Accesul la credite și finanțare pentru IMM-uri

REZUMAT

Aceasta lucrare se refera la posibilitatile de creditare si finantare pentru IMM-uri.

In prima parte a lucrarii este prezentat ,in mare, faptul ca IMM-urile au nevoie de sprijin , deoarece productivitatea acestora este mai scazuta decat a intreprinderilor mari, si desi ideile inovative, noi modele de afaceri sunt frecvent generate de IMM-uri, aceste intreprinderi nu dispun de profituri materiale pentru a fi folosite in garantarea creditelor in conditiile unei finantari bancare tipice.

Iar in a doua parte a lucrarii sunt prezentate conditiile in care Raiffeisen Bank ofera credite IMM-urilor,tipurile de credite oferite, si caracteristicile principale ale acestora.

Finantarea proiectelor de investitii pentru IMM-uri este necesara intreprinderilor,in scopul cresterii competitivitatii lor a intampinat dificultati, datorita conditiilor de acordare a creditelor impuse de banci, greu accesibile IMM-urilor datorita insuficientei capitalului si a absentei garantiilor cerute.

Desi ideile inovative, produsele si serviciile, noi modele de afaceri sunt frecvent generate de IMM-uri, aceste intreprinderi nu dispun de experienta de creditare si de profituri materiale pentru a fi folosite in garantarea creditelor in conditiile unei finantari bancare tipice.

IMM-urile au nevoie de sprijin specific deoarece productivitatea acestora este mai scazuta decat cea a intreprinderilor mari, chiar daca sectorul IMM angajeaza aproximativ 54% din totalul fortei de munca.

Productivitatea scazuta a sectorului intreprinderilor mici si mijlocii se explica prin faptul ca un procent semnificativ al acestora utilizeaza echipament de productie depasit, iar altele, de asemenea in numar mare, nu pot indeplini cerintele de calitate ale UE, datorita lipsei de investitii in tehnologii moderne.

Accesul dificil la capitalul de lucru reprezinta principala constrangere pentru intreprinzatori, IMM-urilor existente si start-up-uri, aceasta situatie fiind critica in special in regiunile din afara marilor centre urbane.

Instrumentele de garantare sunt in continuare inadecvat promovate, in timp ce capitalurile de risc sunt subdezvoltate in ceea ce priveste finantarea IMM- urilor.

Aceasta situatie justifica nevoia de dezvoltare a instrumentelor financiare inovative selectate pe criterii de competenta comerciala si de transparenta.

Solutia actuala oferita prin existenta Fondului National de Garantare a Creditelor pentru IMM-uri va fi dezvoltata intr-un sistem de management al riscului financiar mai eficient, avand ca tinta instrumentele inovative pentru garantarea capitalului de risc. Datorita faptului ca pietele financiare nu acopera riscurile mari pentru anumite categorii de IMM-uri, sistemul de garantare trebuie sa faca parte din politica de sprijinire economica a IMM-urilor.

Fondul capitalului de risc va sprijini investitiile in IMM-uri. Scopul sau este de a promova finantarea pentru crearea de companii si pentru a sprijini dezvoltarea celor existente, cu o atentie deosebita acordata proiectelor cu inalt continut tehnologic. Din punctul de vedere al capitalului de risc, atentia se concentreaza asupra finantarii primelor faze de initiere a afacerii (capital initial si start-up-uri); de asemenea, se acorda prioritate proiectelor cu inalt continut tehnologic, facilitand transferul de tehnologie de la proiectele de cercetare care provin din universitati, catre afaceri .Pentru a promova accesul IMM-urilor la capital, crearea unui mediu de finantare favorabil pe piata financiara competitiva va fi un pas inainte in comparatie cu abordarile actuale, care sunt in principal bazate pe sprijin investitional direct.