Carduri de debit

Cardurile de debit sunt cardurile care permit efectuarea de plati si/sau retrageri de numerar in limita fondurilor proprii depuse in contul de card. Desi este folosit mai ales pentru incasarea salariilor (deci este alimentat de catre angajator), cardul de debit poate fi alimentat si de catre posesor, oricand, de la orice agentie/sucursala a bancii emitente.

Majoritatea cardurilor de debit pot fi folosite atat in tara cat si in strainatate, atat pentru tranzactii la comercianti, cat si pentru retrageri de numerar.

Din punctul de vedere al documentatiei, obtinerea unui card de debit este foarte simpla: este necesara completarea unei cereri de deschidere de cont si solicitare de card. Cei interesati si de tranzactiile pe Internet, este indicat sa specifice acest lucu administratorului de cont, pentru activarea serviciului.

Cardurile de debit cu overdraft se obtin, de obicei, in urma unei conventii dintre firma angajatoare si o banca care are in portofoliu acest produs.

Overdraftul este o facilitate oferita angajatilor firmelor ce au incheiat conventii cu bancile. Cunoscut si ca descoperit de cont, el consta in faptul ca posesorul unui astfel de card are acces la un credit stabilit de banca emitenta impreuna cu firma angajatoare. In general, creditul oferit reprezinta echivalentul a max 3 venituri lunare nete. Desi ofera posesorului accesul la un credit, overdraftul se obtine cu un card de debit, unul emis de aceasi banca care ofera si descoperitul de cont.

Odata incheiata conventia cu o banca, procedura de obtinere si documenatia este mai simpla, deoarece firma angajatoare este cea care „garanteaza” creditul oferit de banca. Astfel, banca nu mai solicita nici macar adeverinta de venit, intrucat firma angajatoare pune la dispozitia bancii liste cu salariatii si veniturile lor nete.

Dobanda pentru sumele utilizate din descoperitul de cont si-o ia automat banca, in momentul in care salariul se vireaza pe cardul de debit. De obicei, dobanda aplicata cardurilor de debit cu overdraft este mai mica decat cea a cardurilor de credit.

Facilitatea de overdraft pe card de debit

Beneficiari:

- persoanele fizice angajate pe perioada nedeterminata, care au o vechime neintrerupta de minimum 3 luni la actualul loc de munca sau la agenti economici care constituie impreuna cu societatea la care este angajat in prezent, un grup de persoane juridice

- persoanele fizice autorizate (notari, avocati, experti contabili, contabili autorizati, etc)

- pensionarii cu varsta maxima de 58 de ani (pensionarii a caror varsta depaseste 58 de ani pot beneficia de facilitatea de overdraft pe card de debit de o pensie lunara daca li se vireaza pensia pe card BCC; pentru overdrafturi mai mari de o pensie lunara solicitate de catre pensionarii cu varsta mai mare de 58 ani trebuie sa se aduca in garantie depozite colaterale).

Destinatia: satisfacerea nevoilor personale

Perioada de creditare: 12 luni (cu posibilitate de prelungire automata)

Garantii: veniturile realizate sub orice forma de catre imprumutat, sot/sotie, precum si intreaga lor avere, prezenta si viitoare.

Suplimentar se pot aduce in garantie:

- depozit colateral

- polita de asigurare impotriva riscului de neplata

- certificat de depozit (trezorerie)

Alte aspecte:

- plafonul de credit se determina pe baza ratingului de creditare specific acestui produs, analiza solicitarii de credit efectuandu-se cu respectarea celorlalte reglementari interne

- persoanele fizice care au incheiat cu banca un contract de overdraft pe card au obligatia de a alimenta contul de card pana cel tarziu in ultima zi lucratoare a lunii curente cu o suma reprezentand minimum 10% din nivelul plafonului angajat in ultima zi a lunii precedente

Documentatia de credit va contine urmatoarele:

1. cererea de acordare a facilitatii de overdraft

2. copiile actelor de identitate ale solicitantului si ale sotiei acestuia

3. documente justificative privind veniturile realizate de solicitant si sotul/sotia acestuia: adeverinta de salariu, cupon de pensie, decizia de pensionare, declaratie de venit etc. (dupa caz)

4. declaratie pe propria raspundere privind valoarea angajamentelor de plata ale solicitantului si ale familiei acestuia si in mod special a obligatiilor devenite exigibile si neonorate la scadenta si privind litigiile cu tertii, cu precizarea, dupa caz, a motivelor care au condus la situatiile respective

5. acordul de consultare in baza de date a Biroului de Credit

6. Se pot solicita si copii dupa documentele care atesta gradul de indatorare al solicitantului si familiei acestuia.

Oferte ale BCR-ului:

1. BCR Maestro

Avantajele pe care le ofera cardul BCR Maestro:

- se alimenteaza in lei, dar se poate utiliza si in strainatate, in orice valuta

- accesul 24 de ore din 24 la orice ATM din tara si din strainatate pentru obtinerea de numerar

- eliminarea riscurilor pe care le presupune detinerea numerarului

- interogarea soldului contului direct la ATM-urile BCR

- pentru tranzactiile la comercianti nu exista limita de valoare/zi/card; tranzactiile la comercianti nu se comisioneaza

- garantarea disponibilitatilor din contul curent prin Fondul de Garantare a Depozitelor, in limita nivelului stabilit periodic de catre acesta

- acces la servicii conexe cardului (Plati facturi la ATM, Reincarcare cartele Vodafone, Mobile Banking BCR)