Contractul de Asigurare

Introducere:

Aspectul esențial în viața și evoluția omului, înca din cele mai vechi timpuri l-a constituit grija față de viitor și teama combinată cu precauția.

Dezvoltarea societăţii este marcată de efortul şi strădania oamenilor pentru propria lor propăşire şi pentru propria lor apărare în faţa unor evenimente care le pot periclita existenţa şi devenirea. Viaţa oamenilor nu este întotdeauna senină. Indiferent câtă grijă se acordă evitării problemelor sau protejării bunurilor niciodată, nimeni nu poate fi sigur de succes. Unele evenimente negative (calamităţi ale naturii, accidente, pierderea sau micşorarea capacităţii de muncă în urma unor boli sau a bătrâneţii) implică traume psihice sau pierderi financiare semnificative. Cu toate acestea, oamenii doresc să se bucure de propriile lor locuinţe, să-şi conducă autoturismele, să zboare cu avionul, să navigheze fără să se teamă de potenţialele probleme care pot apărea. Asigurarea a apărut din nevoia de protecţie a omului în faţa unor pericole şi pentru găsirea soluţiilor adecvate de înlăturare a lor. Din acest considerent, pe parcursul dezvoltării si evoluției apare asigurarea, ca modalitate de protecție împotriva riscului aparut în cadrul relațiilor sociale cotidiene.Pierre Petauton, un specialist in domeniu, recunoaște într-o lucrare că “asigurarea este un mecanism complex și în consecință greu de definit“. Așadar, putem admite că în literatura de specialitate nu există o definiție unanim acceptată la nivel global, fiind o piață foarte flexibilă deși are în spate reglementări juridice. Piața asigurărilor se ajustează după prezența anumitor factori de risc, nivelul de educație și grija oamenilor pentru viața și proprietățile lor.Indiferent de cît de mult a evoluat umanitatea, un lucru este foarte clar: nu putem controla tot ceea ce se întamplă în jurul nostru, exemplul cel mai bun fiind natura.

Dar natura nu este singura care ne afectează și ne provoacă pagube. Accidentele, jafurile, furturile, tălhăriile, toate acestea țin de natura umană.Aceste riscuri au existat și vor exista mereu. Dar mai sunt si altele, cum ar fi: in legatură cu sănătatea, cu activitatea profesională, și in cazul activităților diverse. De aceea este foarte comod de a transfera riscurile asupra altcuiva și anume asupra companiilor specializate care preiau diferite riscuri în schimbul unei sume de bani. De aceea asigurările sunt un instrument foarte bun pentru crearea unui viitor lipsit de griji și sigur. Orice persoană care trăiește într-o societate organizată este afectată de riscuri într-un fel sau altul. Riscul este definit ca ceva viitor și nesigur, care dacă se va produce va duce la o pierdere. Persoanele fizice, societățile comerciale și alte organizații se întîlnesc cu riscuri în activitațile lor, iar asigurările îi ajută să se protejeze împotriva acestora. O asigurare se încheie intr-un cadru profesional, la companiile de pe piață din acest segment, avand la bază o legislație bine reglementată care prevede clar drepturile și obligațiile părților contractante, condițiile contractuale, precum și aplicabilitatea acestora in practică.

Agenții economici au încercat să descopere și să aplice o multitudine de mijloace de protecție împotriva riscurilor generatoare de pierderi și daune, precum protecția persoanelor care practicau asemenea activități. Printre aceste mijloace se regăsesc asistența, prevenirea si prevederea.

Prevenirea exprimă cel mai bun mijloc de protecție, însa nu și suficientă dacă aceste riscuri sunt generate de forțele naturii.

Asistența fiind o acțiune ce vizează acoperirea și repararea daunelor, dar ca și in cazul prevenirii, este insuficientă,deoarece nu toate daunele pot fi reparate.

Asigurarea este ce-a mai bună formă a prevenirii, iar limitele asistenței sunt eliminate.

Asigurarea exprimă în principal o protecție financiară pentru pierderile suferite de oameni sau companii datorate unor diverse riscuri.

Daca ne-am referi la concepțiile doctrinaire în ceea ce privește asigurarea civilă, atunci am putea afirma că acestea sunt diverse. În literature de specialitate asigurarea este abordată din diferite aspecte, atît din aspect financiaro-economic și din aspect juridic.

Aspectul juridic al acestui fenomen este reprezentat de forma sa sesizabilă si operantă, conferita de contract. În legislația națională, asigurarea este prevăzută de un șir de acte normative, care reglementează modul deaplicare în practica a acestui fenomen. Cele mai importante din ele fiind, Legea Republicii Moldova cu privire la asigurare nr.407 din 21.12.2006 precum și Codul civil al Republicii Moldova.