Dosar de practică ING Bank

1. Acte normative cu conţinut financiar-bancar

a) Legea Bancară

Piaţa bancară este reglementată prin norme si ordonanţe impuse de BNR, fiind totodată corelată la exigenţele europene ce privesc instituţiile bancare.

Principalul act normativ care guvernează piaţa bancară este Legea 58/1998 republicată, legea activităţii bancare, publicată în Monitorul Oficial partea I nr. 78/2005. Principalele reglementări aduse prin acest document privesc:

-activităţi permise ale băncilor;

-condiţii pentru autorizarea băncilor;

-condiţii pentru divizare/fuziune între doua institiţii bancare;

-conducerea băncilor;

-secretul profesional.

Conform acestei legi, o instituţie bancară poate desfăşura următoarele activităţi, în limita autorizaţiei acordate de BNR:

a) Acceptarea de depozite;

b) Contractarea de credite, operaţiunile de factoring şi scontarea efectelor de comerţ, inclusiv forfetare;

c) Emiterea şi gestiunea instrumentelor de plată şi de credit;

d) Plăţi şi decontări;

e) Leasing financiar;

f) Transferuri de fonduri;

g) Emiterea de garanţii şi asumarea de angajamente;

h) Tranzacţii în cont propriu sau în contul clieţilor cu:

- Instrumente monetare negociabile (cec-uri, cambii, certificate de depozit),

- Valută,

- Instrumente financiare derivate,

- Metale prețioase, obiecte confecţionate din acestea, pietre pretioase,

- Valori mobiliare;

i) Intermedierea în plasamentul de valori mobiliare şi oferirea de servicii legate de acesta;

j) Administrarea de portofolii ale clienţilor, în numele şi pe riscul acestora;

k) Custodia şi administrarea de valori mobiliare;

l) Depozite pentru organismele de plasament colectiv de valori mobiliare;

m) Închirierea de casete de siguranţă;

n) Consultanţa financiar-bancară;

o) Operaţiuni de mandat.

Legea bancară cuprinde 16 capitole, care tratează următoarele:

- Capitolul I stabileşte domeniul de aplicare a legii, definiţii ale termenilor şi expresiilor utilizate, interdicţii;

- Capitolul II precizează activităţile desfăşurate de bănci;

- Capitolul III reglemnteză posibilitatea băncilor de a funcţiona numai dacă deţin o autorizaţie emisă de Banca Naţională a României;

- Capitolul IV stabileşte situaţiile în care BNR procedează la retragerea autorizaţiei de funcţionare a unei bănci sau a unei filiale românesti, a unei filiale sau sucursale a unei bănci străine;

- Capitolul V reglementeză fuziunea sau divizarea băncilor;

- Capitolul VI precizează acele aspecte privind organizarea şi conducerea băncilor, care se stabilesc prin actele constitutive ale acestora, în conformitate cu legislaţia comercială;

- Capitolul VII se referă la conflictul de interese ;