Gestiunea Operațiunilor de Plasament

1.Obiectivele studiului

-înţelegerea şi identificarea tipurilor de plasamente bancare

-identificarea şi evaluarea riscului de creditare

-analiza resurselor şi plasamentelor bancare la Bancpost.

2.Cuvinte cheie

-plasament bancar

-credit

-risc de creditare

-operaţiuni active

3.Partea teoretică

3.1.Introducere

Prin activitatea desfăşurată de bănci, de colectare de resurse financiare concomitent cu plasarea acestora spre unităţile care resimt nevoi temporare suplimentare, acestea îndeplinesc un rol important de intermediere bancară. În acest sens, creditul devine instrument activ în stimularea dezvoltării economiei, prin intermediul lui încurajându-se acţiunea anumitor fenomene, în funcţie de obiectivele urmărite a se realize.

Creditul este indispensabil economiei, de aceea modul de acordare a acestuia are o importanţă majoră, aici intervenind funcţia băncii de analist financiar pentru a orienta resursele spre cele mai eficiente plasamente.

3.1.1.Conceptul de plasament bancar şi principiile ce stau la baza efectuării acestora

Conceptul de plasament bancar poate fi definit ca o investiţie într-un activ care, se presupune, că va aduce în viitor, profit. Din perspectiva băncilor, plasamentele bancare reprezintă plasarea disponibilităţilor băneşti sub formă de credite şi derivate ale acestora, urmărind obţinerea unui profit cu un risc minim.

Operaţiunile active reprezintă, în general, procesul de plasare a resurselor în diferite active purtatoare de dobândă pentru a optimiza profitul şi pentru a reduce marja de risc, având ca obiectiv diminuarea pierderilor.

În general,operaţiunile active pot fi grupate astfel:

-operaţiuni de creditare

-operaţiuni de plasament

-numerar şi alte active lichide.

În România societăţile bancare pot efectua operaţiuni de plasament potrivit Legii bancare nr.58 / 1998.

Toate deciziile privind plasamentele au la bază următoarele principii :

a) respectarea legalităţii

b) siguranţa plasamentelor

c) asigurarea lichidităţii

d) profitabilitatea

a) În ceea ce priveşte plasamentele bancare, băncile trebuie să respecte următoarele condiţii, conform Legii nr.58 / 1998:

- respectarea nivelului minim de solvabilitate;

- împrumuturile acordate unui singur creditor nu pot depăşi 20% din totalul fondurilor proprii ale băncii;

- respectare nivelului minim de lichiditate, care se determină în funcţie de scadenţele creanţelor şi de angajamentele băncii;

- băncile nu pot acorda credite garantate cu propriile acţiuni sau condiţionate de vânzarea sau cumpărarea propriilor acţiuni;

- participarea unei bănci la capitalul altei bănci nu poate depăşi 5% din capitalul noii bănci, doar în cazul participării şi altor societăţi bancare persoană juridică străină sau a unei instituţii financiare internaţionale;

- valoarea creditelor acordate persoanelor aflate în relaţii speciale cu banca sau personalului acesteia nu poate depăşi 20% din valoarea fondurilor proprii ale băncii;

- participarea unei bănci la capitalul social al unei societăţi nebancare nu poate depăşi 20% din capitalul social al societăţii respective şi 10% din fondurile proprii ale băncii;

- valoarea totală a investiţiilor pe termen lung în valori mobiliare ale unei bănci nu pot depăşi 50% din fondurile proprii ale băncii.