Finanțarea activității de antreprenoriat

INTRODUCERE

Actualitatea temei

În condițiile în care tot mai mult se simte o creștere economică a antreprenoriatului, finanțarea intreprinderilor micro, mici si mijlocii devine cu atât mai importantă și actuală, deoarece aceasta contribuie la dezvoltarea economică și socială a unei țări. Sectorul intreprinderilor este considerat factorul determinant al economiei concurenţiale, care reprezintă principala sursă a creşterii eco-nomice şi de creare a noilor locuri de muncă.

Astfel, în timp ce la data de 21.12.2009 existau 29 de OMF-uri, către 30.09.2010 numărul acesto¬ra s-a majorat până la 35. Tabelul 1 din anexa prezintă evoluţia principalilor indicatori ai activităţii OMF-urilor în perioada anilor 2006 – 2009.

În prezent, nevoile de finanțare se află în continuă creștere. Băncile și organizațiile de microfinanțare propun oferte cât se poate de variate. Deşi condiţiile de finanţare s-au îmbunătăţit în ultimii ani, pentru majoritatea întreprinderilor accesul la finanţare a fost inițial foarte problematic.

Încă în 1976, Muhammad Yunus, fiind simplu profesor la Universitatea Chittagong din Bangladesh, a dat cu împrumut unui grup de 42 femei, care aveau mici afaceri cu bambusul, suma de 27 dolari SUA, astfel încât peste mai mulți ani (în 1983) să înființeze Grameen Bank (în limba originală bengali înseamnă Banca Rurală). În anul 2006, autorul conceptului de ”microcredit”, a primit Premiul Nobel pentru Pace pentru eforturile depuse de a crea dezvoltarea economică și socială a păturilor de jos.

„Invest-credit” oferă acel tip de finanțare, destinat păturilor sociale vulnerabile, care prin definiție nu se califică la accesarea resurselor financiare oferite de bănci comerciale. Prin intermediul microcreditului are în mod primordial scopul dezvoltării sociale. Persoanele excluse din punct de vedere social nu au un acces adecvat la serviciile financiare. Acest fapt reprezintă o barieră în calea celor care ar dori să își înceapă propria lor afacere. Scopul microfinanțării este tocmai să ajute persoanele defavorizate să depășească această barieră. Microfinanțarea s-a dovedit a fi o unealtă eficientă în promovarea spiritului antreprenorial și o resursă de neprețuit pentru cei care doresc să își creeze sau dezvolte o afacere.

„Invest credit” face parte din organizații din afara sectorului bancar. Aceste instituții au capacitatea și dorința de a fi de folos persoanelor care au nevoie de microcreditare, realizând acest lucru într-un mod eficient din punctul de vedere al costurilor. Pentru a putea acoperi costurile de tranzacție mai ridicate, instituțiile microfinanțare sunt obligate să perceapă dobânzi și comisioane mai ridicate decât în sectorul bancar.

Scopul acestiu proiect este studierea metodei de finantare a organizatiei”Invest-Credit”. Sarcinile proiectului sînt : determinare produselor ”Invest-Credit” și cum are loc promovarea lor,descrierea politicilor de creditare,actele necesare pentru eliberarea unui imprumut si studierea procesului de acordare a imprumutului.

Instituțiile de microfinanțare au ca scop asigurarea de servicii financiare celor săraci și foarte săraci, cu precădere în zonele rurale. Gradul de acces și calitatea accesului persoanelor din mediul rural, cu venituri reduse, la servicii financiare, depinde de calitatea cadrului legislativ și a reglementărilor.

Datele și informațiile existente arată că piețele financiare eficiente, extinse, contribuie la o dezvoltare accelerată a agriculturii. Astfel, creșterea accesului în mediul rural la o gamă mai largă de servicii financiare, printr-un spectru mai mare de intermediari financiari, devine un obiectiv important. Creșterea economică în agricultură precede o creștere economică generală, ducând la reducerea sărăciei, ținând cont de faptul că majoritatea oamenilor săraci locuiesc în zone rurale.

Această problemă este mult mai acută în ţările în curs de dezvoltare. Din păcate, nu există o statistică permanentă referitoare la creditele acordate sectorului ÎMM de către bănci. Figura 2 din anexa prezintă evoluţia soldului total al creditelor, soldului creditelor pentru business şi al credi¬telor noi acordate începând cu luna decembrie 2005 (datele sunt prezentate pentru sfârşitul lunii decembrie a fiecărui an.

Există numeroase exemple de bănci de dezvoltare în agricultură, instituții de microfinanțare și uniuni de credit care și-au creat portofolii puternice în zona rurală, în timp ce băncile comerciale par a se feri de acest sector. În general, băncile comerciale din majoritatea tărilor nu au intrat pe piața creditelor rurale sau pentru agricultură în număr prea mare, în ciuda motivațiilor oferite pentru a încuraja acest lucru.

Pentru a elimina piedicile existente şi pentru a spori accesul intreprinderilor la finanţare este nevoie de o promovare de către autorităţile statului a unei politici monetare îndreptate spre o infla¬ţie redusă şi stabilă, asigurarea unui curs de schimb relativ stabil/cu fluctuaţii mici; imbunătăţirea accesului la informaţii; transfer de tehnologii, cu¬noştinţe şi resurse financiare pe termen lung din partea donatorilor, agenţiilor de dezvol¬tare şi instituţiilor financiare internaţionale. Etc.