Rezilierea contractelor de asigurări

Capitolul I. Introducere

Viața oamenilor nu este întotdeauna senină. Indiferent cât de multă grijă acordăm evitării problemelor sau protejării bunurilor noastre, nu putem fi niciodată siguri că vom avea succes.

Unele evenimente negative implică traume psihice și pierderi financiare semnificative. Cu toate acestea, oamenii doresc să se bucure de propriile lor locuințe, să conducă mașini, să zboare cu avionul fără a se teme de potențialele probleme care pot apărea.

Rolul asigurării este acela de a oferi oamenilor securitate, de a-i ajuta pe cei cativa care sufera o paguba sau care sunt implicati intr-un accident. Asigurarea este un mijloc de a acoperi o parte a riscurilor cu care se confrunta persoanele sau firmele in activitatea lor de zi cu zi sau in cea de afaceri. Prin urmare exista riscuri comerciale si riscuri personale.

Riscurile comerciale includ riscuri precum incendiu, furt sau raspundere legala. Fiecare persoana se poate confrunta cu riscuri personale, in situatia in care bunurile sale sunt distruse sau devine raspunzator legal in urma unor actiuni neglijente.

Conceptul de asigurare are o natura complexa, ce trebuie aprofundata printr-un punct de vedere intreit, si anume juridic, tehnic si economic.

In doctrina, definirea notiunii de asigurare a trezit nenumarate controverse pornite de la locul pe care elementele de ordin tehnic (cum ar fi compensarea riscurilor), de ordin economic (structura si costul capitalului, rezervele tehnice si determinarea lor corecta etc.) sau cele de ordin juridic (riscul asigurarii, principiul indemnitar, interesul asigurarii etc.) trebuie sa le aiba in cuprinsul definitiei .

Asigurarea este un contract si, in acelasi timp, este si un raport juridic izvorat din lege si particularizat prin intelegerea partilor si, tocmai de aceea abordarea juridica a definitiei este cea mai frecventa si justificata, intrucat asigurarea si contractul de asigurare pentru a fi operante trebuie sa capete mai intai „haina juridica”, aceasta forma fiind cea dintai sesizabila .

Contractul de asigurare reprezinta un act juridic prin care asiguratul se obliga sa plateasca societatii de asigurare o prima, aceasta din urma obligandu-se sa-si asume riscul producerii unui anumit eveniment si sa plateasca beneficiarului (care poate fi asiguratul sau o terta persoana) o despagubire, in limitele stabilite .

Principalele caractere juridice ale contractului de asigurare sunt:

- Caracterul consensual;

- Caracterul sinalagmatic;

- Caracterul aleatoriu;

- Caracterul succesiv;

- Caracterul de adeziune;

- Caracterul oneros.

Contractele de asigurare se desfasoara pe baza unor principii care nu sunt mentionate in contract dar trebuie cunoscute si respectate de cele doua parti. Cele mai importante dintre acestea sunt urmatoarele:

- Principiul despagubirii;

- Principiul interesului asigurabil;

- Principiul subrogatiei.

Contractul de asigurare este reglementat prin Legea nr. 136 din 29 decembrie 1995, privind asigurarile si reasigurarile din România. Conform prevederilor acestei legi, orice contract de asigurare trebuie sa se intocmeasca in forma scrisa si sa cuprinda urmatoarele elemente:

- Numele sau denumirea, domiciliul sau sediul partilor contractante;

- Obiectul asigurarii: bunuri, persoane si raspundere civila;

- Riscurile ce se asigura;

- Momentul inceperii si cel al incetarii raspunderii asiguratorului;

- Primele de asigurare;

- Sumele asigurate;

- Alte elemente care stabilesc drepturile si obligatiile partilor.

Contractul de asigurare nu se poate dovedi prin martori, chiar daca exista un inceput de dovada scrisa. Dovada incheierii rezulta si din emiterea si trimiterea unui document de asigurare, cum ar fi polita sau certificatul de asigurare, cererea de plata a primei ori inscrisul prin care se manifesta vointa asiguratorului de a incheia contractul. Documentul de asigurare poate fi, dupa caz, nominal, la ordin sau la purtator .

Daca, inainte de a incepe obligatia asiguratorului, riscul asigurat s-a produs sau producerea lui a devenit imposibila, precum si in cazul in care dupa inceperea obligatiei asiguratorului producerea riscului asigurat a devenit imposibila, contractul se reziliaza de drept. Cu exceptia cazului in care se prevede altfel, contractul de asigurare se reziliaza in situatia in care sumele datorate de asigurat, cu titlul de prima, nu sunt platite in termenul prevazut in contractul de asigurare. In cazul in care contractul de asigurare este modificat, prin acordul partilor, denuntat ori reziliat, plata ori, dupa caz, restituirea primelor se va face conform contractului de asigurare sau hotararii judecatoresti .