Monedă Electronică

INTRODUCERE

Utilizarea numerarului în zilele noastre ar putea suferi schimbări radicale în viitorul apropiat. Spre exemplu, băncile, care încearcă mereu să-şi reducă costurile operaţionale, au dezvoltat conceptul de monedă electronică.

Aceasta este destinată micilor tranzacţii zilnice, reducând astfel utilizarea monedelor şi a bancnotelor de valoare mică.

Instrumentul de plată de tip monedă electronică reprezintă un mijloc de plată. Ca şi bancnotele şi monedele, moneda electronică poate fi utilizată pentru plata bunurilor şi a serviciilor în magazine, supermaketuri sau în alte locuri.

Moneda electronică poate fi stocată pe anumite dispozitive electronice şi poate fi încărcată de la un automat de bani, de la un terminal situat în magazin sau de pe Internet. Îndeplineşte aceleaşi funcţii ca şi numerarul: poate fi utilizată pentru cumpărarea bunurilor şi a serviciilor, poate fi schimbată contra unei sume în numerar, poate fi transmisă de la o persoană la alta.

Moneda electronică poate fi utilizată în lumea fizică prin introducerea unui card într-un terminal sau prin folosirea tehnologiei wireless, iar în lumea virtuală, prin intermediul Internetului de pe un computer sau de pe un telefon mobil.

Moneda electronică poate fi emisă fie de bănci, fie emise de societăţi non-bancare. Societăţile non-bancare, precum lanţuri de magazine, cluburi private au lansat propriile carduri care, pe lângă recunoaşterea calităţii de membru, asigură posibilitatea efectuării de cheltuieli în timp real fără a mai fi pusă problema dimensiunii la un moment dat a disponibilităţilor proprii.

DEFINIREA CARDULUI

Cardul reprezintă un mijloc de plată apărut ca o alternativă la instrumentele clasice de decontare: numerarul şi cecul.

Este un suport de tranzacţie standardizat, securizat şi informatizat care are următoarele elemente definitorii: numărul cardului, denumirea şi sigla emitentului, o hologramă vizibilă la lumina naturală, o bandă magnetică şi un panel pentru semnătura deţinătorului.

Un card este în mod uzual acceptat de către comercianţi ca mijloc de plată a obligaţiilor asumate de către utilizator la procurarea mărfii, consumul de servicii sau obţinerea de avansuri în numerar.

FUNCŢIILE MONEDEI ELECTRONICE

a. funcţia de retragere de fonduri

b. funcţia de plată

c. funcţia de credit

d. funcţia de garanţie

e. carduri cu funcţii multiple.

TIPURI DE MONEDĂ ELECTRONICĂ

Moneda electronică identificabilă

Moneda electronică identificabilă conţine informaţii despre persoana care a retras iniţial banii din bancă. La fel ca şi în cazul cărţilor de credit, moneda electronică identificabilă permite urmărirea traseului acesteia în fluxul economic.

Moneda electronică anonimă

Moneda electronică funcţionează în acelaşi mod ca şi numerarul. După ce moneda electronică anonimă este retrasă dintr-un cont, poate fi pusă în circuit fără a lăsa vreo urmă.

Moneda electronică offline/online

Există două varietăţi din fiecare tip de monedă electronică. Online înseamnă că trebuie să interacţionezi cu o bancă (printr-un modem sau o reţea) pentru a realiza o tranzacţie cu o terţă parte. Offline înseamnă că poţi face o tranzacţie fără a fi nevoie de intervenţia unei bănci. Moneda electronică anonimă offline (adevăratul “numerar” electronic) reprezintă cea mai complexă formă de monedă electronică.

CLASIFICAREA CARDURILOR

a. în funcţie de gradul de acceptabilitate:

o carduri cu acceptare numai pe teritoriul unei anumite ţări – denumite “carduri domestice”,

o carduri cu acceptare internaţională

b. în funcţie de modul de realizare a operaţiunilor de acceptare:

o carduri embosate

o carduri neembosate