Marketing Bancar

1. STRUCTURI BANCARE. ORGANIZAREA ACTIVITĂłII

· Angajate tot mai profund în viata economică si financiară, în ultimii 20-30

de ani, băncile au fost supuse unui puternic proces de schimbare, determinat de

modificările survenite în economia si structurile geopolitice ale lumii, a sistemului

monetar international, dovedind în acest sens o suplete deosebită.

Printre principalii factori care au determinat transformarea structurii pietelor

si a institutiilor financiare se numără: dereglementarea, inovatiile financiare,

securitizarea, globalizarea, tehnologia informatională, în contextul cresterii

competitiei, nu numai la nivelul structurilor nationale, ci si la nivel mondial pentru

atragerea de depozite, pentru acordarea de credite etc. si în acest context, a

consolidării institutiilor bancare.

Toate institutiile financiar-bancare au fost tot mai preocupate de asimilarea

tehnologiei informationale, cumpărare de programe, adaptarea acestora propriilor lor

nevoi, conectarea inter si intra bancară la nivel national si international, conectarea

la sistemele internationale de transmitere a informatiilor (de ex. Reuters) sau

mesajelor si transferul fondurilor (de ex. SWIFT).

Actiuni ale băncilor destinate extinderii geografice a produselor si serviciilor

oferite:

- Băncile si-au deschis sucursalele în alte centre financiare sau alte tări de

interes economic, tări emergente;

- Băncile comerciale au achizitionat sau au preluat bănci de investitii sau

societăti de investitii financiare;

- Băncile de investitii au achizitionat sau au preluat bănci comerciale;

- Băncile si-au construit filiale specializate în noi domenii: asigurări,

fonduri mutuale, societăti de investitii financiare, leasing, brokeraj;

- Băncile au procedat la fuziuni si achizitii si au format conglomerate

financiare, grupuri financiare pentru a putea oferi un număr cât mai mare si

diversificat de produse financiare si bancare;

- Băncile si-au localizat „centrala băncii” de regulă în trei zone de interes de

fus orar – Europa, SUA, Asia, ca centrale ce coordonează politica băncii pentru

toate filialele băncii ce operează în acea zonă;

- Băncile au format parteneriate, aliante strategice cu institutii nonbancare,

în domeniul procesării datelor si tehnologiei informationale;

- Băncile au început să se implice direct sau să îsi constituie propriile filiale

de fonduri hedge sau fonduri private equity – ca investitii de capital de risc;

- Dacă legislatia din tara de origine era restrictivă pentru un tip de activitate,

băncile si-au constituit filiale în noi domenii în tări în care nu erau interzise astfel de

activităti.

Noi sisteme de livrare a produselor bancare care s-au generalizat:

- Băncile comerciale au instalat bancomate pentru comoditatea accesului la

serviciile bancare (retrageri de numerar, operatiuni de cont etc.) 24/7, „mărind”

orele de „program bancar”;

- Băncile si institutiile financiare si-au legat bancomatele într-o retea pentru

a mări capacitatea de operare prin folosirea lor în comun;

- Băncile au structurat si sprijinit dezvoltarea POS-urilor la comercianti si

asigurarea decontării facturilor clientilor posesori de carduri;

- Băncile au oferit servicii de bancă la domiciliu (e-banking, Internetbanking)

pentru a permite clientelei acces la cont, plată facturi, transfer fonduri;

- Institutiile financiare au dezvoltat diferite tipuri de carduri (de credit, de

debit, smart) care în baza unui cod (PIN) permit autorizarea unei tranzactii de la

orice mediu electronic (telefon, ATM, Internet, computer personal);

- Băncile comerciale au dezvoltat un sistem de telecomunicatii la nivel

mondial care procesează electronic mesaje si transferuri între ele – SWIFT;

- Băncile utilizează sistemul image processing – procesare imagine – pentru

procesarea si citirea documentelor financiare – de la cererile de deschidere de cont

sau de credit până la facturi de la comercianti;

- Băncile mijlocesc la nivel mondial plătile digitale si circulatia monedei

electronice.

Globalizarea în domeniul financiar a fost un proces gradual a evolutiei pietelor

si institutiilor (bănci, burse, institutii financiare etc.), astfel încât granitele geografice

nu mai constituie un factor de limitare sau restrictionare a tranzactiilor financiare.

Institutii financiare (dar nu numai) identifică piata financiară din străinătate ca o

prelungire continuă a pietei financiare nationale.

Globalizarea financiară se constituie ca un proces care a condus la

structurarea unor relatii de interdependentă majoră între toti participantii si

operatorii care tranzactionează active financiare în centrele financiare de pe tot

globul si, implicit, între aceste centre.

Desi globalizarea nu are o definire unanim acceptată se constituie ca una din

caracteristicile pietei financiare contemporane. Într-o abordare pragmatică înseamnă

împrumutatii si investitorii care tranzactionează si dezvoltă operatiuni în întreaga

lume. Pentru institutiile financiare, globalizarea implică capacitatea acestora de a

răspunde nevoilor tuturor tărilor, iar în sens larg se referă la nivelul tuturor pietelor,

segmentelor de piată, produselor si serviciilor financiar-bancare.