Rolul băncilor și analiza supravegherii bancare

Capitolul I: Rolul băncilor centrale in asigurarea stabilitaţi sectorului banca

1.1Funcţii şi responsabilităţi ale băncilor centrale

Funcţiile reprezentative ale băncilor centrale ȋn sens restrȃns prezinta diferenţe ca număr şi abordare atȃt in plan ştiinţific, de la un autor la altu cȃt şi ȋn practică de la o bancă centrală la alta. Funcţiile băncii centrale au fost abordate pe parcursul anilor, odată cu schimbările intervenite ȋn mediul economic, astfel banca centrală caştigȃnd un rol important in economie. Prin noţiunea de funcţie se percepe menirea socială a unei categorii, care semnifică mijlocirea unor procese care nu se pot realiza suficent in absenţa sa. In prealabil mai reiese un rol important al acestei categorii pentru a exprima efectele obtenabile si eforturile pe seama indeplinirii acestei funcţii. Din perspectiva obiectivă noţiunea de funcţie se efectueaza ȋn urma exercitării unei sarcini/atribuţii. Aceste din urmă sunt desemnate si stabilite prin anumite reglementari.In situatia băncii centrale acestea sunt prevăzute în statut sau în alte acte normative care se refera la activitatea sa.

Pe plan stiinţific dar și în cel practic se trece de la noţiunea de funcţie cu cea de atribuţie sau rol. Din pricina acestor suprapuneri ar trebui să se realizeze o delimitare ȋntre cele două noţiuni cea de funcţie şi de atribuţie. Aşadar ȋn cazul băncii centrale, funcţiile dominate de aceasta au caracter obiectiv deoarece existenţa lor este iminentă şi necesar pentru economie. În mediul economic manifestarea funcţilor atribuite băncii centrale sunt de o importanţă deosebita, căci fara acestea economia nu poate funcţiona.Un exemplu care să ȋntarească aceasta idee ar fi faptul ca existenţa banilor este o caracteristică esenţeală a societaţii economice actuale,ȋntrucȃt ȋntreaga economie nu ar funcţiona fără exprimarea funcţiei de creditare sau de emisiune.

"Funcţiile băncilor centrale s-a realizat de-a lungul istoriei şi ȋnaintea apariţilor primelor bănci centrale veritabile,fiind independente de alte instituţii care in acest fel jucau in mod parţeal o serie din rolurile actuale ale băncilor centrale fara a exista in mod obligatoriu cunostinţa unei bănci ". Ȋsusirea subiectivă a atribuţilor atribuite băncii centrale,sunt acele sarcini care i-au fost convertite. Eficenţa pentru a evidenţa funcţiile care sunt specifice băncii centrale,depinde in mare parte de de obiectivele stabilite, numarul acestora,si de felul in care banca centrala a actionat in plan operational.

Ȋn cele ce urmeaza, prezint opinii ale unor autori cu privire la funcţiile, rolu specific şi atribuţi atribuite băncilor centrale (tabelul nr1).

Tabelul nr 1: Abordari in literatura de specialitate privind funcţiile si atributoor băncile centrale

Turiluc şi Cocriş

(funcţii) • emisiunea de moneda necesara circulaţiei;

• realizeaza execuţia de casa a bugetului de stat şi este bancă a guvernelor;

Kiriţescu

(atribuţii) • influenţarea directa şi indirecta a volumului şi costului creditului ȋn ţara respectiva;

• emisiunea banilor de credit;

• acordarea de ȋmprumuturi statului şi pastrarea tezaurului de stat;

Dardac şi Barbu

(funcţii) • funcţia de emisiune;

• funcţia de bancă a băncilor;

• funcţia de centru valutar şi de gestionare a rezervelor valutare;

Funcţile de baza ale băncilor centrale sunt urmatoarele:

• "colaborează cu guvernul in elaborarea politicilor economice fiind responsabilă cu politica monetară;

• administrează cantitatea de numerar in economie-prin această funcţie banca centrală are menirea de a asigura cantitatea de bancnote si monede metalice necesare circulaţiei in economie;

• confiscă şi scoate din economie bancnotele si monedele contrafacute;

• defineşte unitatea monetara naţională,valoarea nominală a acesteia;

• conducerea politicii monetare-funcţia primordială a băncii centrale prin care acesta isi duce la ȋndeplinirea obiectivelor propuse;

• manevrează rata dobanzii de referinţa,precum şi alte taxe aplicate băncilor pentru diverse servicii;

• stabileşte restricţii cantitative pentru operaţiunile bancre" La rȃndul lor băncile centrale pe langă funcţile de bază prezentate mai ȋndeplinesc şi urmatoarele responsabilităţi:

• redactează şi aplică politicile monetare şi de curs de schimb;

• este responsabilă de autoritatea şi reglementarea supravegherii prudenţeale a instituţilor de credit;

• procură rezervele internaţionale ale ţării;

• elaborează bancnote şi monede ca mijloc de plată;

• este responsabilă de stabilirea sistemului valutar şi urmarirea respectarii acestuia;

1.2 Instrumente stabilizatoare ale Băncii Centrale

1.2.1 Operaţiunile de open-market

Operaţiunile de open-market sunt ȋn principal, operaţiunile de vȃnzare cumpărare de diferite feluri de creanţe.