Supravegherea Prudențială a Instituțiilor Financiare

1. Introducere

Într-o economie de piaţă, banca are un rol dublu. În primul rând, banca garantează depozitele celor care doresc să economisească, iar cealalta sarcina a băncii este de a acorda împrumuturi celor care doresc să investească. În plus banca poate converti depozitele pe termen scurt, în depozite pe termen lung.

Bancile au luat fiinţă cu multe secole în urmă. Initial, activitaţile acestora se limitau la păstrarea valorilor mobiliare cele erau încredinţate şi la executarea ordinelor de plată primite de la clienţii lor. Rolul băncilor în economie este unul foarte complex. Acesta participă la procesul de intermediere financiară .

Principala funcţie activă a băncilor şi a celorlalte instituţii financiare constă în acordarea creditelor solicitanţilor care întrunesc anumite condiţii de bonitate financiară, care constau în capacitatea unei persoane fizice sau juridice, de a restitui la data scadenţei suma împrumutată, împreuna cu dobanzile aferente.

Alte servicii bancare active sunt: gestionarea conturilor deponenţilor ce constă în supravegherea mişcării banilor în conturile unităţilor solicitante; organizarea înfiinţării de societaţi pe acţiuni şi operaţiuni cu titluri de valoare; crearea de instrumente financiare proprii.

Principala functie pasiva a instituţiilor bancare, financiare şi de asigurari, se referă la primirea spre păstrare a economiilor populaţiei şi a agenţilor economici nonfinanciari. Printre funcţiile bancare de acest gen se mai înscriu: executarea de plăţi, pe baza ordinelor clienţilor, şi conducerea operaţiunilor de casă ale întreprinderilor şi instituţiilor.

Instituţiile financiare nebancare – sunt entităţi, altele decât instituţiile de credit, ce desfăşoară activitate de creditare cu titlu profesional, în condiţiile stabilite de lege .

Instituţiile financiare nebancare au obligaţia de a se constitui ca societăţi comerciale pe acţiuni.

Denumirea unei entităţi care desfăşoara activitate de creditare, în condiţiile prezentei legi, va include sintagma instituţie financiară nebancara sau abrevierea acesteia, I.F.N În cazul instituţiilor financiare nebancare ce fac obiectul înscrierii în Registrul de evidenţă, includerea în denumire a sintagmei instituţie financiară nebancară sau a abrevierii acesteia, I.F.N., este optională.

2. Structura sectorului bancar

Supravegherea prudenţială a instituţiilor de credit, care desfăşoară activităţi în alte state membre, în special prin înfiinţarea unei sucursale, este asigurată de Banca Naţională a României, fără ca prin aceasta să se împedice exercitarea de către autoritatea competentă din statul membru gazdă a competenţei ce îi revine pe linia implementării politicii şi a cerinţelor de raportare în scopuri statistice .

Anul 2011 nu a adus modificări semnificative în structura sistemului bancar românesc. Astfel, pe parcursul acestui an au avut loc preluarea activităţii Sucursalei Anglo-Romanian Bank de către BCR şi transferul acţiunilor deţinute de stat la Banca de Export-Import a României – Eximbank din administrarea AVAS în cea a Ministerului Finanţelor Publice. O serie de schimbări în structura acţionariatului s-au produs la Volksbank România SA, care are un nou acţionar majoritar – VBI Beteiligungs GmbH, şi la Marfin Bank România, în cazul căreia acţionarul majoritar a devenit Marfin Popular Bank Public Co Ltd. Cyprus după fuziunea sa cu Marfin Egnatia Bank of Greece. De asemenea, au intervenit modificări ale denumirii unor instituţii de credit, cum este cazul sucursalei din Bucureşti a băncii Caja de Ahorros y Pensiones de Barcelona (La Caixa) care a devenit Caixa Bank şi al Libra Bank al cărei nume s-a schimbat în Libra Internet Bank.