Economie monetară

INTRODUCERE

De-a lungul secolelor, moneda și banii, în general, au influenṭat foarte puternic economia, modul acesteia de organizare și desfășurare.

Rolul monedei în viaṭa economică și socială necesită abordarea evoluṭiei și funcṭiilor îndeplinite de aceasta încă din perioada circulaṭiei pieselor din metale preṭioase.

Trecerea economiilor de la forma preponderent naturală (bazată pe troc) la cea de schimb, concurenṭială, antrenează inportante modificări în rolul îmdeplinit de bani, în cadrul tuturor loturilor activităṭii umane și economice.

În contextul economiilor contemporane, deși s-au produs modificări importante din punct de vedere al formei de existenṭă, moneda continuă să îndeplinescă rolul de etalon al valorii, instrument de plată și mijloc de tezaurizare.

Mecanismele și instrumentele cu care se face plata bunurilor și serviciilor sunt asigurate de bănci. Înregul sistem de plăṭi este strâns legat de sectorul bancar.

Banca Centrală efectuează controlul asupra operaṭiunilor de pe piaṭa monetară, putând influenṭa cererea și oferta de bani prin modificarea ratei de scont, a ratei dobânzilor, prin presuinile făcute asupra băncilor pentru a limita sau spori creditele.

În România, după 1989 băncile au fost organizate ca societăṭi pe acṭiuni, cu excepṭia Băncii Naṭionale care a devenit Banca Centrală de Stat.

Băncile se pot constitui în România numai cu respectarea prevederilor Legii nr. 31/1990 privind societăṭile comerciale și pe baza autorizaṭiei Băncii Naṭionale.

Băncile comerciale efectuează o gamă vastă de operaṭiuni, una din activităṭile principale fiin creditarea.

Creditul bancar este o categorie economică care reprezintă relaṭii de repartiṭie a unei părṭi din produsul intern brut, prin care se disponibilizează resurse bănești în economie, se crează noi mijloace de plată în scopul satisfacerii nevoilor de capital și realizării unor proiecte de investiṭii.

CAPITOLUL 1.

STUDII COPARATIVE ȘI APLICAȚII CU PRIVIRE LA MODALITᾸȚILE ȘI INSTRUMENTELE DE PLATᾸ

Mecanismele și instrumentele cu care se face plata bunurilor și serviciilor sunt asigurate de bănci, întregul sistem de plăti este strâns legat de sectorul bancar. În calitatea de intermediarI financiari, băncile efectuează plăṭile între vânzători si cumpărători, între debitori și creditori, cu alte cuvinte între „actorii” existenṭi pe piaṭa monetară.

Participanṭii la sistemul și operaṭiunile de plăṭi sunt : moneda, băncile, banca central, casele de compensaṭii, alte instituṭii financiare, agenṭii economici și persoanele fizice.

Pentru a fi eficiente, plăṭile trebuiesc efectuare rapid.

Clienṭii, actorii principali la sistemul de plăṭi sunt titular de conturi la diverse bănci. În aceste conturi sunt inserate, operate creanṭele și datoriile reciproce, contul reprezentând orice operaṭiune de încasări și plăṭi efectuată, dacă se creditează însemnă că a avut loc o încasare, dacă se debitează însemnă că s-a efectuat o plată.

Plata, este „orice operaṭiune, atât de plată, cât și de încasare, rezultată în urma unei operaṭiuni comerciale realizată de o unitate bancară pentru contul unui client al său, sau în numele și pentru contul său”[2]

Plăṭile se efectuează în numerar și prin virament.

Plăṭile în numerar, la noi în ṭară au o pondere foarte mare, ca frecvenṭă deṭin primul loc și se efectuează prin caseriile agenṭilor comerciali, băncilor sau altor instituṭii financiare.

Numerarul este mijlocul de plată primar, general valabil, cu cel mai înalt grad de lichiditate.

Operaṭiunile de caserie constau în depuneri și ridicări de numerar pentru/din canturile deschise la bancă și sunt :

- de încasări în numerar și cu instrumente de plată în monedă scripturală(cecuri)

- de plăṭi(cecuri, salarii, diurne, materii și materiale procurate cu nemerar).

Plăṭile prin virament au apărut odată cu băncile, fiind strâns legată de acestea, nu se poate efectua în afara lor.

Viramentul de credit este cel mai utilizat și constă în faptul că debitorul (plătitorul) despune de fondurile sale și dă dispoziṭie să se efectueze plata. Aici vorbim de instrumente de plată cum sunt : ordinul de plată, CEC-ul și cambia.

Ordinul de plată este instrumentul cel mai des utilizat, fiind o dispoziṭie necondiṭionată dată de către emitentul ordinului, unei bănci de a pune la dispoziṭia unui beneficiar, o sumă de bani. El poate fi emis pe suport de hârtie sau pe suport neconvenṭional (magnetic și electronic).

Comisioanele băncii sunt suportate de plătitor.

Operaṭiile cu cambii și bilete la ordin sunt reglementate de Legea 58/1934, modificată prin Legea 83/1994, fiind reintrodusă în sistemul de plăṭi al României prin Ordonanṭa Guvernamentală nr. 11/1993.