele si serviciile BCR

Prin intermediul vastei sale retele de unitati ce acopera întreg teritoriul tarii, BCR ofera clientilor persoane juridice si fizice, o gama larga se produse si servicii, adaptându-si în permanenta organizarea si metodele pentru a putea raspunde mai bine asteptarilor clientilor actuali si potentiali.

2.1. Produse oferite persoanelor fizice:

-Operatiuni curente:

- carduri:

a. Carduri de debit: Maestro, Visa Electron si carduri de credit: POWERCARD, MasterCard GOLD

b. Conventie de plata a salariilor,

- banca la distanta :

a. Produsul good.bee Tranzactii mobile este un serviciu de tranzactii mobile, ce permite clientilor sa realizeze operatiuni bancare prin intermediul telefonul mobil daca ai un card de debit co-branded BCR – good.bee, tip Visa Electron si un cont curent BCR. Prin acest serciciu poti primi si trimite bani instantaneu, 24 de ore din 24, catre orice alt utilizator good.bee pe baza numarului de telefon mobil si - nu in cele din urma - poti transfera bani catre orice cont bancar in lei din Romania pe baza codului IBAN.

b. International Desk - ofera o retea de birouri International Desk, in Europa Centrala si de Est sub forma unor centre de informare si suport dedicate exclusiv companiilor care desfasoara activitati pe teritoriul mai multor tari. Ofera vizualizarea si urmarirea extraselor de cont si posibilitatea de a efectua transferuri si plati de la sediul principal din strainatate.