Asigurări de persoane și de accidente

ASIGURARILE DE SANATATE SI DE ACCIDENTE

În cadrul acestor tipuri de asigurări principalele riscuri acoperite nu se referă la riscul de deces, ci la acelea care creează suferinţe fizice sau de altă natură.

Astfel, sunt incluse în această categorie, următoarele:

- asigurarea de sănătate (medicală)

- asigurarea medicală pentru boli incurabile;

- asigurarea medicală pentru intervenţii chirurgicale;

- asigurarea de accidente;

- asigurarea de călătorie.

Asigurarea de sănătate (medicală)

Este - formă de asigurare practicată în vederea acoperirii totale sau parţiale a costurilor de spitalizare, dacă spitalizarea depăşeşte un anumit număr de zile consecutive, a costului tratamentului medical ca rezultat al unei boli sau vătămări corporale în perioada asigurată, ori acoperirea pentru boală sau compensarea veniturilor pe perioada de boală.

Riscul de deces nu este cuprins în acest tip de asigurare, iar primele de asigurare ce trebuie plătite de către asiguraţi sunt diferite pentru bărbaţi şi pentru femei şi funcţie de categoriile ocupaţionale ale acestora (întrucât riscurile sunt diferite).

Astfel, costurile ce pot fi acoperite prin intermediul acestui tip de asigurare sunt: de spitalizare, de convalescenţă, de tratament la domiciliu după externare, consultaţii şi diagnostic, indemnizaţie de maternitate, intervenţii chirurgicale, servicii private de ambulanţă, costuri de repatriere, etc.

Sumele asigurate pot fi plătite sub următoarele forme:

-sume fixe, reprezentând - indemnizaţie pe zi de spitalizare;

-sumă fixă pentru intervenţii chirurgicale;

-indemnizaţii pentru servicii de spitalizare private, tratament medical.

Asigurarea medicală pentru boli incurabile

Este - formă de asigurare ce poate fi practicată fie ca acoperire principală, fie ca - clauză adiţională, în scopul compensării cheltuielilor cu tratamentul medical, sau a oferi - protecţie în cazul apariţiei unei boli incurabile. Asiguratul va primi suma asigurată la momentul diagnosticării uneia dintre bolile incurabile incluse pe listă. Astfel, în categoria bolilor incurabile sunt incluse: cancer, infarct miocardic, bypass arterial coronarian, insuficienţă renală cu dializă, accident vascular cerebral, transplant de organe vitale, invaliditate totală.

Prima de asigurare se stabileşte în funcţie de - serie de factori , respectiv:

-frecvenţa apariţiei bolilor respective, şi care diferă între bărbaţi şi femei (bărbaţii fiind mai expuşi la atacuri de cord între 40-50 de ani, în timp ce femeile sunt mai expuse la cancer între 30-60 de ani);

- vârsta maximă de intrare şi de ieşire în şi din risc;

- dacă persoana este fumătoare sau nu;

- date statistice referitoare la cauzele deceselor;

- sistemul internaţional de clasificare a bolilor şi incidenţa acestora, conform statisticilor Organizaţiei Mondiale a Sănătăţii;

- criterii privind definirea bolilor acoperite.

Suma asigurată poate să fie:

-- sumă plătită la momentul diagnosticării bolii şi acestea pot fi egale diferenţiate pe tip de diagnostic;

-- sumă plătită anticipat în momentul diagnosticării şi restul în momentul decesului.

Asigurarea medicală pentru intervenţii chirurgicale

Această formă de asigurare poate să apară ca un produs distinct sau ca - clauză adiţională la un produs existent, şi se încheie pentru orice intervenţie chirurgicală efectuată de asigurat sau de copii acestuia, survenită în urma unei boli sau a unui accident, în perioada de valabilitate a asigurării.

Intervenţia chirurgicală este - operaţie chirurgicală făcută de un medic pentru a evita - îmbolnăvire sau - agravare a stării asiguratului şi realizată în concordanţă cu reglementările medicale profesionale.

Persoana asigurată poate fi orice persoană fizică care se încadrează în limitele de vârstă stabilite de asigurător; în cele mai multe cazuri pot fi asiguraţi în baza aceleiaşi poliţe şi copii asiguratului. Evenimentul asigurat este orice operaţie chirurgicală efectuată de asigurat sau copii acestuia, datorită unor boli sau a unui accident intervenite în perioada de asigurare.