Plata electronică

DEFINIȚIE ȘI REGLEMENTĂRI

Instrumentele de plată electronică sunt acele instrumente materializate sub forma unui suport de informații standardizat, securizat si individualizat, care permite deținătorului să utilizeze disponibilitățile bănești dintr-un cont deschis pe numele său ăn vederea plății bunurilor și serviciilor de la comercianții acceptați, transferurilor de fonduri între conturi și retragerea de numerar .

Instrumentele de plată electronică sunt reglementate în România prin Regulamentul privind emiterea și utilizarea instrumentelor de plată electronică și relațiile dintre participanții la tranzacțiile cu aceste instrumente, emis de Banca Națională a României (Regulamentul nr. 6 din 11.10.2006).

Emitenții pot pune în circulație instrumente de plată electronică numai cu notificarea prealabilă a Băncii Naționale a României, după trecerea termenului în care Banca Națională a României poate face opoziție față de intenția emitentului.

CLASIFICAREA INSTRUMENTELOR DE PLATĂ ELECTRONICĂ

Sunt folosite două tipuri de instrumente:

1. Instrumente de plată de tip monedă electronică (e-money)

Sunt acele instrumente cu o valoare predeterminată pe care sunt stocate electronic unități valorice ce permit utilizatorului să efectueze operațiuni de retragere de numerar, plata bunurilor si serviciilor, transferul de fonduri între conturi și care este acceptat la plată și de alte persoane juridice .

2. Instrumente de plată cu acces la distanță (cardul, aplicațiile internet-banking)

Este instrumentul ce permite deținătorului să aibă acces la fondurile aflate în conturile sale, prin intermediul căruia poate efectua plăți către un beneficiar sau alt gen de operațiuni de transfer de fonduri și care necesită, de obicei, in nume de utlizator și un cod personal de identificare/ parolă și/ sau orice altă dovadă similară a identității. Din această categorie fac parte cardurile , altele decât cele ce fac parte din categoria instrumentelor de plată tip monedă electronic, precum și aplicațiile de tip internet- baking și home-baking .

CONDIȚIILE DE DESFĂȘURARE A TRANZACȚIILOR DERULATE PRIN INTERMEDIUL INSTRUMENTELOR ELECTRONICE

Emitentul instrumentelor de plată electronică are obligația de a pune la dispoziția persoanelor interesate condițiile de emitere a instrumentelor de plată electronică și de desfășurare a tranzacțiilor aferente acestor instrumente, iar instituția acceptantă are obligația de a pune a dispoziție persoanelo interesate, la toate sediile sale, condițiile generale ce trebuie îndeplinite de comercianții acceptanți în vederea participării la sistemele de plată electronică.

Emitentul va pune la dispoziția utilizatorilor, în scris, la sediul unităților sale, următoarele informații :

a) tipurile de instrumente de plată electronică emise de acesta și descrierea fiecărui tip;

b) condițiile generale de emitere și utilizare a instrumentelor de plată electronică, inclusiv obligațiile și responsabilitățile emitentului și ale utilizatorului și spațiul geografic de utilizare, în cazul cardurilor;

c) tranzacțiile care se pot efectua prin intermediul fiecărui tip de instrument de plată electronică, precum și intervalul de timp maximal în raport cu data la care instituția acceptată înaintează tranzacția spre decontare;

d) locațiile terminalelor, respectiv ale ATM-urilor și ale distribuitoarelor de numerar din rețeaua proprie, dacă este și instituție acceptantă;

e) posibilitatea utilizării cardurilor proprii în alte rețele;

f) taxele, comisioanele și dobânzile legate de emiterea și de utilizarea fiecărui tip de instrument de plată electronică, precum și momentul în care acestea sunt percepute sau acordate, după caz;

g) dacă instrumentul de plată electronică este cu circulație internațională, se vor furniza deținătorului și următoarele informații, respectiv valoarea estimată a taxelor și comisioanelor suportate pentru tranzacțiile curente în străinătate și cursul de schimb folosit pentru decontare, inclusiv date relevante pentru determinarea acestui curs;

h) proceduri de adresare a plângerilor de către utilizator și de soluționare a litigiilor cu privire la instrumentul de plată electronică și la tranzacțiile aferente utilizării acestuia.

Pentru evaluarea și limitarea riscurilor, emitentul va impune solicitantului furnizarea de date și documente necesare pentru identificare.

Contractul încheiat între emitent și deținător trebuie să fie redactat în limba română și într-o limbă de circulație internațională, dacă este cazul; clauzele contractuale trebuie să fie clar exprimate și ușor de înțeles.