Facilitați de economisire

Introducere

Instrumentele de economisire împreună cu cele de credit ocupă un rol central din punct de vedere al relaţiei financiare a unei persoane fizice cu o bancă. Gradul de sofisticare a cerinţelor clientelei a determinat, în ultimii ani, o reacţie pe măsură din partea bancherilor care au îmbunătăţit permanent instrumentele de credit şi totodată, şi pe cele de economisire. Aceste produse au devenit pârghii vitale pentru atingerea obiectivelor strategiilor băncilor de retail. În anii 2000-2003, ritmul de inventare a unor produse de economisire destinate populaţiei l-a devansat pe cel înregistrat de către noile tipuri de instrumente de credit.

Oferta de produse este pentru o bancă principalul mijloc de menţinere a cotei de piaţă cucerite şi a interesului unui număr cât mai mare de clienţi. Banca are pachete adecvate de produse, care trebuie să ţină seama de caracteristicile şi categoriile de clienţi. Produsele şi serviciile bancare cunosc o gamă extrem de variata, chiar daca există o similitudinte conferită de caracterul lor standardizat. Această diversitate este facută in funcţie de tipurile de clienti.

Pe termen lung, calitatea produselor şi serviciilor unei bănci este cel mai important factor care influenţează profitul şi cea mai eficienta modalitate de a mări cifra de afaceri, contribuind astfel la creşterea cotei de piaţă.

Concurenţa asupra atragerii resurselor temporar disponibile în economie, în scopul fructificării acestora prin intermediul plasamentelor, a atins cote din ce în ce mai înalte in ultimele decenii.

În urmă cu 3-4 ani, clienţii îşi alegeau banca în funcţie de cât de repede puteau obţine un credit sau de cât de mare era linia deschisă pe un card de credit. Recesiunea a schimbat comportamentul clienţilor, dar şi pe cel al bancherilor. Clienţii au învăţat să se uite la nivelul dobânzii, dar să analizeze şi toate comisioanele din contractele de credit, iar bancherii au înteles că trebuie să îşi fidelizeze clienţii.

„Toate băncile vorbesc despre strategii orientate spre nevoile clienţilor, despre produse de economisire, despre facilităţi oferite clienţilor fideli sau despre calitatea serviciilor. Fiecare bancă e preocupată de atragerea şi menţinerea clienţilor buni, de casa”, afirma Steven van Groningen.

Rata de economisire in Romania, de 9,4%, este cu 2,1 puncte pro¬cen¬tuale mai mică decât media înre¬gistrată în Uniunea Euro¬peana, de 11,5%. Dacă această comparaţie se limiteaza doar la zona euro, atunci diferenţa se dublează, urcând la 4,4 puncte procentuale. Cu toate acestea, datele Eurostat, corelate cu cele ale Statisticii, arată ca rata de economisire a revenit, atât în blocul comunitar, cât şi în România, la nivelul imediat anterior crizei, din trimestrul III 2008.

Românii economisesc în medie doar 7% din venitul lunar, cel mai scăzut nivel în rândul ţărilor lumii incluse într-un studiu referitor la comportamentul şi atitudinea consumatorilor. Totodată, documentul relevă că peste 40% din repondenţi sunt mai expusi riscurilor financiare, nedispunând de un fond de urgenţă pentru acoperirea cheltuielilor. Concret, doar o treime dintre români deţin o asigurare de viaţă (comparativ cu 54% la nivel global), 36% au un cont de economii (jumătate faţă de media globală) şi 25% au un plan de pensii (vs 38% media globala). În privinţa utilizării produselor de investitii, romînii se plasează pe ultimul loc în randul ţărilor incluse în studiu, cu un procent de 8% - de patru ori mai redus decât media din ţările analizate.

În lucrarea noastră vom prezenta facilitaţile de economisire care sunt puse la dispoziţia persoanelor fizice de Banca Comercială Română (BCR).

Banca Comerciala Romana (BCR), membră a Erste Group, este cel mai important grup financiar din România, incluzând operaţiunile de bancă universală (retail, corporate & investment banking, trezorerie şi pieţe de capital), precum şi societăţile de profil de pe piaţa leasingului, managementului activelor, pensiilor private, a băncilor de locuinţe şi a serviciilor bancare prin telefonul mobil. BCR este banca Nr.1 în România după valoarea activelor (peste 17 mld EUR), banca Nr.1 după numărul de clienţi şi banca Nr.1 pe segmentele de economisire şi creditare. BCR este cel mai valoros brand financiar din România, după gradul de încredere al clienţilor şi după numărul celor pentru care BCR este principală instituţie cu care fac banking.

BCR oferă gama completă de produse şi servicii financiare prin intermediul unei reţele de 48 de centre de afaceri dedicate companiilor şi 668 de unităţi retail localizate în majoritatea oraşelor din întreaga ţară cu peste 10.000 de locuitori. BCR este banca Nr.1 din România pe piaţa cardurilor şi a tranzacţiilor bancare, clienţii BCR având la dispoziţie cea mai mare reţea naţională de ATM - peste 2.000 de bancomate şi POS - peste 18.000 de terminale pentru plată cu cardul la comercianţi, precum şi servicii complete de Internet banking, phone-banking şi e-commerce.